الرهن العقاري المدعوم على السكك الحديدية الروسية الرهن العقاري التفضيلي للسكك الحديدية الروسية

تنص سياسة الإسكان لشركة السكك الحديدية الروسية JSC على إنشاء مخزون سكني متخصص لموظفي الشركة (HFC). ويتم تنظيم أنشطة هذا الصندوق من خلال الوثائق التالية:

• البرنامج المستهدف لتشكيل مخزون سكني متخصص لشركة JSC للسكك الحديدية الروسية للفترة 2018-2019 ؛
• اللوائح الخاصة بتكوين مخزون سكني متخصص لشركة JSC للسكك الحديدية الروسية (المشار إليها فيما يلي باسم اللوائح).

الحق في السكنمن هذا الصندوق لفترة العمل في السكك الحديدية الروسية متاح للموظفين المحددين في قائمة المهن والمناصب الرئيسية لموظفي JSC للسكك الحديدية الروسية، الذين يوفرون العمليات الإنتاجية والتكنولوجية ذات الصلة، والذين يحتاجون، نظرًا لطبيعة أنشطة عملهم للعيش بالقرب من مكان العمل، المديرون المدعوون والمنتقلون والمتخصصون في شركة JSC للسكك الحديدية الروسية الذين يمكنهم العيش في مباني سكنية تابعة لمخزون المساكن المتخصصة التابع لشركة JSC للسكك الحديدية الروسية (المشار إليها فيما يلي باسم القائمة).

أسباب التسجيليفي بالتزام شركة JSC للسكك الحديدية الروسية، المنصوص عليه في عقد العمل، ووجود المهنة والوظيفة المقابلة في القائمة.

المباني السكنية للمجمع السكني كمسألة ذات أولويةيتم توفيرها للموظفين العاملين في محطات السكك الحديدية والمعابر النائية، وكذلك على مسافة كبيرة من البلديات. يتم تعويض التوظيف خلال 10 سنوات من الإقامة في المجمع السكني.

إن توفير المباني السكنية للإسكان والخدمات المجتمعية ليس أساسًا لاستبعاد الموظف من قائمة الانتظار لدعم الشركات لتحسين الظروف المعيشية. يحق للعمال الذين يعيشون في المباني السكنية والخدمات المجتمعية التسجيل لتقديم دعم الشركات لشراء (بناء) المباني السكنية، إذا كانت هناك أسباب.

يمكن أيضًا للموظف الذي تم إدراج مهنته أو منصبه في القائمة الدخول بشكل مستقل في اتفاقية تأجير للمباني السكنية التي ليست ملكًا لشركة JSC للسكك الحديدية الروسية. في هذه الحالات، ووفقًا لعقد العمل المبرم، تقوم الشركة بتعويض الموظف عن جزء من النفقات (باستثناء تكلفة المرافق، راجع اللوائح لمزيد من التفاصيل)، لمدة لا تزيد عن 5 سنوات بمبلغ يصل إلى 70% من التكلفة الفعلية للتوظيف.

لا يجوز للمستأجر نقل ملكية المباني السكنية للمجمع السكني. إذا لم تكن هناك حاجة لشركة JSC "السكك الحديدية الروسية" للمباني السكنية للمجمع السكني، فهي يمكن بيعها للموظف بعد استبعاده من صندوق التكنولوجيا الخاص بالشركة(لمزيد من التفاصيل راجع القواعد) بالشروط التالية:

• خبرة العمل في شركة JSC للسكك الحديدية الروسية أو مؤسسات النقل بالسكك الحديدية الفيدرالية التي تم تضمين ممتلكاتها في رأس المال المصرح به لشركة JSC للسكك الحديدية الروسية لا تقل عن 20 عامًا؛
• الإقامة في هذا المبنى السكني لا تقل عن 10 سنوات؛
• يتم تسجيل الموظف لتلقي دعم الشركات بالطريقة التي تحددها الوثائق التنظيمية لشركة JSC للسكك الحديدية الروسية.

تم إنشاء برنامج الإسكان والرهن العقاري على مستوى الصناعة لتحسين الظروف المعيشية لموظفي السكك الحديدية الروسية. منذ عام 2001، تم تنفيذ مبيعات المساكن في إطار البرنامج من قبل شركة تابعة للسكك الحديدية الروسية، Zheldoripoteka CJSC. ومنذ ذلك الحين، قام أكثر من 17 ألف عامل في الصناعة في جميع أنحاء البلاد بشراء شقق من خلال البرنامج.

من حيث الشروط وحجم التنفيذ، فإن برنامج الإسكان والرهن العقاري التابع لشركة JSC للسكك الحديدية الروسية ليس له نظائره في روسيا.

دعم الشركات من السكك الحديدية الروسية JSC

كجزء من البرنامج، يمكن لموظفي JSC Russian Railways الاعتماد على الحصول على قرض رهن عقاري لشراء شقة بشروط تفضيلية.

• لا دفعة أولى.
• لمدة 15 سنة؛
• معدل الفائدة على قرض الرهن العقاري للموظفين هو 12٪ سنويًا بالروبل؛
• معدل مدعوم - 7.5٪ سنويًا بالروبل.

يتمتع موظفو شركة السكك الحديدية الروسية JSC الذين يحتاجون إلى تحسين ظروفهم المعيشية بفرصة الحصول على دعم الشركات في شكل إعانة رهن عقاري مجانية، وهو أمر ضروري لدفع جزء من الفائدة على قرض الرهن العقاري.

