Как добавить в страховку осаго еще человека. Как добавить водителя в электронный полис осаго

Законодательство устанавливает необходимость оформления страхового полиса ОСАГО для каждого владельца авто с целью страхования ответственности перед третьими лицами. Речь идёт о возмещении вреда и покрытии материального ущерба в случае возникновения аварийной ситуации. Если за рулём автомобиля находится не вписанный в страховку водитель, владелец авто не только будет оштрафован сотрудниками ГИБДД при первом же удобном случае, но также будет лишён компенсации от страховщика в случае ДТП.

Как вписать в страховку ещё одного водителя, если возникла необходимость доверить управление другому лицу? Чем отличается внесение изменений в режиме онлайн от посещения офиса и сколько это будет стоить?

Дополнительно при расчёте стоимости обновлённого полиса учитывается скидка за безаварийный стаж. При первичном страховании скидка не предоставляется. В последующем рассчитывается как 5 % за каждый год и может составлять максимум 50 %. Поскольку существуют недобросовестные страховые агенты, наличие скидок и расчёт коэффициента необходимо контролировать самостоятельно.

Электронный полис

Онлайн-вариант ещё более простой, так как вписать водителя в электронный полис ОСАГО можно на сайте, не посещая офис. Поэтапная процедура выглядит следующим образом:

Авторизация на сайте страховой компании.
Выбор характера изменений в полисе в соответствующей вкладке.
Заполнение данных в появившемся окне.
Погашение рассчитанной в автоматическом порядке доплаты за страховку. Оплата производится банковской картой, после чего на электронной почте вы обнаружите виртуальный полис с полной юридической силой.
Достаточно распечатать электронный вариант страховки с помощью обычного принтера и иметь её при себе на случай проверки сотрудником ГИБДД. Наличие типографского бланка не является обязательным условием, и этот факт необходимо запомнить, чтобы иметь возможность отстоять собственные права при остановке сотрудником ГИБДД. Последние могут незаконно выписывать штраф за отсутствие оригинального документа, что не является правомерным. Если наступила спорная ситуация, ссылаться необходимо на пункт 1 статьи 32 закона об ОСАГО, но предоставить страховку на проверку всё-таки нужно, чтобы сотрудник Госавтоинспекции убедился в своей неправоте самостоятельно.

Действующее законодательство регламентирует тот факт, что виртуальная система продажи электронных страховок должны быть налажена у каждой региональной страховой компании. Если онлайн версия работает со сбоями, компания будет вынуждена уплатить штраф в размере 300 тыс. руб.

Данный способ внесений изменений в страховку владельцы авто выбирают всё чаще, так как вписать в электронный полис ОСАГО ещё одного водителя можно очень быстро. Среди других преимущество данного варианта можно выделить следующие:

отсутствие очередей, экономия времени на дорогу, быстрое оформление;
скидки за стаж без аварий по-прежнему учитываются;
страховщик не навяжет дополнительные услуги;
автоматический расчёт стоимости;
хранение истории водителя в РСА;
возможность распечатать новый бланк при утере прежнего (полис, полученный в офисе, необходимо будет восстанавливать).

Как избежать мошенников

Напоследок стоит упомянуть, что введение онлайн-версий открыло для мошенников новые пути обмана, поэтому стоит учитывать следующие факторы.

Автогражданка не участвует в акциях, поскольку её стоимость регламентирует ЦБ РФ. Если на сайте вы видите информацию об акционных предложениях, необходимо отказаться от использования данного сервиса.
Отдавайте предпочтения исключительно официальным сервисам страховщиков, избегайте одностраничных сайтов.
Электронную версию страховки можно приобрести не у каждого страховщика.

Одно из требований для вождения автомобиля - ответственность управляющего машиной водителя должна быть застрахована по ОСАГО. Полисы подразумевают возможность использования авто неограниченным кругом лиц или ограниченным, записанным в договор. Но что, если у нас ограниченный ОСАГО, и нам потребовалось добавить человека, сколько стоит вписать в страховку водителя без стажа в 2019 году?

Ответ на этот вопрос не может быть точным для всех случаев, так как это зависит от ряда факторов, но мы рассмотрим их все.

Можно ли вписать второго водителя в страховку?

Возможность добавить водителя при ограниченном ОСАГО есть, и делается это несложно. А сама услуга добавления нового водителя - будь со стажем вождения или без такового - бесплатна. Но дополнительная "комиссия" будет взята со страхователя, согласно условиям расчёта стоимости страховки.

Сколько стоит вписать водителя без стажа?

Когда Вы страхуетесь по ОСАГО, есть базовая ставка тарифа, к которой по очереди прибавляются коэффициенты. На 2019 год существуют такие дополнительные коэффициенты в зависимости от:

регион использования транспортного средства (как правило, чем ближе к Москве, тем дороже),
стаж каждого водителя,
возраст каждого водителя,
возраст автомобиля,
мощность автомобиля,
сезонность использования ТС,
коэффициент нарушений,
коэффициент бонус-малус (за безаварийное вождение).

Все эти коэффициенты применяются по очереди, и самым последним высчитывается коэффициент бонус-малус (КБМ), поэтому он может существенно повлиять на конечную стоимость ОСАГО как в меньшую сторону, так и в большую.

Когда Вы оформляете новый полис с ограниченным кругом водителей, то считаются коэффициенты на автомобиль применительно только к одному авто, но среди водителей высчитывается наихудший коэффициент.

Давайте рассмотрим на примере (далее будем использовать этот же пример): если в полисе допущены 3 водителя: Иван, Александр и Евгения, у которых соответственно, возраст 28, 45 и 55 лет соответственно, а стаж вождения - 4 года, 20 и 30 лет соответственно, то в конечном счёте считаться будут возраст 18 лет и стаж 3 месяца. А это значит, что полис будет стоить недёшево, ведь расчёт будет производиться по Ивану - самому молодому водителю и с наименьшим стажем.

Теперь допустим, что Вы решили вписать в полис автострахования нового водителя - Дмитрия, у которого стаж составляет 2 года, а возраст - 30 лет. По правилам ОСАГО по стажу применяется максимальный коэффициент при опыте вождения до 3 лет. То есть у Дмитрия будет максимальный коэффициент по этому параметру.

