Ce tipuri de capital alcătuiesc finanțele personale. Esența și funcțiile finanțelor personale

Zilele trecute m-am uitat printr-o mulțime de cărți despre finanțele personale și am fost surprins de asemănarea lor. Și s-a întâmplat că am fost implicat în finanțarea corporativă pentru o mare parte a vieții mele, așa că nu m-am putut abține să-mi exprim o opinie alternativă.

Înțeleg că s-ar putea să jignesc vacile sacre ale unor oameni, așa că vă rog să aveți grijă de mine și să rețineți că acesta este doar punctul meu de vedere. Și voi aprecia comentariile voastre.

Dimensiunea articolului limitează zborul imaginației mele literare, dar am încercat să evidențiez principalele puncte la care merită să fii atent atunci când planific finanțele personale.

Contabilitatea cheltuielilor este un instrument pentru persoanele aflate în insolvență financiară

Ceea ce, apropo, necesită mult timp. Toate cărțile despre finanțele personale recomandă să țineți evidența cheltuielilor dvs. Acum există un număr mare de diverse programe și servicii web pentru aceasta. Care este scopul acestui proces? Se declară că acest lucru vă va ajuta să vă înțelegeți mai bine cheltuielile și să găsiți surse ascunse de bani suplimentari pentru investiții. Dar, din anumite motive, mi se pare că cel mai adesea contabilitatea costurilor este efectuată pentru a înțelege „dacă se întâmplă ceva”, precum și pur și simplu de dragul procesului în sine - contabilitate de dragul contabilității, fără niciun scop.

De asemenea, cred că acesta este un instrument pentru cei care nu au succes financiar. Imaginează-ți că ești. Are sens să ținem evidența cheltuielilor în acest caz? Contează câtă Coca-Cola ai băut în timpul zilei și unde ai luat prânzul? Aceasta va fi o pierdere a timpului tău mult apreciat, care ar fi mai bine petrecut pentru a-ți construi puterea financiară.

Al doilea dezavantaj al menținerii în mod constant a unor astfel de înregistrări este pierderea unei perioade mari de timp. În fiecare zi trebuie să petreceți timp pe o astfel de contabilitate - 5-10-20 de minute. Un număr foarte decent de ore se acumulează într-un an. Acum, dacă toată lumea ar petrece aceeași perioadă de timp gândindu-se cum să-și crească veniturile, atunci, mi se pare, rezultatul nu ar întârzia să apară.

Dar, totuși, contabilitatea cheltuielilor este un instrument excelent dacă îl utilizați cu înțelepciune și periodic, și nu în mod constant. O persoană care lucrează ca muncitor angajat are o structură foarte stabilă de venituri, timp și cheltuieli. Dacă excludem achizițiile mari și circumstanțele neprevăzute (accidente, boală, concediu...), atunci cheltuielile vor fi aproximativ aceleași de la lună la lună. Prin urmare, puteți face contabilitatea cheltuielilor, de exemplu, o dată la șase luni pentru a înțelege mai bine situația dvs. actuală. Iar timpul eliberat în restul de cinci luni este mai bine cheltuit pe ceva mai util.

Și, cel mai important, amintiți-vă: dacă cheltuiți totul la zero, atunci nicio cantitate de contabilitate nu vă va ajuta - trebuie fie să vă creșteți capacitățile financiare, fie să vă antrenați în autodisciplină.

Contabilitatea bilanțului este cea mai bună alternativă la contabilitatea operațională

Fiecare dintre noi știe mult mai multe despre veniturile noastre decât despre cheltuielile noastre. Este un fapt. Există mai puține surse de venit și sunt mai bine controlate. De ce să nu folosești asta pentru a-ți construi propriul tău?

De fapt, este foarte ușor să faci asta.

Să ne imaginăm că ai trei locuri în care îți ții banii: o bancă, numerar (sub canapea), un fond de investiții. Și toți banii pe care îi câștigi merg într-unul dintre aceste locuri. Apoi, pentru a înțelege starea dumneavoastră financiară, trebuie doar să urmăriți echilibrul în aceste „locuri”.