هكذا، معدل الفائدة للموظفين الذين حصلوا على دعم الشركات هو 4.5٪ فقط سنويًا بالروبل- يتم دفع الفائدة المتبقية على القرض من قبل شركة JSC للسكك الحديدية الروسية.

شروط خاصة للمهنيين الشباب:

• معدل - 10.5٪ سنويا بالروبل؛
• معدل مدعوم - 8.5٪ سنويًا بالروبل.

وبالتالي، فإن عبء الفائدة على قرض الرهن العقاري المدعوم للمتخصصين الشباب هو 2٪ سنويًا بالروبل - يتم دفع الفائدة المتبقية على القرض من قبل شركة السكك الحديدية الروسية OJSC.

يتم احتساب مبلغ الدعم المقدم مع الأخذ في الاعتبار:

• تكوين عائلة الموظف؛
• القاعدة الاجتماعية لمنطقة المعيشة المحددة لتكوين الأسرة المقابل (لفرد واحد من عائلة الموظف - 33 مترًا مربعًا؛ لشخصين من عائلة الموظف - 42 مترًا مربعًا؛ لثلاثة أفراد أو أكثر من أفراد عائلة الموظف - 18 مترًا مربعًا) لكل فرد من أفراد الأسرة)
• متوسط ​​القيمة السوقية للمتر المربع الواحد من إجمالي المساحة السكنية في أحد الكيانات المكونة للاتحاد الروسي، والتي تتم الموافقة عليها كل ثلاثة أشهر من قبل وزارة التنمية الإقليمية في الاتحاد الروسي، مضروبة في عامل تعديل قدره 1.3.

لا يجوز أن يتجاوز مبلغ الدعم المقدر مبلغ القرض العقاري.

مثال عندما تكون تكلفة الشقة مساوية لمبلغ الدعم المقدر:

• شراء شقة في مدينة سانت بطرسبرغ بقيمة 2370600.00 روبل دون سداد دفعة أولى، سيدفع الموظف الذي لديه أسرة مكونة من ثلاثة أفراد للبنك شهريًا مبلغ 18135.00 روبل، على أساس الدين الرئيسي على القرض بالإضافة إلى 4.5٪ سنويًا لاستخدام القرض.
• بالنسبة للموظف الذي يتمتع بوضع متخصص شاب، سيكون الدفع الشهري للبنك هو 15255.00 روبل، على أساس الدين الرئيسي على القرض بالإضافة إلى 2.0٪ سنويًا لاستخدام القرض.

للمقارنة، تبلغ تكلفة استئجار شقة من غرفة واحدة في سانت بطرسبرغ حاليًا 16 ألف روبل في المتوسط، وهو ما يعادل تقريبًا دفعة القرض الشهرية، ولكنها غير مربحة تمامًا على المدى الطويل.

تفرد وموثوقية البرنامج

تم تصميم البرنامج لشراء المساكن من قبل موظفي JSC للسكك الحديدية الروسية في المرافق قيد الإنشاء، والتي يتم تنفيذها من قبل JSC Zheldoripoteka. هذا يعطي مجموعة من المزايا الإضافية.

أولا، تكلفة السكن في السوق الأولية، كقاعدة عامة، أقل بنسبة 15-20٪ من تكلفة السكن في السوق الثانوية (وجودة المساكن المبنية حديثا أعلى بكثير). ثانيا، سعر المساكن المباعة في إطار البرنامج، بسبب تحسين تكاليف البناء، هو في المتوسط ​​أقل بنسبة 10-15٪ من سعر السوق للأشياء المماثلة. والأهم من ذلك، بفضل بيع المساكن من خلال شركة Zheldoripoteka CJSC، وهي شركة تابعة لشركة السكك الحديدية الروسية OJSC، يتم تقليل المخاطر المرتبطة ببناء المساكن إلى الحد الأدنى. اليوم هذا هو أكثر أهمية من أي وقت مضى.

تضمن المزايا التي تقدمها شركة السكك الحديدية الروسية OJSC في إطار البرنامج قدرة الموظفين العاديين في الشركة على شراء شقة. إن الحصول على قرض بمثل هذه الفائدة الصغيرة دون دفعة أولى هو شروط لا يمكن لأي بنك أن يقدمها. علاوة على ذلك، اليوم، وعلى خلفية الأزمة الاقتصادية العالمية، قامت أغلب البنوك بتقليص الإقراض العقاري. وتلك التي تستمر في إصدار مثل هذه القروض شددت متطلباتها وشروطها. اليوم، يبلغ الحد الأدنى لمعدل الرهن العقاري في البنوك في سانت بطرسبرغ في المتوسط ​​18٪ سنويا، مع مراعاة الدفعة الأولى بنسبة 25٪ من تكلفة الشقة. ولكن حتى على الرغم من أسعار الفائدة المرتفعة وعتبة الدفعة الأولى الكبيرة، لا يستطيع الجميع الحصول على قرض. ومخاوف البنوك يمليها الوضع الصعب في سوق العمل وارتفاع مخاطر فقدان العملاء لمصادر دخلهم.

تجدر الإشارة أيضًا إلى أن JSC Russian Railways تسعى جاهدة للحفاظ على ظروف عمل الموظفين الذين عليهم التزامات بسداد القرض الذي تم الحصول عليه بموجب البرنامج. في سكة حديد Oktyabrskaya، تم إلغاء تدابير مكافحة الأزمة المتعلقة بتخفيض ساعات العمل والتخفيض المقابل في الأجور بشكل فردي لهذه الفئة من الموظفين. تعد رعاية الموظفين جزءًا لا يتجزأ من السياسة الاجتماعية للسكك الحديدية الروسية، حتى في أوقات الأزمات.