При прочих равных условиях (КБМ у Дмитрия не выше остальных водителей) в такой ситуации цена полиса возрастёт в зависимости от других коэффициентов на 1500-12000 рублей. Например, для самых продаваемых в России иномарок Kia Rio или Hyundai Solaris вписывать второго водителя без стажа на 2019 год будет стоить около 4 000 рублей при КБМ, равным 0,9 (2 года безаварийного вождения у всех водителей).

Добавление нового человека, вписываемого в страховку ОСАГО, может и вовсе ничего не стоить. Например, если бы у нашего Дмитрия стаж был более 3 лет, то коэффициент стажа был бы не меньше, чем у Ивана с 4-хлетним стажем. Это значит, что при прочих равных условиях Вы бы вписали нового водителя в полис совершенно бесплатно.

Как вписать в страховку ещё одного водителя

Сделать это достаточно просто: нужно обратиться в страховую компанию. Кто должен обращаться? Только страхователь (он записан как таковой в полисе), собственник не может изменить эти данные - хотя, теоретически законодательство на 2019 год этого не запрещает, фактически страховые отказывают, а желания отстаивать свои права при таком малозначительном действии мало у кого возникает.

Для того, чтобы вписать водителя в страховку, нужны следующие документы:

заявление (можно написать в офисе страховой или его вовсе могут не потребовать письменно),
паспорт вписываемого водителя (часто бывает достаточно водительских прав),
оригинал полиса ОСАГО.

Можно ли вписать самому?

Нет. В полис страхования запрещено вносить изменения каким бы то ни было образом самостоятельно. Это должен делать только страховщик по заявлению страхователя.

Если Вы внесёте изменения в полис сами, то это не повлечёт за собой аннулирования договора, и выплата всё равно будет, но в определённых случаях за это могут быть применены санкции, вплоть уголовного наказания за подделку документов.

Можно ли вписать водителя в е-ОСАГО онлайн?

Теоретически такая возможность есть на каждом сайте страховщиков. На практике она не реализована. Фактически делается это через личный кабинет пользователя, купившего полис. Но по многочисленным отзывам о процедуре вписывания нового человека в страховку в режиме онлайн, в том числе на нашем сайте, это удавалось сделать только единицам.

Поэтому, к сожалению, для изменения данных в полисе на 2019 год приходится обращаться в офис страховщика.

Что будет, если водитель не вписан в страховку?

Управление автомобилем человеком, не вписанным в страховку на эту машину, запрещено. Есть два возможных негативных последствия этого:

штраф за невписанного водителя составляет 500 рублей (ч.1 ст. 12.37 КоАП), собственнику или передавшему управлению штрафа нет, эвакуации также нет,
в случае ДТП, где виновником будет признан не вписанный в страховку водитель, страховая компания всё равно возместит потерпевшему ущерб в виде ремонта или выплаты деньгами, но затем в порядке регресса эта сумма будет взыскана с невписанного водителя (ст. 15 ФЗ "Об ОСАГО").

В части 8 говорит о том, что обо всех изменениях данных, которые были упомянуты при заключении договора ОСАГО, и которые произошли в период действия полиса, должны быть скорейшим образом переданы страховой компании.

Это необходимо при возникновении дорожно-транспортного происшествия, чтобы страховщик как можно быстрее инициировал процедуру выплаты денежных средств, а не путался в указанных данных. Но мало кто из водителей серьезно относятся к такому требованию, и зря, внесение изменений в полис ОСАГО занимает всего лишь несколько минут , зато продолжает защищать вас весь свой оставшийся срок действия.

Однако срок, который дается на внесение изменений не ограничен. Законодательством не предусмотрено статей, которые предусматривают отказ от страховой выплаты в случае, если со стороны клиента не были произведены изменения в полисе. Но за предоставление неверных данных, причём заведомо, должна быть применена мера, которая признает страховой полис недействительным.

В ряде случаев недействительность страхового полиса можно оспорить, однако вам придется встретиться в судебной инстанции.

Сокращение или продление срока пользования

Если гражданин решил, что хочет пользоваться полисом ОСАГО более продолжительное количество времени или наоборот досрочно прервать действие договора, то он должен поставить в известность страховую компанию. Если срок действия полиса будет уменьшен или увеличен, это влечёт дополнительные материальные затраты от той или иной стороны. Вам необходимо быть готовыми к подобному повороту событий.

Подробнее о том, как можно продлить онлайн ОСАГО в «Росгосстрах», можно узнать .

Внесение изменений в водительские права

В ряде ситуаций водитель может сменить свои права, в результате чего изменятся реквизиты документов. Это может быть связано с утерей документов или в связи с тем, что у водительского удостоверения истек срок действия.

В случае если произойдет дорожно-транспортное происшествие, необходимо будет знать точные реквизиты вашего водительского удостоверения для того, чтобы как можно быстрее инициировать процедуру получения денежных средств. К сожалению, если реквизиты водительского удостоверения не будут соответствовать тем, которые есть в договоре, то возникнет путаница и неразбериха.

Переезд на другое место жительства

В случае если будет инициирована процедура получения денежных средств посредством страхового полиса, некоторые документы будут отправляться вам по адресу места проживания. Если у вас изменился адрес места проживания, то необходимо скорейшим образом известить об этом страховую компанию , иначе важная документация попросту пропадёт, будучи отправленной на адрес, где вы больше не проживаете.

Другое ПТС или госномера

ПТС может быть заменён в случае, если в нём будут содержаться ошибки и на замене будет настаивать инспектор ГИБДД. Или же попросту строк в паспорте транспортного средства больше не останется. В таком случае гражданину выдают дубликат, а ПТС остаётся в государственной инспекции дорожного движения. Если был выдан дубликат, необходимо в срочном порядке оповестить об этом страховую.

Возможна также ситуация, когда водитель меняет регистрационные знаки своего автомобиля по таким причинам, как:

Повреждение знака, которое произошло во время аварии.
Различные механические повреждения.
Появление ржавчины.
Утеря знака или его кража.

Граждане могут поменять номер на тот, который присутствовал на автомобиле ранее или получить новый.