Iată un exemplu simplu:

»
Folosind această placă puteți chiar să construiți un grafic frumos și să calculați procente.

Cu această formulare a problemei, cu contabilitatea bilanțului, obiectivul tău financiar este ca coloana „Total” să crească de la lună la lună și să crească mai repede decât inflația. Dacă este pe cineva interesat, vă pot spune cum să vă calculați inflația, cea reală, și nu prostiile pe care ni le spun agențiile guvernamentale de statistică.

Opțiunea cu contabilitate în bilanţ este extrem de simplu de implementat, nu necesită atât timp cât contabilizarea cheltuielilor, iar efectul este același. Mai mult, ar trebui să se facă o dată pe lună, nu zilnic.

Bugetarea este o opțiune excelentă de management financiar

Bugetarea este un subiect popular în companiile mari. Datorită lui a intrat în uz expresia populară „stăpânește bugetul”. Dar acest instrument nu este doar pentru companii. Poate fi folosit cu succes.

Să presupunem că câștigați 2.000 USD Sunteți de acord cu dvs. că 500 USD pe lună vor fi pusi deoparte pentru o zi ploioasă într-un borcan (în borcan, nu într-o bancă), iar 1.500 USD este bugetul dvs. lunar de cheltuieli pe care îl puteți cheltui la discreția dvs. .

Adică, nu trebuie să urmăriți cum ați cheltuit 1.500 USD, dar cu siguranță trebuie să vă păstrați această sumă.

Acesta este un instrument foarte simplu. Și de fapt, toți cei care trăiesc acum de la un salariu la altul îl folosesc. Singura problemă este că nimic nu este amânat.

Desigur, o astfel de abordare va necesita o anumită autodisciplină, pentru că știi că undeva mai sunt 500 de dolari care sunt tentante. Dar nimeni nu a promis că va fi ușor.

Ignora presiunea investitiilor

Toate cărțile și articolele îți spun că trebuie neapărat să investești. Că aceasta este singura opțiune pentru a obține independența financiară. Acesta este un sfat corect, singurul lucru este că este mai bine să nu exagerați și să îl abordați FOARTE atent.

Dacă te uiți sincer în jur, există o mulțime de tot felul de oferte de investiții „prostice” în jur: PAMM, MMM, HYIP, managementul încrederii... Multe dintre aceste instrumente nu sunt deloc reglementate de nicio lege, iar tu nu trebuie să-mi spui ce este scris pe site-urile brokerilor Forex.

Prin urmare, dacă în acest moment nu ai nicio idee de investiție, atunci nu trebuie să fii trist și să te grăbești la prima ofertă care ți se ivește în cale. De asemenea, trebuie să fiți clar conștienți de riscuri și de suma pe care o puteți pierde.

Pentru a înțelege mai bine acest lucru, vă recomand să citiți cartea Nasim Taleb "Antifragil", există o mulțime de exemple bune nu numai din lumea finanțelor.

De asemenea, aș dori să remarc că procesul de investiții în sine poate dura destul de mult timp. La urma urmei, va trebui să dobândești noi cunoștințe, să-ți petreci atenția și timpul pe obiectul de investiție... Deci dacă doar economisești bani în bancă, atunci este și normal. Crede-mă, o investiție bună va veni la tine, așa că nu ar trebui să-ți investești toți banii în MMM-2015.

Să lucrezi cu plăcere cu finanțele tale

A număra din greu și a pierde banii este, desigur, bine, dar este mai bine să nu o faci. Dacă o investiție sau o abordare te face să te depășești sau să faci ceva care nu-ți place, atunci renunță la prostiile astea.

Ar trebui să te distrezi. Și dacă asta înseamnă să sacrifici câteva procente pe an, atunci mergi. Acest sfat poate fi un pic contrar ideii de a maximiza profiturile, dar crede-mă, merită. Nervii, tensiunea și proasta dispoziție valorează mai mult decât câteva procente.