يعد برنامج إقراض الرهن العقاري السكني التابع لشركة JSC Russian Railways فريدًا حقًا ويعد شراء شقتك الخاصة لموظف الشركة اليوم فرصة حقيقية!

شراء شقة ضمن برنامج الإقراض العقاري السكني

يجب على الموظفين الراغبين في شراء شقة في إطار البرنامج أولاً أن يكونوا على قائمة الانتظار لتلقي دعم الشركة في مكان عملهم.

يتم قبول موظفي JSC "السكك الحديدية الروسية" للتسجيل إذا كانت هناك أسباب وخبرة عمل مستمرة في JSC "السكك الحديدية الروسية" (بما في ذلك العمل في مؤسسات النقل بالسكك الحديدية الفيدرالية، والتي يتم تضمين ممتلكاتها في رأس المال المصرح به لشركة JSC "السكك الحديدية الروسية" ) لمدة 3 سنوات على الأقل. يتم قبول المتخصصين الشباب للتسجيل إذا كانت هناك أسباب بناءً على تاريخ التقديم، بغض النظر عن مدة خدمتهم.

أساس التسجيل هو حاجة موظفي JSC للسكك الحديدية الروسية إلى تحسين ظروفهم المعيشية، والتي يتم تحديدها وفقًا للمعايير المحاسبية لمنطقة المعيشة لكل فرد من أفراد الأسرة، التي أنشأتها الحكومة المحلية.

في سانت بطرسبرغ، المعيار المحاسبي هو 9 أمتار مربعة من المساحة الإجمالية لكل فرد من أفراد الأسرة في شقق منفصلة و 15 مترًا مربعًا من المساحة الإجمالية لكل فرد من أفراد الأسرة في الشقق المشتركة.

أو إقامة موظفي JSC للسكك الحديدية الروسية في المباني السكنية المعترف بها وفقًا للإجراء المحدد على أنها غير مناسبة للعيش، بغض النظر عن توفير مساحة للعيش.

للتسجيل، يقدم موظف JSC للسكك الحديدية الروسية طلبًا مع المستندات ذات الصلة المرفقة إلى لجنة الإسكان، التي يتم إنشاؤها في كل قسم هيكلي للطريق.

المستندات المطلوبة للوقوف في قائمة الانتظار للحصول على دعم الشركات:

• شهادة التسجيل في النموذج 9 أو مستخرج من سجل المنزل؛
• خصائص (جواز السفر) للمباني السكنية المحتلة؛
• نسخة من الوثيقة التي تؤكد ملكية المبنى السكني؛
• شهادة من مكتب الجرد الفني للمنطقة (المدينة) بخصائص مبنى سكني فردي (جزء من منزل) ؛
• شهادة الدخل 2NDFL للأشهر الستة الماضية، المستلمة في مكان العمل الرئيسي (الخدمة، الدراسة)، شهادة المعاشات التقاعدية وإعانات البطالة؛
• نسخ من وثائق ملكية العقارات الأخرى (قطع الأراضي غير المطورة والبيوت الريفية ومنازل الحدائق).

سيبلغك موظف قسم الإسكان بشكل منفصل بالحاجة إلى تقديم مستندات إضافية.

بالتزامن مع تقديم المستندات إلى إدارة الإسكان، من أجل وضعها في قائمة الانتظار لتلقي دعم الشركات، يجب على الموظف الاتصال بفرع Zheldoripoteka CJSC في سانت بطرسبرغ، حيث سيساعد المتخصصون في تحديد اختيار الشقة، وإجراء حساب أولي من الملاءة المالية، وإرشادهم من خلال المستندات المطلوبة من البنك لإصدار قرض عقاري وتقديم شرح مفصل بشأن شروط البرنامج.

منذ اللحظة التي يتم فيها وضع موظف شركة JSC للسكك الحديدية الروسية في قائمة الانتظار لتلقي دعم الشركة حتى إبرام اتفاقية الشقة المختارة، يمر شهر تقريبًا.

تقدم السكك الحديدية الروسية المساعدة في تحسين الظروف المعيشية لموظفيها منذ عام 2006. جوهر البرنامج هو دعم جزء من سعر الفائدة. نتيجة لذلك، بالنسبة لموظفي السكك الحديدية الروسية، اتضح أنه أرخص بكثير من الرهن العقاري على أساس عام من. من يمكنه الحصول عليها في عام 2019 وتحت أي ظروف - دعونا نلقي نظرة عليها بمزيد من التفصيل.

شروط الرهن العقاري التفضيلي للسكك الحديدية الروسية

تعمل المنظمات التالية في إصدار ومعالجة الرهون العقارية لموظفي السكك الحديدية الروسية:

• CJSC Zheldoripoteka؛
• . هذا هو البنك الوحيد الذي يتعاون مع السكك الحديدية الروسية في إطار برنامج الرهن العقاري التفضيلي. في السابق، تم إصدار القروض من قبل Transcreditbank، ولكن في عام 2013 أصبحت جزءًا من VTB؛
• منظمات التصميم التابعة لشركة JSC للسكك الحديدية الروسية.

يصدر بنك VTB قرضًا لمدة 15 عامًا بفائدة 10.5% للمهنيين الشباب و12% للجميع. وتغطي الإعانات المقدمة من السكك الحديدية الروسية 8.5% و7.5% على التوالي. نتيجة لذلك، سيحصل المهنيون الشباب على قرض بنسبة 2٪، وكل شخص آخر - بنسبة 4.5٪.

عند ولادة طفل، يتم دفع إعانة مالية لمرة واحدة لسداد الرهن العقاري. المبلغ ثابت - 200000 روبل (للأطفال المولودين في عام 2017).