В случае, если вы сменили государственный регистрационный знак, который был указан в договоре на новый, необходимо в срочном порядке сообщить об этом страховую компанию.

Личная информация

Иногда у граждан меняется личная информация. Например, в случае вступления в брак у женщины меняется фамилия. Для того чтобы в случае возникновения ДТП не возникло путаницы, необходимо известить страховую о смене своих личных данных.

Новый собственник транспортного средства

Часто меняется владелец транспортного средства. Это связано с тем, что автомобиль претерпевает процедуру купли-продажи или передается внутри семьи. Как бы то ни было, если владельцем авто в автомобиле становится другое лицо, то подобное действие должно найти отражение в полисе ОСАГО .

Вписать нового человека в страховку

Очень часто владелец, оформитель страхового полиса, решает, что не только он один имеет право на управление транспортным средством. Во время эксплуатации могут добавляться иные лица, например родственники, которые также могут быть допущены до управления.

В случае, если дорожно-транспортное происшествие произойдет тогда, когда за рулём будет находиться третье лицо, материальная помощь по полису ОСАГО не будет выплачиваться. А все потому, что дополнительный водитель не был внесен в страховой полис.

Варианты действий автовладельца

Существует несколько вариантов внесения изменений в страховой полис. Всё зависит от того, насколько серьёзные перемены произошли в вашей жизни. В случае, если изменения незначительны, то можно обойтись обычным вписанием в бланк уже имеющегося документа. Осуществить такое действие имеет право сотрудник страховой компании по вашему заявлению.

В случае, если произошли серьезные изменения, которые в корне меняют суть использования полиса, то необходимо завести новый бланк. Он поможет вам избежать путаницы в случае наступления дорожно-транспортного происшествия. Например, в ситуации если была изменена фамилия, а также было внесено несколько лиц в качестве дополнительных водителей, лучше всего оформить новый полис.

Нельзя вносить изменения в страховой полис самостоятельно, это право есть только у сотрудника страховой компании.

Как добавить еще одного человека в офисе СК?

Для того чтобы внести изменения в страховой полис, необходимо пользоваться пошаговой инструкцией.

Составление заявления в страховую компанию по соответствующим требованиям образцу (подробнее про инструкцию по заполнению заявления на страхование ОСАГО в СК Росгосстрах можно узнать ).
Сбор пакетов документов и их соответствующая подача совместно с заявлением.
Проверка поданных вами бумаг самим сотрудником компании.
Получение новой страховки или старой, но с внесенными в неё изменениями.

Несмотря на то, что данная инструкция выглядит достаточно просто, она содержит в себе множество нюансов, к которым следует отнестись внимательно.

Подача заявления

Для того чтобы внести в страховой полис данные о новом добавленном водителе необходимо письменно известить страховую о своих намерениях. Подобные действия осуществляются путем собственноручно составленного заявления. Заявление составляется на белом листе формата А4. Также оформить заявление можно на компьютере.

Однако, в каждой компании могут быть свои бланки, которые отличаются от приведенного. Поэтому заранее уточните эту информацию. Также вы можете отказаться от идеи предварительно заполнять заявление. Сделать это можно непосредственно в офисе, под руководством сотрудника компании.

Составление и подачу может осуществить доверенное лицо при наличии нотариально удостоверенной доверенности.

Что необходимо предоставить страховой компании?

Чтобы правильно осуществить внесение данных в полис ОСАГО необходимо правильно составить пакет документов. В ваш пакет войдёт:

гражданские паспорта страхователя и человека, которого планируется вписать в полис;
водительское удостоверение каждого из обратившихся;
оригинальный полис ОСАГО;
составленное заявление на внесение изменений.

Получение нового документа

Последний шаг и самое приятное – это получение страховки. В зависимости от типа фиксации обновленных данных вам передают старый бланк, в котором будут выставлены отметки, или сразу выдадут новый документ. В некоторых ситуациях может возникнуть необходимость доплатить страховую премию , это можно сделать в кассе СК.

Как внести правки в электронный полис и можно ли это сделать онлайн через интернет?

Согласно законодательству, а именно части 8 статьи 15 ФЗ-40 страхователь обязан извещать страховщика об изменениях в письменной форме. В противоречие закону в пункте 1.10 Правил страхования указывается, что изменения могут быть внесены онлайн или путем переоформления бумажного документа.

Но на сайте Росгосстрах подтверждается, что внести изменения можно самостоятельно в электронном кабинете клиента, нажав на значок с карандашом.

Пошаговый алгоритм будет следующим:

Сколько это стоит?

Сама процедура внесения изменений является бесплатной . Но так как, при добавлении новых водителей, изменятся размеры коэффициентов КВС и КБМ, то и страховая премия подлежит изменению. Она будет зависеть от возраста, стажа и количества водителей, которых необходимо вписать.

В случае, если у каждого из вписанных лиц имеется внушительный стаж вождения, то в такой ситуации стоимость дополнительной оплаты по полису ОСАГО будет минимальной. А если эти лица обладают небольшим опытом вождения, или же являются неаккуратными водителями, то сумма доплаты будет значительной.

Посмотрите полезное видео о влиянии коэффициентов на стоимость полиса

Сколько человек максимально допустимо в автостраховке?

На самом деле, в законе об ОСАГО №40 не существует установленных рамок, которые свидетельствуют о том, сколько конкретно человек можно вписать в полис ОСАГО. Ограничения могут устанавливать сами страховые компании , которые сотрудничают с гражданином. Но возможно, что страховая пойдет по одной тропе с вами и разрешит вписать больше число, нежели чем указано договором.

Нередко перед гражданами встаёт вопрос о том, что выгоднее всего купить – неограниченную страховку на автомобиль или попросту вписать водителя. Тут нужно смотреть на индивидуальные особенности.

Приобретение неограниченной страховки – действие достаточно дорогостоящие. Однако в случае, если вы будете вписывать в страховой полис лицо, водительский стаж которого менее одного года, или имеется опыт аварийного вождения, то по стоимости подобное вписание будет выходить как стоимость неограниченного ОСАГО.