De asemenea, în articol, am evitat în mod deliberat toate problemele legate de active, fluxuri de numerar și evaluare, deoarece acesta este un subiect foarte amplu și nu am vrut să aglomerați articolul. Vă spun ceva data viitoare.

Vă mulțumim pentru feedback și comentarii.

Despre ce

De ce

Există pur și simplu o cantitate incredibilă de informații despre acest subiect. Aproape în fiecare zi ni se oferă să „salvam și să creștem” economiile folosind Forex, piața de valori, imobiliare și terenuri, produse bancare și de asigurări etc. În acest articol voi descrie punctele principale - de unde să începem. Dacă încercați să acoperiți întregul subiect, va dura foarte mult timp pentru a le citi. Trebuie să începi de undeva, să faci primul pas. Oricât de ciudat ar părea, am făcut primul pas în urmă cu doar trei ani (nu regret deloc - rezultatul este plăcut surprinzător) și „teoretic” știam că trebuie făcut în 2004. Este greu de explicat de ce este necesar acest lucru până când nu îl încerci singur. Le spun prietenilor mei ce am realizat în doar trei ani de planificare corectă - și ei mă cer să-i ajut să facă același lucru. Pentru că rezultatul meu „poți atinge” este în conturile bancare.

De unde sa stiu

Probabil că merită să spun pe scurt despre experiența mea, dacă cineva este interesat, voi descrie întreaga poveste mai detaliat. În 2003 am citit deja plictisitoarea Kiyosaki. Din acel moment am fost inspirat, mi-am dorit cum a devenit el interesat de finanțele personale și de investiții. De-a lungul acestor 10 ani, am reușit să câștig și să pierd bani (în mare parte pierd MULT, pentru că principalele mișcări au venit în 2007-2008, când până și cei mai deștepți experți au început să piardă, ca să nu mai vorbim de oamenii obișnuiți) pe următoarele instrumente: bănci, uniuni de credit, bursă, Forex, terenuri, imobiliare, tranzacții valutare - asta mi-am amintit. Doar acum vreo trei ani a venit în sfârșit „realizarea” și am început să fac lucruri adecvate în această direcție. Înainte de aceasta, au fost întreprinse acțiuni bazate pe teorii și gândurile/sfaturile altor persoane. Criza m-a învățat să gândesc singur și nu regret nimic.

Până la punctul

Acum la obiect. Voi descrie doar cu ce ar trebui să începeți „ieri” - ceea ce funcționează 100%. Acest lucru a fost testat de mine personal, funcționează, sunt responsabil pentru aceste cuvinte.

Principiul de bază este timpul și banii
Mai mult, exact în această secvență. Dacă faci ceva în direcția finanțelor personale, timpul este de partea ta. Daca nu o faci, e impotriva. Pot exista bani minimi pentru începere dacă a mai rămas mult timp (ești tânăr) și, în același timp, ar trebui să fie mai mulți bani dacă nu a mai rămas mult timp. Hai sa-ti dau un exemplu:
Ai 20 de ani și depui 100 USD la 5% pe an. Acesta este doar un exemplu, suma nu este importantă, procentul nu este important - timpul este important. Deci ai depus 100 USD la 5% pe an, iar la 50 de ani, suma depusă va fi de aproximativ 430 USD. Dacă aveți 33 de ani, atunci trebuie deja să puneți 200 USD la același 5% pentru a obține același 430 USD cu 50. Da, la prima vedere, la 33 de ani este mai ușor să găsești „100$” decât la 20, dar doar așa pare. Trebuie să înțelegeți principalul lucru - suma nu este importantă, este important să începeți devreme. Chiar dacă ai 33 și nu 20, tot trebuie să începi.