يحق للفئات الأخرى أيضًا الحصول على الإعانات:

• الأسر الكبيرة والأسر التي تربي أطفالاً معوقين؛
• قدامى المحاربين والمشاركين في الحرب العالمية الثانية؛
• الوالدين الوحيدين، الخ

القائمة الكاملة للمستفيدين موجودة على الموقع الرسمي للسكك الحديدية الروسية.

تم تصميم برنامج الرهن العقاري لشركة السكك الحديدية الروسية لحماية مدخرات الموظفين. لأن هناك حالات متكررة لخسارة الأموال فيما يسمى بالمخططات الهرمية لأعمال الإسكان.

من يمكنه المشاركة في برنامج الرهن العقاري لشركة السكك الحديدية الروسية؟

للحصول على واحدة، عليك العمل في نظام السكك الحديدية الروسية لمدة 3 سنوات على الأقل. لا ينطبق هذا الشرط على المهنيين الشباب. يمكنهم التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري خلال أيام العمل الأولى. يعتبر المتخصصون الشباب أشخاصًا حاصلين على تعليم متخصص عالي أو ثانوي تقل أعمارهم عن 30 عامًا.

هناك قيود السن. يمكن أن يكون حاملي القروض أشخاصًا تتراوح أعمارهم بين 21 و65 عامًا.

لا يمكن لجميع الموظفين بناء مساكن بموجب برنامج خاص، ولكن فقط أولئك الذين لديهم أسباب لذلك بسبب ظروف المعيشة السيئة. وتشمل هذه الأسباب ما يلي:

• الحاجة للتوسع. أي أنه لا يوجد عدد كافٍ من الأمتار المربعة حسب المعايير الفيدرالية.
• العيش في شقق أو منازل معترف بها رسميًا على أنها غير مناسبة للعيش المريح.

إذا غادر الموظف قبل انتهاء فترة سداد القرض، فلن يتم إضافة الإعانات إلى الحساب وسيتعين دفعها. يتم تحويل الأموال اللازمة لسداد الفائدة إلى الحساب المصرفي شهريًا.

وذلك لأن الهدف الرئيسي للقروض العقارية التفضيلية هو الاحتفاظ بالموظفين المحترفين وجذب المتخصصين الشباب إلى السكك الحديدية الروسية.

المتخصص الشاب في السكك الحديدية الروسية في عام 2019 - من هو؟

يكتسب الخريج مكانة متخصص شاب فور توقيع عقد عمل مع شركة JSC للسكك الحديدية الروسية. يجب تعيين الموظف في موعد لا يتجاوز 3 أشهر بعد الانتهاء من دراسته. يتم منح حالة المتخصص الشاب لمدة ثلاث سنوات.

كيفية الحصول على رهن عقاري لموظف السكك الحديدية الروسية؟

1. تحتاج إلى التسجيل في مكان عملك. للقيام بذلك، تحتاج إلى كتابة طلب وإرفاق المستندات اللازمة (لتبرير الحاجة إلى السكن والحصول على قرض من البنك).
2. بالتوازي مع تقديم المستندات إلى اللجنة، تحتاج إلى الاتصال بـ Zheldoripoteka. يساعد المتخصصون في المنظمة على حساب ما إذا كان مستوى الدخل كافياً لشراء الشقة المرغوبة؛ الإجابة على الأسئلة المتعلقة بالرهون العقارية؛ المساعدة في الأعمال الورقية.
3. ثم تقوم لجنة الإسكان بمراجعة المستندات وتتخذ قرارًا بشأن تسجيل مقدم الطلب أم لا. إذا كان كل شيء على ما يرام مع المستندات، يصطف الموظف للحصول على قرض تفضيلي. وتعلن اللجنة قرارها في غضون شهر تقريبا.
4. تقوم لجنة الائتمان بمراجعة الطلب والمستندات بالتعاون مع لجنة الإسكان.
5. إذا كان القرار إيجابيا، يتم التوقيع عليه. وفقا للشروط، من الضروري تأمين الشقة وتسجيل الرهن. يمكن تضمين التأمين في تكلفة القرض أو دفعه بأموالك الخاصة.

وثائق للحصول على رهن عقاري لموظفي السكك الحديدية الروسية

لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري تفضيلي، يحتاج موظفو السكك الحديدية الروسية إلى المستندات التالية:

• وثيقة تصف الدخل - لمدة 6 أشهر؛
• شهادة تكوين الأسرة (تشير إلى عدد أفراد الأسرة الذين يعيشون في الشقة)؛
• شهادة من BTI تحتوي على معلومات حول مساحة العقار؛
• وثيقة من Rosreestr تفيد أنها مملوكة لأفراد العائلة.

للنظر في الطلب في البنك.

إذا كان موظف السكك الحديدية الروسية يعمل لأكثر من ثلاث سنوات ويحتاج إلى شراء شقة، فسيتم تسجيله في مكان تسجيله الدائم. بعد ذلك يتم احتساب مبلغ الدعم وفقا للمعيار (في حالة تقديم الدعم) أو مبلغ التعويض عن القرض (لجميع الموظفين الآخرين). بعد ذلك، يمكنك الاتصال بالبنك للحصول على قرض.

ما هي المساعدة؟

تتكون المساعدة المقدمة من السكك الحديدية الروسية من الدعم نفسه (يبلغ متوسط ​​المبلغ حوالي 300 ألف روبل).ولكنها متاحة فقط لفئات معينة من المواطنين:

• قدامى المحاربين؛
• العمال المعوقين؛
• عائلات كبيرة؛
• الآباء واحد.