ВАЖНО! В полисе ОСАГО нельзя менять условия договора в случае, если одна из сторон не считает необходимыми подобные действия. Нельзя также вносить изменения о третьем лице, вписанном в полис без его ведома, для этого необходимо наличие доверенности.

Нередко обладатели ограниченных полисов ОСАГО, записанные в которых шофёры и могут по закону водить принадлежащую им машину, хотят дописать в страховку ещё одного шофёра, или даже нескольких сразу. Хотя это и не такая уж трудная задача, часто водители задаются вопросом, как правильно выполнить её. Многие люди еще не в ладах с последними достижениями технического прогресса и предпочитают применять стандартную процедуру оформления или увеличения договора автогражданки.

Но о множестве преимуществ электронных полисов уже могут судить сотни тысяч современных российских автолюбителей Итак, чем же выгоден электронный полис ОСАГО и почему всё больше людей предпочитают этот вариант? Статья рассказывает обо всём самом важном — от того, что необходимо для правильного выполнения задачи и до того, сколько денег это в итоге будет стоить, а ещё объясняет преимущества применения именно электронного, современного полиса.

Собрав необходимый пакет документов, следует позвонить в страховую компанию и уточнить, как вписать в страховку еще одного водителя. Получив точные инструкции, обратиться в ближайший офис. Сотрудник, проверив документы, вносит необходимые изменения в страховую базу. Он рассчитывает доплату и после получения денег, выдает новый ограниченный страховой полис с квитанцией об оплате. Старый документ изымают.

Справка : второму водителю не обязательно присутствовать при оформлении страховки, достаточно представить свои документы страхователю .

Внесение изменений через интернет

Не у всех есть возможность в кратчайшие сроки посетить страховую компанию и узнать, как вписать в ОСАГО еще одного водителя. Поэтому обращаются к помощи интернета. До недавнего времени функционал по расширению списка водителей допущенных к управлению машины на сайте страховщиков был заморожен. Вступили изменения в закон ОСАГО, компании обязали продавать электронные полисы и восстановить работоспособность всех функций личного кабинета. Теперь появилась возможность вписать второго водителя в полис онлайн. Однако данное нововведение касается только электронных страховок, для внесения изменений в бумажный вариант придется посетить офис компании.

Доплату за изменения в документе онлайн можно произвести при помощи банковской карты или в ближайшем отделении банка.

Стоимость

В некоторых случаях за добавление второго водителя придется доплатить. Сумма доплаты зависит от различных коэффициентов и срока, на который будет вписано дополнительное лицо. Ее можно рассчитать по следующей формуле:

Сумма доплаты = (стоимость нового полиса – старая стоимость) * оставшийся срок страхования

Справка : если стоимость нового ограниченного полиса равна или ниже цены старой страховки, то платить ничего не придется.

При расчете новой ОСАГО учитывают стаж вождения и возраст

Стоимость в зависимости от стажа и возраста

Автоводителю менее 22 лет, стаж вождения не превышает трех лет. Считается по максимальному коэффициенту 1,8. Вычисляется стоимость оставшихся дней и умножается на коэффициент. В этом случае доплата составит 80% за доп лицо.
Водителю больше 22 лет, стаж не превышает трех лет. Коэффициент в этом случае, чуть поменьше – 1,7. Стоить будет 70%.
Водителю больше 22, его стаж перевалил за три года. В этом случае коэффициент равен 1, и доплачивать ни чего не придется.
Водителю меньше 22, но его стаж больше трех лет. Тогда коэффициент будет равен 1,6, то есть стоить будет на 60% дороже.

При расчете действует скидочная величина в 5% за безаварийное вождение машин в течение года.

Примеры расчета

Без стажа

Мужчина со стажем вождения пять лет, старше сорока лет хочет вписать в страховку свою дочь 20 лет, получившую недавно права. Его данные КВС=1, КБМ=0,75, ее данные: КВС=1,8, КБМ=1 (устанавливается всем, кто впервые получает страховку). Ограниченный полис стоит без учета всех коэффициентов 10000 рублей.

Первый водитель оформил ее для себя за 10000*1*0,75=7500 рублей. После полугодичного использования он вписывает туда дочь. Расчет в этом случае происходит по коэффициентам водителя с меньшим стажем вождения.

10000*1,8*1=18000 рублей

Сумма доплаты будет стоить (18000-7500)*0,5=5250 рублей (оформляется на оставшиеся полгода).

Имея все данные по такой формуле можно рассчитать примерную стоимость доплат.

Со стажем

Дано: водитель старше 30, стаж вождения 5 лет, 2 года без аварий, вписывает свою жену старше 30 лет, со стажем вождения 4 года без аварий. Его коэффициенты: КВС=1, КБМ=0,9, ее КВС=1, КБМ=0,8. Страховка стоит 8 тысяч без учета всех коэффициентов.

8000*1*0,9=7200 рублей – стоимость страховки с учетом коэффициентов.

Доплаты в этом случае не требуется, но и в расчете участвует больший КБМ.

Сколько человек можно вписать в страховку

В бланке ограниченного страхового полиса расположено только пять полей для внесения данных о водителях, допущенных к управлению ТС. Однако это не означает, что только такое количество автолюбителей может управлять транспортным средством. По действующим правилам ОСАГО в страховку можно вписать сколько угодно человек (без ограничений).

Если необходимо внести более пяти водителей, то запись об этом делают на обратной стороне бланка в разделе «Особые отметки» или распечатывают дополнение к договору. Процедура внесения дополнительных лиц в имеющийся полис не отличается от того, как вписать человека в страховку ОСАГО вторым водителем машины. Все поправки скрепляют подписью агента и печатью страховой компании.

Для чего водителя вписывают в ОСАГО?

Гражданин, севший за руль, принимает авто в пользование и автоматически становится временным владельцем тс, берёт на себя все потенциальные риски участия в движении, включая ответственность за спровоцированное дтп. Подтвердить законность своей связи с управляемым автомобилем водитель может только документом на машину (стс), переданным ему хозяином, и актуальным полисом осаго, в котором в идеальном варианте этот гражданин должен быть упомянут (ФЗ №40 ст.15 п.2).