Trei planuri financiare personale
Am auzit acest concept în 2006. Este foarte simplu și, în același timp, incredibil de eficient. Nu voi scrie acum despre modalitățile de implementare a acestui concept, cred că acesta va fi următorul subiect. Deocamdată este doar „ce și de ce?” Există trei planuri pe care fiecare persoană ar trebui să le aibă dacă îi pasă de propria sa soartă și de soarta celor dragi:

1. Plan de protectie financiara si securitate
2. Planul de independență financiară
3. Planul de libertate financiară

Planul de protecție financiară presupune ca ai fonduri in locuri de incredere si usor accesibile (acesta este cel mai important!) care iti vor permite, in eventualitatea unor sui si coborasuri in viata, sa traiesti la acelasi nivel de cheltuieli pe care il ai in prezent pentru 6- 12 luni. Să explic cu un exemplu. Acum ești un specialist IT tânăr și de succes, câștigi bani frumoși și în general totul este bine. Te duci la munte să te îmbarci, iar la o cotitură zboară în tine un nebun sănătos pe schiuri (sau invers, ești pe schiuri, el e pe o placă - cine are ce preferințe) - tu cazi și te rănești grav. braţ. Atât de mult încât va dura între 6 și 12 luni pentru a se recupera. Nu se poate vorbi de vreo lucrare. Exemplul poate să nu aibă succes în totalitate, dar ideea nu este exemplul. Deci, un plan de securitate financiară presupune că vei continua să trăiești după aceleași standarde, fără să te încalci timp de șase luni sau un an, fără să primești venituri (la urma urmei, nu poți merge la muncă). De exemplu, acum cheltuiți constant 1000 USD pe lună, ceea ce înseamnă că ar trebui să aveți economii de 6-12 mii de dolari. Dacă ți se întâmplă ceva, scoți aceste economii și trăiești așa cum ai trăit înainte. Esti in siguranta. 6 luni sau 12 - este individual. Credeam că 6 luni era normal, dar acum înțeleg că 12 este mai bine în viață. Dar 6 este „obligatoriu”. Aceasta este o rezervă de urgență nu poate fi atinsă decât dacă este o situație de forță majoră, pentru care este destinată.

Plan de independență financiară spune că cu aceiași 1000 de dolari de cheltuieli (de exemplu), ar trebui să ai venit pasiv Peste 1000 de dolari ca să nu depinzi de nimic. Ce este venitul pasiv? Acesta este momentul în care nu trebuie să faci nimic pentru a-l obține. Și, dacă este necesar, nu petreceți mai mult de o zi pe lună pe el. În restul timpului poți fuma bambus, iar veniturile din acesta tot nu vor merge nicăieri. De exemplu, aveți un apartament pe care îl închiriați - și o dată pe lună trebuie să mergeți să vă ridicați 1.000 de dolari de la chiriași. Sau aveți depozite și câștigați 1000 USD în dobândă o dată pe lună. Nu vorbim acum despre metode, ci doar despre sens.

Planul de libertate financiară- cea mai delicioasă bucată. Și cel mai greu de realizat. El spune că trebuie să stabilești clar (!) pentru tine suma de care ai nevoie pe lună pentru a fi liber financiar. De exemplu, acum cheltuiești 1000 de dolari, dar dacă ai trăi așa cum vrei, ai cheltui 10.000 de dolari (dacă i-ai avea, desigur). Și aici schema este aceeași ca și în ceea ce privește independența financiară - trebuie să găsiți o modalitate de a primi această sumă sub formă de venit pasiv. Atunci și numai atunci poți fi liber! Nu vorbim de iahturi de milioane de dolari, este doar elementar să te simți ca o ființă umană și să trăiești în plăcere.

În prezent lucrez la Planul #2. Am terminat securitatea financiară (oricum nu ar trebui să uitați de asta, pentru că astăzi cheltuielile sunt 1000, iar mâine ar putea fi 2000 - va trebui să reveniți din nou la planul nr. 1) acum vreo șase luni, este chiar greu de transmis cu cât te simți mai încrezător în viață când îți amintești de NZ despre asta.