المساعدة متاحة أيضًا للموظفين الذين عملوا لفترة طويلة في المناطق التي تعاني من نقص في موارد العمل.

يتم تحديد مبلغ الدعم:

• على أساس زيادة مساحة السكن القياسية بنسبة 30٪؛
• مع الأخذ في الاعتبار سعر المتر المربع من السكن في موضوع محدد في الاتحاد الروسي.

عند ولادة الأطفال، يتم تقديم مساعدة إضافية بقيمة تكلفة إجمالي مساحة السكن وفقًا للمعايير الإقليمية:

• يتم دفع أول واحد ما يعادل 10 متر مربع. م؛
• في الثانية - 14 متر مربع. م؛
• في الثالثة واللاحقة - 18 متر مربع. م.

شروط العاملين بالسكك الحديدية

يتلقى موظف السكك الحديدية الروسية أيضا تعويضا عن دفع الفائدة على قرض الرهن العقاري بمبلغ 7.5٪، وإذا كان ينتمي إلى فئة المهنيين الشباب، ثم 8.5٪. معدل القرض 12% سنويا. وبالتالي، فإن المقترض يدفع للبنك ليس 12٪، ولكن فقط من 2 إلى 4.5٪ سنويا (اعتمادا على ما إذا كان متخصصا شابا أم لا). وفقا لبرنامج الرهن العقاري، تتوفر القروض لكل من الإسكان الأساسي والشقق والمنازل في السوق الثانوية.

ما هو البنك الذي يصدر مثل هذا القرض؟

يقدم البنك قروضًا عقارية لموظفي السكك الحديدية:

1. فتب 24؛
2. سبيربنك في الاتحاد الروسي؛
3. البنك المطلق.

يمكن إصدار الرهن العقاري لمدة تتراوح من سنة واحدة إلى 25 سنة. يجب سداد القرض على دفعات سنوية.

شروط الإقراض:

• معدل من 2 إلى 4.5% سنويًا (بما في ذلك التعويض)؛
• أن لا يزيد مبلغ القرض عن 90% ولا يقل عن 30% من تكلفة السكن؛
• ضمان القرض - ضمان أو ضمان من السكك الحديدية الروسية.

قد يختلف سعر القرض حسب البنك الذي تختاره. الدفعة الأولى للمقترضين تبدأ من 10%، ويتم تقديم القروض العقارية للمهنيين الشباب دون أي دفعة أولى على الإطلاق. لكن البنك يقوم بتقييم ملاءة العميل، وإذا كان سداد القرض أكثر من 50٪ من الدخل الشهري، فقد يرفض الإقراض.

مهم!تعتبر شروط الرهن العقاري لشركة السكك الحديدية الروسية أكثر من مواتية، لأنه حتى على القروض الأكثر تفضيلية للعائلات الشابة، والتي بدأت في إصدارها في عام 2018، فإن المعدل يبدأ من 6٪ سنويًا.

يمكنك معرفة المزيد حول المكان والظروف التي يمكن فيها الحصول على قرض عقاري اجتماعي.

متطلبات المقترض

يمكن فقط لموظفي السكك الحديدية الروسية الحصول على قرض رهن عقاري بمثل هذه الشروط التفضيلية. مطلوب منهم تلبية عدد من متطلبات البنك.

متطلبات المقترضين:

• جنسية الاتحاد الروسي؛
• تاريخ ائتماني جيد؛
• الدخل أعلى بعدة مرات من تكاليف القرض؛
• العمل في السكك الحديدية الروسية لمدة عام على الأقل (باستثناء المتخصصين الشباب)؛
• العمر من 21 سنة.

المتطلبات العقارية:

• انخفاض قيمة المنزل بنسبة لا تزيد عن 60٪؛
• أسقف مصنوعة من المعدن أو الخرسانة المسلحة؛
• تخطيط الشقة القياسي (بدون تعديلات غير قانونية)؛
• الاتصال بإمدادات المياه والكهرباء المركزية؛
• يجب إدراج المطور في قائمة المنظمات المعتمدة (إذا تم شراء السكن في السوق الأولية).

سيُطلب من المقترض تأمين العقار الذي تم شراؤه طوال فترة سداد القرض بأكملها. إذا كان لديه مدخرات شخصية، فيحق له استخدامها للسداد الجزئي المبكر للقرض. لا يقدم البنك قروضًا لشراء شقق استوديو أو غرف في شقق مشتركة. يجب أن يكون السكن سائلاً وصالحاً للسكن أو البيع.

كيف تصبح مشاركا في برنامج الرهن العقاري السكني؟

لتصبح مشاركًا في البرنامج أعلاه تحتاج إلى:

1. يسجل؛
2. الاتفاق مع شركة السكك الحديدية الروسية على الحصول على إعانة أو تعويض عن الأسعار؛
3. وقم أيضًا بملء نموذج طلب للحصول على قرض من VTB 24.

المستندات المطلوبة

تحتاج إلى تقديم طلب إلى السكك الحديدية الروسية للحصول على إعانة أو تعويض عن الأسعار. ومن الضروري أيضًا تقديم المستندات إلى لجنة الإسكان بالشركة. تتضمن مجموعة المستندات ما يلي:

بالتزامن مع تقديم المستندات، يمكنك التقدم بطلب للحصول على تعويض إلى فرع JSC Zheldoripoteka. تستغرق عملية لجنة الإسكان ولجنة الائتمان حوالي شهر. بعد قرار إيجابي من البنك، تم إبرام اتفاقية لشراء شقة بين JSC Zheldoripoteka وموظف في JSC Russian Railways.