Алгоритм действий при внесении изменений, касающихся разрешения управления тс, одинаков для владельцев стандартной бумажной страховки и обладателей электронного полиса Осаго:

в офисе СК написать заявление с требованием о внесении изменений;
страховой агент, принявший заявление, делает перерасчёт и вносит ремарку в «Особые отметки», после чего изменения вносят в информационную базу (1 день);
держатель полиса вносит доплату, соизмеримую возросшему риску (если класс и кбм нового водителя изменяют стоимость актуального Осаго в худшую сторону) Указание ЦБ №431-П п.1.10;
получив подтверждение и доплату, страховой агент оформляет новый полис с изменёнными данными и регистрирует его в базе данных РСА (5 дней).

По сути процедура внесения изменений заканчивается на шаге 2, но практически все СК настаивают на переоформлении полиса, что не противоречит законодательству.

Справка : если класс нового водителя высок, то риски СК не изменятся, никакой доплаты за его вписание не предусмотрено .

Стоимость вписания нового водителя в ОСАГО

Водитель с солидным практическим опытом и безаварийной предысторией не усложняет ситуацию после его вписывания в полис Осаго: риски страховой компании минимизированы безупречной репутацией нового пользователя тс, а потому никакие доплаты не предусмотрены.

Водители-новички, равно как и обладатели «подмоченной» репутации в истекшем страховом году, увеличивают риски и тем самым вносят коррективы в стоимость страховки после их вписания. При перерасчёте в учёт принимают следующие коэффициенты (Указание ЦБ №3384-У 19/09/2014 Приложение 2):

Кбм – показатель классности водителя и его аккуратности на дороге, 15 классов;
Квс – показатель возраста и опыта, 4 категории;

Остальные коэффициенты не меняются, так как привязаны к конкретному авто и региону. По умолчанию предполагаем, что новый водитель никак не скомпрометировал себя в глазах страхового сообщества (ФЗ №40 ст.9 п.3) и к нему применяется Кн = 1. Размер доплаты следует рассчитать самостоятельно и только после этого отправляться в офис СК.

Стоимость внесения в полис «зелёного» новичка

Требуется вписать в действующий Осаго 20-летнего водителя, получившего права пару месяцев назад, на оставшиеся 9 месяцев действительности полиса (3/4 срока, или 0.75 годовой страховки). Расчётная пользовательская стоимость полиса с учётом скидок (фактическая) 3100 рублей. Исходная (базовая) стоимость полиса без учёта скидок 6800.

Кбм = 1 класс 3 – стартовый бонус-малус для всех водителей без стажа и опыта.

Квс = 1.8 – водительский стаж до 3 лет, объективный возраст до 22 лет.

Базовую стоимость Осаго кбм новичка не меняет (= 1). Изменения вносит только неблагоприятный Квс: 6800 х 8 = 12240 рублей.
Пересчитанный полис уже частично проплачен: 12240 – 3100 = 9140 рублей остаточная стоимость.
Фактическое время использования страховки: 9140 х 0.75 = 6855 рублей доплата.

Новичок, вписанный в полис, потребует доплаты более чем в два раза превышающей изначальную стоимость пользовательской страховки с учётом скидок.

Стоимость внесения в полис водителя со стажем свыше 3 лет

Требуется вписать в Осаго 22-летнего (почти) водителя с 4-летним опытом вождения на 9 месяцев действительности страховки (3/4 страхового срока, то есть 0.75 объективной страховки). Пользовательская стоимость Осаго 3100 рублей. Базовая стоимость Осаго 6800 рублей.

Кбм новенького 0.8 (уменьшающий). Квс = 6 (неблагоприятный). Имеем: 6800 х 0.8 х 6 = 8704 откорректированная стоимость. Если бы водителю уже исполнилось 22 года (22 года и 1 день), то применялся бы нейтральный Квс (= 1) и откорректированная стоимость была бы иной 6800 х 0.8 х 1 = 5440 рублей.
Пересчитанный полис уже частично оплачен: 8704 – 3100 = 5604 рублей остаток.
Фактическое время использования страховки: 5604 х 0.75 = 4203 рублей доплата.

Если бы перерасчёт вёлся по вписанию водителя 22 полных лет с теми же водительскими данными, то доплата составила бы 1755 рублей, что существенно меняет картину.

Важно : если «расчётный» водитель и вписываемый новичок имеют одинаковые Квс и Кбм, то доплата за допуск последнего к рулю исключена.

Особенности процедуры

Различные нюансы при вписании водителя в Осаго могут привести к непомерному удорожанию полиса или сделать его недействительным. В некоторых ситуациях следует знать о правомерности своих действий, чтобы противостоять необоснованному отказу или «настоятельным рекомендациям» страховой компании.

Вписывать ли владельца?

Владелец машины, указанный в Осаго, не считается допущенным к управлению по умолчанию или по факту владения. Если Осаго открытого типа, то граждане, допущенные к управлению, не перечисляются поимённо. Если хозяин авто номинальный и не водит машину в силу определённых причин, то его вписывать не имеет смысла. Если автовладелец – действующий водитель, пользующийся автомобилем наравне с другими в рамках ограниченного Осаго, то его имя обязательно должно фигурировать в полисе, иначе он может попасть на штраф и обрести серьёзные неприятности со страховой в случае дтп.

Можно ли расширить допуск к управлению от руки?

Категорически запрещено. Действие может выполнить только уполномоченный сотрудник СК с последующим внесением изменений в АИС РСА. Самодеятельность же автовладельца в этом случае квалифицируется как подделка и использование поддельных документов (УК ст.327). Наказание варьируется от 80 тысяч штрафа до 2 лет тюрьмы.

Кроме того, проблемы с СК в случае аварии неизбежны: если документ объявят недействительным, то ожидать возмещения вреда не придётся. Даже если события не примут столь суровый оборот, регресс виновнику дтп будет заявлен непременно.

Автоинспектор, заподозривший неладное и/или пробивший полис по базе, легко вычислит подделку. В этом случае он вправе наложить взыскание по статьям 12.37 п.2 и 12.37 п.1 , а также инициировать привлечение по УК ст.327 .

Можно ли вписать водителя на неделю или на месяц?