Voi încheia acest opus pe această notă pozitivă, pentru că există deja o mulțime de scrisori. Data viitoare, cred că va fi posibil să trecem peste modalitățile de implementare a Planului nr. 1.

Deocamdată puteți citi un simplu, scurt, dar instrucțiuni incredibil de sensibile despre cum să trăiești o carte pe această temă: „Cel mai bogat om din Babilon”. Este ca o biblie cu 10 porunci pentru cei care vor să preia controlul asupra finanțelor lor. Prima lectură nu mi-a adus nimic - am citit-o și am uitat. Apoi, când am pierdut mulți bani și am călcat pe zeci de greble, mi-am adus aminte de asta, am citit-o din nou și mi-am dat seama ce idiot sunt. Dacă l-aș fi citit în mod conștient, nu aș fi făcut atâtea greșeli. Și acestea nu sunt cuvinte goale.

Cu toții ne confruntăm cu banii într-un fel sau altul de-a lungul vieții. Pe parcursul întregului timp de muncă, cel puțin 100 de mii de dolari, sau chiar mai mult, trec printr-o persoană obișnuită. sunt un aspect important al vieții noastre. Având o idee ordonată despre mișcarea banilor, puteți obține o bună prosperitate deja în această viață. Spunem asta pentru că mulți și-au pierdut încrederea în capacitățile lor. Nici măcar nu trebuie să economisiți mult, doar să faceți lucrurile potrivite. Aflați mai multe despre finanțele personale și despre cum să le contabilizați.

Conţinut:

Definiția conceptului

Aceasta este totalitatea tuturor fondurilor deținute de o anumită persoană, în numerar și în formă electronică. Aceasta include și instrumente financiare pentru atingerea anumitor obiective legate de bani. Este important să ne amintim asta finantele nu sunt egale cu banii.

finanţe ≠ bani

Banii sunt unul dintre instrumentele economiei statului, facturi specifice în portofel sau numere într-un cont bancar. În esență, aceasta este bilet de datorie, care are un preț atâta timp cât cetățenii au încredere în stat. Același principiu stă la baza tuturor monedelor lumii.

Finanțele sunt bani deținuți tratament, care le permite să creeze alți bani. Atâta timp cât fondurile sunt în portofel, ele sunt considerate bani personali. Dacă încep să facă profit, atunci nu mai este vorba doar de bani, ci de financiar resurse.

Să tragem prima concluzie importantă. Puteți păstra banii personali acasă în speranța de a-i salva. În acest caz, ele sunt inevitabil supuse inflației și riscă să se transforme în timp în ambalaje de bomboane. Denominație, hiperinflație, devalorizare, implicit - toate acestea și alte evenimente neplăcute care duc la deprecierea monedei naționale apar destul de des. Privind economiile și veniturile ca finanțe personale, deschide oportunități nu numai de a le păstra, ci și de a le crește.

Managementul începe întotdeauna cu contabilitate. Însuși faptul de a atrage atenția asupra problemei este un stimulent pentru îmbunătățirea situației. De îndată ce începeți să vă numărați cheltuielile, acestea încep automat să scadă. necesită control, care include o nouă abordare a alocării bugetare. Metoda 50-30-20 vă va ajuta să determinați structura distribuției câștigurilor.

Metoda 50-30-20

Partea bună a acestei metode este că este foarte ușor de reținut. Esența sa este de a cheltui 50% din toate fondurile primite pentru nevoile necesare (hrană, cazare, utilități, transport etc.), cheltuiți 30% pe plăceri personale și achiziții neesențiale (călătorii, mers la film, restaurante și alte unități). ), și economisiți 20% din fondurile primite.

50% pentru ceea ce ai nevoie
30% pe distracție
20% pentru o zi ploioasă

Această metodă este într-adevăr foarte bună, deoarece este potrivită pentru multe persoane și vă permite să economisiți o sumă considerabilă într-o anumită perioadă de timp. Tu apare un criteriu, conform căruia poți amâna sau anula complet o achiziție opțională de dragul bunăstării viitoare.