الإجراءات بعد الحصول على موافقة من السكك الحديدية الروسية

بعد الاتفاق على الدفع مع شركة السكك الحديدية الروسية، ستحتاج أيضًا إلى تقديم حزمة أخرى من الأوراق إلى البنك. يعد ذلك ضروريًا لتقييم ملاءة المقترض والتحقق من تاريخه الائتماني والضمانات.

يجب عليك تزويد البنك بما يلي:

• جواز سفر؛
• نسخة من كتاب العمل مصدقة من السكك الحديدية الروسية.
• شهادات الزواج؛
• شهادة ميلاد الأطفال القصر؛
• الهوية العسكرية.

عادة لا تكون شهادة الدخل 2-NDFL مطلوبة، حيث أن المُقرض يكتشف هذه المعلومات بنفسه. تتم مراجعة الطلب والمستندات المقدمة خلال أسبوع. إذا كان كل شيء على ما يرام، فسيحتاج المقترض إلى جمع حزمة أخرى من الأوراق - هذه المرة على الضمانات.

سوف تحتاج:

• نسخة من جواز سفر البائع؛
• تقرير التقييم العقاري؛
• وثائق ملكية السكن؛
• مقتطف موسع من سجل الدولة الموحد للعقارات؛
• الخطة الفنية لشركة BTI؛
• موافقة الزوج على نقل السكن على الرهن العقاري.

بعد التحقق من الضمانات، سيقوم البنك بتحديد تاريخ المعاملة. كل ما تبقى هو التوقيع على وثائق القرض وشراء العقار.

خوارزمية الإجراءات عند الاتصال بالبنك

يواجه المقترض طريقًا صعبًا إلى حد ما. سيتم دراسة وثائقه من قبل موظفي البنك وكذلك تاريخه الائتماني. إذا اتضح أن العميل كان لديه قروض متأخرة في الماضي، فقد يتم حرمانه من القرض حتى لو كان قد حصل بالفعل على موافقة من السكك الحديدية الروسية.

إجراءات الحصول على القرض:

1. تعبئة نموذج الطلب.
2. التحقق من الوثائق التي تم جمعها.
3. الحصول على موافقة البنك على الطلب (كتابياً).
4. توقيع اتفاقية قرض مع VTB 24.
5. شراء شقة وتوقيع اتفاقية الرهن العقاري.

بعد إجراء المعاملة، ستحتاج إلى تسجيل الرهن لصالح البنك الدائن، وكذلك شراء بوليصة تأمين. يتم سداد القرض على دفعات متساوية طوال مدة القرض. يتم تعويض الرهان تلقائيا، وإذا كان للمقترض الحق في الحصول على إعانة، فسيتم إضافتها ببساطة إلى حساب القرض الخاص به (كدفعة مقدمة أو سداد جزئي مبكر).

المميزات والعيوب

المزايا الرئيسية للبرنامج: معدلات فائدة منخفضة للغاية (من 2% سنويًا) وإقراض بنسبة 100% للمهنيين الشباب. لا يمكن العثور على مثل هذه الظروف المواتية للمقترضين العاديين الذين ليس لديهم علاقة عمل مع السكك الحديدية الروسية. دعونا نذكرك أن متوسط ​​أسعار الرهن العقاري في السوق هو 10-11٪ سنويا، ويلزم دفعة أولى بنسبة 10-20٪ من تكلفة السكن.

ولكن هناك أيضًا عيوب للقروض العقارية لموظفي السكك الحديدية الروسية.على سبيل المثال، الالتزام بإعادة جميع الأموال الواردة من الدولة لدفع الفائدة في حالة الفصل الطوعي.

مهم!لا تعفي المزايا المقترضين من الاضطرار إلى سداد القرض خلال الإطار الزمني المتفق عليه. إذا كان هناك تأخير، فإن البنك، كما هو الحال مع المقترض العادي، قد يتخذ عقوبات - غرامات، شرط سداد القرض في وقت مبكر.

بالنسبة لموظفي السكك الحديدية الروسية، هناك برامج بمعدلات رهن عقاري منخفضة بشكل قياسي - من 2٪ سنويًا. بالإضافة إلى شروط الدفع التفضيلية، يحق للمقترض أيضًا الحصول على إعانة يبلغ متوسطها حوالي 300 ألف روبل. كل هذا يجعل الرهن العقاري الاجتماعي لشركة السكك الحديدية الروسية أحد أكثر برامج الرهن العقاري ربحية في سوق الإقراض في الاتحاد الروسي.

إذا وجدت خطأ، يرجى تحديد جزء من النص والنقر عليه السيطرة + أدخل.

إذا كان أي شخص يتذكر، في الأوقات السوفيتية، غالبا ما حصل الناس على وظائف "لشقة". لقد ذهبوا، على سبيل المثال، للعمل في موقع بناء أو في بعض المصانع المتقدمة مع لجنة نقابية جيدة. وبالفعل، بعد مرور بعض الوقت (وليس 20 عامًا) حصلوا على السكن. ثم أتيحت للشركات الفرصة لبناء المنازل وتزويد الموظفين بالعدادات المربعة. و الأن؟ هل لم يبق شيء على الإطلاق؟ اتضح أن هناك برامج شقق "إدارية" رغم أنها ليست مجانية. على سبيل المثال، الرهن العقاري للسكك الحديدية.