Дополнительного пользователя можно вписать на оставшийся срок действия страховки, а на лимитированный срок нельзя. Но «вычеркнуть» человека из числа допущенных так же легко, как и вписать. Для этого нужно лишь обратиться в страховую с заявлением о внесении изменений. К тому же следует помнить, что Осаго оформляется на год, и по истечении срока все внесённые данные автоматически аннулируются.

Можно ли вписать иностранца?

Гражданин другой страны, имеющий наши или международные права, а также права страны, присоединившейся к Венской конвенции, вправе управлять тс в России (ФЗ №196 о БДД в ред.03/07/2016 ст.25 п.12-16) и, следовательно, обязательно включается в Осаго автовладельцем, одобрившим расширение допуска.

Отказ страховой компании вписать иностранного гражданина в полис Осаго не мотивирован. Рекомендация страховщика заменить рядовое водительское удостоверение на отечественное не правомерна и безосновательна. ФЗ №196 ст.25 п.13 .

Как внести коррективы в электронный полис?

Вписать водителя в е-Осаго можно только при личном контакте со СК. При этом происходит замена электронки на обычный бумажный документ. Интернет-услуга по расширению допущенного контингента существует только теоретически.

Стоит ли переходить на неограниченную страховку, если нужно добавить водителя?

Никаких ограничений по числу допущенных к рулю страховщик наложить не вправе. Учитывая опыт, стаж и страховую историю добавляемых в страховку водителей, иногда куда выгоднее перейти на Осаго без ограничений. Стоимость ограниченного полиса всегда рассчитывается по наихудшему водительскому показателю, а в цене открытой страховки приняты за основу коэффициенты, характеристики и опыт автовладельца.

Следует помнить, что желание хозяина вписать сотню водителей не лимитируется СК со ссылкой на 4 строки в бланке. При необходимости к документу прикрепляется дополнительный лист. При выборе типа страховки следует провести ориентировочную калькуляцию и руководствоваться здравым смыслом.

Как внести данные о новом шофёре в электронный полис ОСАГО?

Сделать это совершенно нетрудно.

Создайте личный кабинет на сайте своей фирмы-страховщика. Запишите следующую информацию про шофёра:

Личные данные;
Отчество, имя, фамилию;
Паспорт (т. е. номер и серия);
Мобильный и стационарный телефон (если что, хватит только первого);
e-mail адрес;
адрес фактического места жительства.

Как правило, проверка данных менеджером занимает небольшое время (редко превышающее десять-пятнадцать минут), и затем можно будет без проблем пользоваться личным кабинетом, информация будет отправлена на мобильный телефон.

Обычный и электронный полис ОСАГО: в чем их разница?

Технический прогресс остановить нельзя, но многие люди отстают от него и предпочитают до сих пор оформлять документ «старым» способом, то есть лично приезжая в офис страховой фирмы. Но число водителей, предпочитающих онлайновое оформление полиса, растёт.
В чём различие между такими страховками, чем новый электронный полис лучше своего «классического» предшественника?
Конечно, главнейшим преимуществом и о
тличием электронного полиса оказывается то, что, чтобы его получить, не требуется тратить время на поездку в отделение фирмы-страховщика. Нужно просто перейти на её сайт и заполнить там электронную форму. Если данные будут отмечены правильно, то не более чем за час (обычно значительно быстрее) у водителя будет новая страховка. Другой безусловный плюс — это то, что сотрудник фирмы не будет иметь возможности попытаться навязать клиенту дополнительные услуги. Попытка настаивать на таких услугах, кстати, всегда незаконна, но их постоянно пытаются навязать, особенно в регионах.

Если используется традиционный ОСАГО, то водитель часто теряет скидки за езду без аварий, а вот при электронном полисе это уже совершенно невозможно. Ведь данные, связанные с историей езды, имеются в информационной базе Российского союза автостраховщиков. Представитель фирмы только проверяет эту информацию, а все расчеты там выполняются автоматически.
Другое достоинство электронного полиса — в любое время можно распечатать его и не бояться потерять. А вот обычный, наоборот, при утере нужно восстанавливать в страховой фирме. Вдобавок при встрече с ГИБДД представитель закона сразу и без каких-либо трудностей проверит распечатанный вариант. Ведь в информационных базах АИС и РСА есть вся информация о машине и ее владельце, так что при оформлении давать все документы не нужно.
Итак, электронный полис получить намного быстрее и проще, чем бумажный . А вот их цена в обоих случаях одинаковая. И узнать её совсем нетрудно — достаточно воспользоваться предлагаемым опять же в Интернете электронным калькулятором, дающим результат за несколько минут.

Сколько стоит внесение нового водителя в полис?

Это определяется тем, сколько водителей вписано в страховой документ, так же будет различаться и сумма, которую страховщик должен выплачивать при дорожно-транспортном происшествии. За добавление в полис нового человека берется определенная величина. Она определяется следующими факторами: стандартная цена самой страховки, коэффициенты КСВ и КБМ, территориальные коэффициенты, возраст и стаж вождения человека; срок, на который человек вписан в договор.
Особенно важны возраст и стаж, от этого и зависит, какие к водителям применяются коэффициенты:

Если возраст менее двадцати двух лет, а стаж менее 3 лет — то коэффициент будет 1,8;
если возраст более двадцати двух лет и стаж всё так же меньше, чем 3 года — то будет коэффициент 1,7;
а когда возраст меньше двадцати двух, стаж превышает три года — 1,6.

Сумма = (БС х КБМ — СПС) х Ср.

Расшифровывается это так:

БС — стандартная цена (стоимость) полиса;
КБМ — сокращение от «коэффициент бонус-малус»;
СПС — цена полиса с учётом скидок;
а Ср — время, на которое дописывается человек.

Заплатить за онлайн страховку можно так, как вам будет удобно, и наличным, и безналичным расчётом.

Какие изменения можно внести в Е-ОСАГО?

Все люди могут ошибаться, в том числе и водитель при вписывании данных в своём онлайновом личном кабинете. Хотя информацию проверяют модераторы сайта, погрешности все еще не исключены. Но фирмы-страховщики усердно занимаются устранением такой проблемы. В зависимости от того, с какой фирмой вы сотрудничаете, внесение изменений в ЛК может как допускаться, так и не допускаться. Во втором случае надлежит посетить офис страховщика. При этом страховка перестаёт быть электронной, а водитель получает бумажный бланк.