Cheltuieli neplanificate

Exact cheltuieli spontane reprezintă o amenințare majoră pentru propriul buget și necesită o atenție specială. Uneori trebuie să te răsfeți pentru succesele pe care le-ai obținut. De asemenea, se întâmplă ca circumstanțele nefavorabile să ne obligă să suportăm cheltuieli serioase. Prin exercitarea controlului asupra mișcării fondurilor, obțineți cel puțin două moduri de a netezi efectul negativ al emoțiilor sau achiziții neplanificate.

În primul rând, le poți elimina pe majoritatea în favoarea unui buget echilibrat. În al doilea rând, finanțele personale sub formă de rezervă te vor ajuta să eviți o capcană a datoriilor dacă devine imposibil să-ți refuzi cheltuielile.

cheltuieli neplanificate – sub control special

Utilizarea eficientă a banilor

Iată câteva sfaturi care vă vor ajuta să vă folosiți cu înțelepciune fondurile personale. Toți oamenii bogați au astfel de lucruri ca parte a planului lor financiar. Nu contează cât câștigi dacă nu ai bune obiceiuri financiare. Mentalitatea unei persoane sărace va duce la o lipsă de bani la orice nivel de venit.

dezvolta bune obiceiuri financiare

Urmăriți-vă cheltuielile

Puneți deoparte o lună de probă în care vă înregistrați toate cheltuielile. Veți fi surprins de câți bani cheltuiți pentru tot felul de lucruri mărunte de care v-ați putea lipsi. Finanțele personale nu iartă lipsa de atenție față de sine. Înțelegerea propriilor elemente de cheltuieli vă va încuraja să fiți mai economic și să vă gestionați fondurile mai eficient.

Evitați achizițiile spontane

Sistemele moderne de marketing au ca scop stimularea constantă a achizițiilor. Cu cât iei mai devreme o decizie, cu atât este mai ușor să te despart de banii tăi. Chiar dacă nu sunt suficiente, împrumuturile favorabile și chiar ratele fără dobândă vă stau la dispoziție. Având un plan financiar personal, vă va fi mai ușor să rezistați cumpărăturilor emoționale.

Economisiți întotdeauna o parte din venit

Este important să economisiți o parte din venit in fiecare luna. Lăsați să fie cel puțin 10%, dar va deveni obiceiul vostru. Din acești bani se formează un fond securitate financiara, iar ulterior se fac primele investiții. Toți oamenii bogați economisesc și își măresc delta, unii dintre ei economisesc până la 80% din venitul lor câștigat.

Pune bani deoparte pentru o zi ploioasă

Chiar dacă nu vine o astfel de zi, este întotdeauna necesar să ai fond de securitate personală. Vă va ajuta dacă aveți probleme financiare sau pur și simplu vă va salva de capcana datoriilor. Mărimea standard a unui astfel de fond este de 6 cheltuieli lunare medii, sau mai bine de 12.

securitate financiara = rezerva (6-12 cheltuieli lunare)

Ai mereu o strategie

Decideți ce obiective materiale doriți să atingeți pe termen scurt și lung. În funcție de câți bani ai nevoie pentru asta, modelează-ți cheltuielile. Metoda 50-30-20 descrisă mai sus poate fi o soluție foarte bună.

Toate sfaturile descrise mai sus sunt componente plan financiar personal. Dacă nu ai un plan pentru bogăție, atunci ai un plan pentru sărăcie. Dacă nu ai un plan de cheltuieli, atunci toate achizițiile tale sunt spontane. Dacă nu aveți propriul plan pentru gestionarea propriilor fonduri și proprietăți, atunci băncile și guvernul au unul. Și atunci finanțele personale nu mai sunt ale tale.