لقد تم إلقاء مواطنينا فجأة في علاقات السوق في قطاع الإسكان - كما لو كانوا في الماء البارد. وقد أعجب بعض الناس بهذه الحرية (اسبح إذا أردت، أو اغرق إذا أردت): يمكنك شراء شقق من أي حجم ومستوى من الراحة مقابل "ملايين ضخمة". يبدو أن معظم المواطنين يفضلون أن يساعدهم أحد في حل مشكلة الإسكان. والمنظمات التي تدعم موظفيها موجودة. في عدد اليوم من المجلة العقارية الإلكترونية Metrinfo.Ru المدير العام لشركة Zheldoripoteka CJSC فيتالي فوتوليفسكييتحدث عن برنامج السكك الحديدية.

لقد اشترى 17 ألف شخص بالفعل مساكن. بمساعدة السكك الحديدية الروسية
يعد برنامج الإسكان والرهن العقاري للموظفين جزءًا من السياسة الاجتماعية للسكك الحديدية الروسية. CJSC Zheldoripoteka هي الشركة التابعة لها. يتم تنفيذ برنامج الرهن العقاري بالاشتراك معنا من قبل هياكل أخرى تابعة لشركة JSC للسكك الحديدية الروسية والبنوك المعتمدة وشركات التأمين.

خلال وجود البرنامج، تمكنت أكثر من 17 ألف عائلة من موظفي السكك الحديدية الروسية من شراء مساكن جديدة بأفضل الشروط. وفي عام 2009، سيساعد البرنامج على تحسين الظروف المعيشية لنحو 3000 موظف إضافي في الشركة.

إذا تحدثنا عن التاريخ، فخلال وجود وزارة السكك الحديدية كان هناك حوالي 200 ألف شخص على قائمة الانتظار، ثم كان الناس على يقين من ضرورة منحهم السكن مجانًا. وبطبيعة الحال، لم يقتصر هذا النهج على العاملين في الصناعة - ففي العهد السوفييتي كان من الطبيعي الانتظار لسنوات للحصول على شقة مجانية. ولكن في واقع اليوم، لا تقدم الشركة سكنًا مجانيًا، ولكنها تساعد في شرائه بأسعار السوق (أو القريبة منه)، مما يوفر دعمًا للشركات.

بدأ العمل على إنشاء برنامج صناعي في عام 2001، في نفس الوقت الذي تم فيه إنشاء شركتنا. حتى عام 2005، استثمرت شركة السكك الحديدية الروسية JSC أموالها الخاصة في بناء مساكن للموظفين، دون جذب القروض المصرفية. ولكن بعد ذلك أصبح من الواضح أن إمكانيات مثل هذا الهيكل الكبير ليست غير محدودة، خاصة وأن المهمة كانت لزيادة حجم البناء. لذلك، في الفترة 2005-2006، قدم فريق الإدارة الجديد لشركة Zheldoripoteka CJSC مخططًا جديدًا لبرنامج الإسكان والرهن العقاري. سأقول على الفور أنه لم يتم تطويره من قبلنا، ولكن من قبل الأقسام المتخصصة في هيئة السكك الحديدية الروسية JSC. لكننا قمنا بتنفيذه مع زملائنا من الشركة الأم. منذ عام 2006، لم تتلق شركة JSC Zheldoripoteka قروضًا من هيئة السكك الحديدية الروسية JSC، فنحن نمول بناء المساكن باستخدام أموالنا الخاصة وقروضنا المصرفية. أما عمال السكك الحديدية فيقومون بشراء السكن منا عن طريق الحصول على قروض عقارية من البنوك المعتمدة. وفي الوقت نفسه، تعمل شركة Zheldoripoteka CJSC كضامن للبنوك لهذه القروض خلال مرحلة البناء.

في عام 2006، أجرت إدارة التنمية الاجتماعية التابعة لشركة JSC للسكك الحديدية الروسية، بالتعاون مع الإدارات المعنية بالطرق، تحليلاً لدخل عمال السكك الحديدية من أجل تحديد عدد المستعدين لشراء السكن بهذه الشروط. تم تحديد رقم - حوالي 30 ألف موظف في الشركة يتقدمون للحصول على دعم الشركات يريدون ويمكنهم شراء الشقق وفقًا للمخطط المقترح.

من يستطيع الحصول على مثل هذا القرض
يمكن لموظف شركة JSC للسكك الحديدية الروسية (بما في ذلك موظفو مؤسسات النقل بالسكك الحديدية الفيدرالية التي تم تضمين ممتلكاتها في رأس المال المصرح به لشركة JSC للسكك الحديدية الروسية) الذي يسعى لتحسين ظروف معيشته شراء شقة في إطار البرنامج. يتم إجراء التسجيل من قبل السلطات المحلية، والمعلمة الرئيسية هنا هي توفر مساحة معينة من المساحة المعيشية لكل فرد من أفراد الأسرة. أو إذا كان أحد موظفي شركة JSC للسكك الحديدية الروسية يعيش في مباني سكنية معترف بها على النحو الواجب على أنها غير مناسبة للعيش، بغض النظر عن توفير مساحة للعيش.

الشرط الآخر هو ألا يكون الشخص قد حصل في السابق على قروض بدون فوائد أو تفضيلية أو قروض للبناء أو شراء مساكن من الشركة.

- أن تكون خبرة العمل المستمر في الشركة ثلاث سنوات على الأقل. يتم تسجيل المتخصصين الشباب بناءً على تاريخ تقديم الطلب، بغض النظر عن مدة خدمتهم.

شروط الرهن العقاري: الرسوم والشروط والأسعار
المبلغ المدفوع مقدما - 10%, سعر القرض - 14% سنويا بالروبل، فترة القرض - 15 سنة. ولكن الأهم من ذلك هو تقديم الدعم في شكل تعويض عن جزء من سعر الفائدة. حجم هذا الدعم هو 12% سنويا، أي. الموظف نفسه يدفع فقط 2% . بالنسبة للمهنيين الشباب، تكون الظروف أكثر ملاءمة - لا توجد دفعة أولى، والإعانة تغطي السعر بالكامل.