Владелец машины имеет право вносить в полис нового водителя, а также, если это нужно, внести корректировку и в остальные графы документа. Тогда посещение офиса фирмы будет обязательным.

Изменяются графы с таким данными:

Время, в течение которого эксплуатируется траспортное средство;
Номер водительского удостоверения;
Данные о прописке владельца машины;
Госномер машины;
Номер паспорта на машину;
Другие данные, отмеченные в страховом документе.

Чтобы эти изменения были выполнены, нужно принести с собой полис и документы, подтверждающие новые данные. Например, чтобы сменить информацию о прописке, хватит только паспорта. Точно так же можно поступить при смене водительских прав, предоставив их сотруднику фирмы-страховщика, отмечающего номер прав в графе «Примечание». Когда меняется фамилия, сперва нужно поменять ПТС, паспорт и права, и лишь затем уже идти в страховую фирму.

Важно : при заполнении электронного полиса следует крайне тщательно следить за любой мелочью.

Даже маленькая ошибка при заполнении данных может лишить вас страховки, а страховые фирмы не преминут это использовать при любом удобном случае, ведь им это выгодно. И следует иметь в поездках хоть распечатку электронного полиса, иначе не факт, что наряд ДПС, остановивший вас, будет в состоянии проверить именно электронный вариант вашей страховки.

Стоит остерегаться мошенничества и не оформлять полис в сомнительных местах. Величина страховки контролируется ЦБ РФ и не может принимать участие в каких-то акциях. При приобретении ОСАГО еще раз проверьте, что вы делаете это именно на официальном сайте фирмы-страховщика. Частные агентские сайты и одностраничные сайты представителей вашей фирмы могут оказаться мошенническими. Не забудьте, что смена номера — это не смена автомобиля, поэтому она указывается как примечание.

Если страховка нужна машине с временными номерами, то в графе ничего не пишется. После получения новых номеров обязательно нужно оповестить фирму-страховщика за три дня, чтобы данные вносились в полис. И также учитывайте, что смена прописки может в дальнейшем означать и изменение величины выплаты по страховке, ведь эта выплата, напомним, определяется в том числе и территориальными коэффициентами.

И, наконец, стоит сказать про возможность записать в полис нового собственника. Это реально, но лишь тогда, когда страхователь не меняется. Заявку на смену собственника может подать лишь страхователь или его доверенное лицо, у которого есть нужные разрешение и перечень документов.

Но не все данные можно поменять просто так. По правилам о страховании замене не подлежат такие параметры:

Сама застрахованная машина;
Время действия страховки;
Человек, на которого и застрахована машина.

А это значит, что новое соглашение придётся заключать в таких ситуациях:

Страхование другой машины;
Смена страхователя;
Изменение временной страховки на постоянную или изменение периода страховки на застрахованную за границей машину.

Документы, требуемые для внесения изменений, а именно вписания нового водителя

Для того, чтобы добавить изменения в полис ОСАГО, нужно собрать такие документы:

Заявление (его бланк представляет сама фирма);
Копии паспортов владельца машины и записываемого в полис водителя;
Копии водительских удостоверений от лиц, которые дописываются в полис;
Действительный документ о страховке.

Отдельно отметим особую ситуацию: когда владелец автомобиля не может сам посетить офис фирмы, ему надлежит оформить доверенность. С ней доверенное лицо может представлять страхователя и выполнять какие-либо действия с ОСАГО. Такую доверенность не обязательно заверять у нотариуса, можно просто написать ее от руки, поскольку в правовых документах ничего не говорится насчёт обязательного заверения.

Заключение

Итак, как можно убедиться, добавить нового водителя в действующий полис ОСАГО совсем не трудно. Достаточно просто посетить офис фирмы-страховщика и представить требуемые документы. Некоторые изменения можно производить и удаленно, для чего используется личный кабинет на сайте фирмы, но такая техническая возможность добавилась совсем недавно.
Справедливо отметить, что система получения электронных ОСАГО полисов и добавки в него впоследствии новых водителей действует ещё не идеально, но постоянно развивается, чему способствуют и сами страховые фирмы.
Итог следующий: электронный вариант полиса ОСАГО — более удобная и простая форма страховки в современном мире, однако она ещё не успела полностью вытеснить «классический» вариант и функционал личного кабинета дорабатывается. Но даже сейчас предпочтительнее выбирать именно электронный полис, так как это существенно экономит время и нервы.

Нередко, бывает так, что водителям необходимо вписать дополнительного участника в страховку для получения права управления транспортным средством.

Если в страховку не внесен другой водитель, то он не вправе эксплуатировать этот транспорт. Давайте разберёмся со всеми тонкостями, связанными с процессом оформления.

Основные причины изменения страховки

Для того, чтобы избежать неприятных последствий, связанных как с ДТП или штрафами, можно посадить за руль другого водителя. Это может быть или жена, родственники, близкий друг, либо взрослые дети собственника ТС. Тогда и проблем будет меньше.

Ведь именно это позволит другим водителям сесть за руль данного транспортного средства и иметь все основания для управления им.

Страховка бывает ограниченного типа и неограниченного . В страховку неограниченную типа можно вписать неограниченный круг людей. Разумеется, это очень удобно и не ограничивает, прежде всего, водителя. Однако, такой вид является самым дорогостоящим, и не каждый согласится оплачивать такие деньги.

Основные действия собственника транспортного средства

Разумеется, все что касается внесения изменений и иных действий связанных со страховкой, это делает только лишь собственник транспортного средства самостоятельно и по своему желанию и усмотрению. Принудить его это делать никто не может.

Однако, есть много нюансов особенности которые нужно учесть и не допускать, для того, чтобы избежать в дальнейшем проблем разного характера, в том числе и правового. Разберем все по отдельности.

Не делайте это самостоятельно

Ни в коем случае не вздумайте в свою страховку вносить самостоятельно изменения. Это противозаконно и такой полис будет по праву признан в первую очередь недействительным.

Вносить какие-либо дополнения в страховой полис имеет право только лишь страховщик – тот, у кого вы оформляли свою страховку.

Пригласить агента либо прийти самостоятельно в страховую компанию

Без помощи агента и сотрудников вашей обслуживающей страховой компании сделать что-либо невозможно. В худшем случае, это будет считаться деянием на незаконных основаниях.

Для внесения каких-либо изменений потребуется обратиться за помощью в вашу страховую компанию или же к вашему страховому агенту, который занимался вашей страховкой. Это первое, с чего вы должны начать, если вам потребовалось внести и добавить в список еще одного человека для разрешения управлять автомобилем.

Именно уполномоченное лицо, то есть в нашей ситуации это, конечно же, страховой агент, имеет право вносить какие-либо поправки и дополнения в ваш страховой полис.

Собрать необходимые документы

Для внесения изменений, потребуется не просто посетить офис компании, но и также подготовить пакет документации. Лучше всего это сделать заблаговременно, заранее уточнив список документов необходимый к предоставлению.

Что должно входить в такой пакет? Первоначально это, конечно же, не только ваши документы, а также документация того лица, которого вы желаете внести в свою страховку.

То есть вы должны предоставить документы:

Подтверждающие на право управления автомобилем.
Паспорт гражданина (свой и водителя, которого хотите вписать в список).
Также, необходимо предоставить свой пакет документов, состоящий из водительского удостоверения, паспорта, и конечно же вашей страховки.

Заполнить заявление на смену водительскому списку

Запомните, что все решается только с письменного заявления. Для принятия решения страховой компании и любым другим органом, необходимо свою просьбу оформить в виде заявления, где вы просите внести еще одно лицо в список участков вашего страхового полиса.

Заявление требуется писать на имя директора страховой компании, в который вы оформляете страховой полис. В заявлении обязательно укажите, что просите изменить список водителей, добавив еще одного человека, который будет считаться новым водителем.

Получить новый страховой полис

Следующий шаг, который вам останется сделать – это получение нового страхового полиса, который даст право не только вам управлять вашим автомобилем, но и водителю которого вы внесли в список водителей своей страховки.

Документы для оформления

Безусловно, для оформления нового водительского списка, потребуется предоставить пакет документации.

На сегодняшний день страховая компания обязывает предоставить такие документы, как:

водительское удостоверение;
паспорт гражданина;
правильно оформленную генеральную доверенность;
страховой полис.

Эти документы должны быть представлены в страховую компанию для оформления совершенно нового водительского списка. Безусловно, водительское удостоверение и паспорт гражданина являются важными документами, предоставление которых безотлагательно.

Если оформление нового водительского списка происходит без участия водителя, нужно предоставить генеральную доверенность, которая позволит вносить какие-либо изменения в водительский список. Страховой полис, который вам ранее был оформлен данной страховой компанией, также нужно предоставить.

Факторы, влияющие на стоимость

Безусловно, всех интересует вопрос цены. Ведь как известно, страховая компания на свои услуги выставляют достаточно большие цены. Даже внесение в страховку нового водителя необходимо оплачивать. Устанавливаются ли какие-либо скидки и акции?

Конечно, да! Давайте разберёмся подробнее.

Нужно понять одну простую вещь – чем больше стаж у водителя, а также коэффициент бонус-малус, а также чем старше возраст водителя, тем дешевле страховка обойдется для вас:

Если стаж составляет менее чем 3 года, а его возраст не более 22 лет, в этом случае будет распространяться коэффициент в размере 1,7. Стоит отметить, что очень большую роль играет коэффициент бонус-малус и именно от него зависит стоимость на проведение данной услуги.
Если водительский стаж более 3 лет, но возраст его не более чем 22 года, то коэффициент составит 1,3.
Если водитель достиг возраста более чем 22 года, но, однако он не имеет богатого водительского стажа вождения и его стаж не достигает даже 3 лет, то коэффициент достигнет 1,5.
Если же старше 22 лет и водительский стаж составляет более чем 3 года, то доплата не взимается.

Предоставление скидки за безаварийное вождение

Всем известно, что безаварийное вождение оказывает большое значение и влияние на стоимость, а также на получение скидки в ходе оформления страховки:

Если водитель впервые страхует свой автомобиль, то никакой скидки предоставляться не будет.
Если имеет стаж вождения 1 год, в таком случае ему будет предоставлена скидка в размере 5 %.
Если стаж вождения 2 года, то соответственно, ему будет предоставлена скидка в размере 10 %.
Если стаж составляет 3 года, то ему будет предоставлена скидка в размере 15 %.
Если стаж составляет 4 года, то ему будет предоставлена скидка уже в размере 20 %.
Если стаж 5 лет, то ему будет предоставлена скидка в размере 25 %.

Показатели расчёта

Итак, какая же действует формула для того, чтобы рассчитать стоимость страховки?

Стоимость полиса ОСАГО приравнивается к умножению таких показателей, как:

базовый тариф;
коэффициент территории;
коэффициент бонус-малус;
коэффициент участников страховки;
коэффициент количество водителей;
мощность двигателя;
период оформления полис;
наличие нарушений.

Все эти значения необходимо перемножить между собой для получения стоимость ОСАГО. Базовый тариф определяется согласно тому, какой вид транспорта будет страховаться (согласно расценкам на отдельные категории транспорта).

Территориальный коэффициент определяется для каждого города и области свой (согласно региональному распределению).

Коэффициент бонус-малус предусматривает наличие выплат в прежние годы по ОСАГО. Количество участников, которые будет вписаны в полис также играет большую роль и учитывается возраст и стаж вносимого в список водителя.

Заключение

Чтобы определить стоимость внесения еще одного участника в страховку, стаж которого составляет не более 3 лет, нужно понимать, что страховка будет высчитываться с учётом коэффициента 1,7. Это распространяется на тех лиц, которые допущены к управлению транспортом и не старше 22 лет.

Если же водитель достиг возраста 22 лет и более, а также имеет стаж более 3 лет, то повышающий коэффициент участвовать при расчёте не будет. Также, стоимость будет зависеть, прежде всего оттого, будет ли применяться скидка за безаварийную езду.