إذا ولد طفل خلال فترة سداد قرض الرهن العقاري، فيمكن للموظف الاعتماد على إعانة مجانية من الأموال الخاصة لشركة السكك الحديدية الروسية JSC بمبلغ التكلفة 10 متر مربع م من المساحة الإجماليةشقق سكنية. عند ولادة الطفل الثاني - 14 متر مربع معند ولادة الطفل الثالث وكل طفل لاحق - بمبلغ التكلفة 18 متر مربع مالمساحة الكلية. الشرط الوحيد هو أن الدعم لا يمكن أن يتجاوز رصيد مدفوعات السكن المستحقة.

السكك الحديدية الروسية تبني نفسها
أما بالنسبة للمنازل، فهي في الأساس مساكن في السوق الأولية في المنازل التي تشارك شركتنا في بنائها. نحن نعمل في جميع مناطق البلاد تقريبًا. وحتى نهاية العام الماضي، بلغ عدد منشآتنا حوالي 200 في أكثر من 100 مدينة.

وإذا كانت الشركة في بداية تاريخها تصرفت في المقام الأول كمستثمر، فقد تغير الوضع خلال السنوات الثلاث الماضية. الآن، في بناء ما يقرب من نصف مشاريعنا، نحن عملاء ومطورون على حد سواء.

تم إملاء هذه القواعد من قبل البرنامج نفسه. هدفها هو توفير سكن عالي الجودة وغير مكلف لأكبر عدد ممكن من موظفي الشركة. باعتبارنا مطورًا للعملاء، فإننا نختار المقاولين ونتحكم في التكلفة والتوقيت وجودة البناء. من ناحية أخرى، حتى كمستثمر، نحاول التحكم في البناء، والمدفوعات للمقاول، والجودة، والوتيرة، وما إلى ذلك. ونظرًا لحقيقة أننا مستثمر كبير إلى حد ما، فإننا نشتري المساكن بسعر أرخص. وعليه فإن ذلك ينعكس في تكلفتها بالنسبة لعمال السكك الحديدية.

على أية حال، بغض النظر عمن نحن أثناء بناء المنزل، فإننا نتحمل المسؤولية الكاملة تجاه عملائنا. من خلال شراء السكن منا، يتم تأمين عامل السكك الحديدية ضد جميع أنواع المخاطر. لا داعي للخوف من أن يأتي شخص ما غدًا ويقول إن سعر شقته قد ارتفع وأنه بحاجة إلى دفع مبلغ إضافي مقابل ذلك.

وفي بعض الحالات، على سبيل المثال، عندما يتعلق الأمر بالمحطات الصغيرة، يمكن النظر في مسألة شراء المساكن في السوق الثانوية.

إذا استقال عامل السكك الحديدية
عند الفصل، يفقد الموظف الحق في الحصول على دعم الشركات وسداد القرض بشروط عامة.

إذا لم يكن هذا خطأ الموظف، على سبيل المثال، فقد أصيب بمرض خطير أو مات، ثم يأتي التأمين. يعد إعداد عقد التأمين عنصرًا إلزاميًا للحصول على قرض رهن عقاري من أي بنك، وبرنامج الإسكان والرهن العقاري التابع لشركة السكك الحديدية الروسية JSC ليس استثناءً. يتضمن عقد التأمين الخاص بشركة ZHASO والمرخص من قبل البنوك المشاركة في البرنامج ما يلي:
- التأمين على حياة المقترض،
- التأمين ضد عجز المقترض (الحوادث والمرض)،
- تأمين العقارات (العناصر الهيكلية للشقة باستثناء الديكور الداخلي).
يتم إبرام عقد التأمين لمدة سنة واحدة، مع شرط التمديد المستمر طوال مدة اتفاقية القرض مع البنك.

أين الاتصال
نحن نعمل بشكل وثيق مع الإدارات المعنية بالشركة، سواء في جهاز الإدارة أو على الطرق. باختصار، مخطط شراء السكن هو كما يلي - يصطف موظف شركة JSC للسكك الحديدية الروسية لتلقي دعم الشركة في مكان عمله. ثم يلجأ إلى شركة Zheldoripoteka CJSC، ويقدم له موظفو شركتنا خيارات الشقة الممكنة، ويقومون بإجراء حساب أولي، ويساعدونه في جمع مجموعة من المستندات لبنك معتمد. وبعد ذلك يتخذ البنك قرارًا بإصدار القرض.

فهل سيكون للأزمة تأثير؟
على الرغم من الوضع الصعب في الأسواق المالية، لا تنوي شركة السكك الحديدية الروسية JSC تقليص برنامج الإسكان والرهن العقاري الخاص بها. سيكون هناك بعض التخفيض في الأحجام في عام 2009، ولكن ليس حاسما. أما بالنسبة لحجم الأسعار، مهما كانت، اليوم، وفقا لبرنامجنا، تعتبر معدلات القروض العقارية عند مستوى 14٪ سنويا. حتى بدون الأخذ في الاعتبار الدعم الذي تدفعه شركة JSC للسكك الحديدية الروسية لموظفيها، فإن هذا المعدل اليوم هو من بين أدنى المعدلات في البلاد. لذا فإن الشروط التي تخطط شركة JSC للسكك الحديدية الروسية لتوفيرها لموظفيها تظل هي الأكثر جاذبية.