Utilizați tehnologii moderne

În zilele noastre, au fost dezvoltate programe și aplicații pentru a simplifica semnificativ contabilizarea unui factor atât de important de bunăstare precum finanțele personale. Descărcați una sau mai multe aplicații pe smartphone pentru a încerca. Alege-l pe cel mai potrivit și obișnuiește-te să-l folosești în mod regulat - efectul nu va dura mult.

Instrumente financiare personale

Există multe instrumente pentru gestionarea propriului buget. Orice acțiune în această direcție va îmbunătăți starea de bine. Puteți înregistra costurile într-un caiet și apoi analizați rezultatele. Puteți folosi instrumente moderne - aplicații pentru smartphone. Să ne uităm la câteva programe de management al finanțelor personale.

O aplicație excelentă care vă permite să vă urmăriți cheltuielile și veniturile, să stabiliți obiective financiare și să creați un buget personal sau familial. ZenMoney este acceptat de toate sistemele de operare populare și rulează pe computere.

Poate cea mai avansată aplicație, cu o serie de funcții și capabilități suplimentare. Vă permite să creați mai multe conturi și să le conectați la anumite carduri bancare. Suportă multivalută. Vă permite să stabiliți obiective financiare și, de asemenea, oferă instrumente pentru monitorizarea implementării acestora. De asemenea, EasyFinance vă poate oferi sfaturi dacă nu aveți suficienți bani economisiți. Funcționează atât pe iOS, cât și pe Android.

Cea mai simplă și intuitivă aplicație pentru iOS și Android. Portofelul vă permite să colectați toate cardurile de credit și de reducere într-un singur loc, să primiți informații despre reduceri și promoții și să plătiți călătoria cu un card de transport conectat. Aplicația este gratuită.

O aplicație echipată cu pictograme foarte frumoase și design atent. Are un număr considerabil de instrumente și capabilități utile care vă permit să preluați controlul asupra propriilor finanțe la un nou nivel. CoinKeeper are o funcție „buget automat”, a cărei esență este că aplicația în sine calculează principalele cheltuieli lunare.

Dificultate în gestionarea finanțelor personale

Problema contabilizării finanțelor personale pentru mulți oameni este reticența de a se angaja în ea. Trebuie să vă înregistrați cheltuielile, să le analizați, să creați un buget și să vă respectați. Totul pare o corvoadă și necesită mult efort.

dacă nu acordați atenție banilor dvs., aceștia vor curge către proprietarii „mai atenți”.

Oamenii bogați își pot permite să angajeze un asistent sau un consilier financiar care să facă munca de rutină pentru ei. Dacă aveți venituri medii sau mici, va trebui totuși să vă ocupați de aceste funcții. În caz contrar, băncile și statul vor „avea grijă” de tine în așa fel încât până la pensie să rămâi fără un ban de bani gratis.

Joc de bani pentru toată lumea

Pentru a face ceva fără efort, trebuie să o faci cu interes. De la apariția primilor bani, întreaga lume a jucat jocul „Cine datorează cui?” Unii o fac conștient și entuziasmat, alții sunt forțați să o joace după regulile altcuiva și pierd constant. Do managementul finanțelor personale un joc captivant, veniți cu propriile combinații (în limitele legii) și câștigați.

Gestionarea corectă a fondurilor personale contribuie la creșterea alfabetizării financiare. Din păcate, acest lucru nu se predă la școală. Prin urmare, fiecare persoană trebuie să rezolve această problemă în mod independent și cu siguranță să transmită copiilor cunoștințele dobândite. Astfel, în lumea modernă va fi posibil să crească cel puțin o parte dintr-o generație care poate rezolva singure problemele materiale.

Băncile și guvernul văd populația doar ca niște consumatori ascultători, nu vor fi niciodată interesați de independența cetățenilor. Maximul de care sunt capabile aceste instituții este să vă învețe modul „corect” de a contracta împrumuturi și de a contribui cu fonduri gratuite la un fond de pensii, fără a oferi garanții pentru bătrânețea dumneavoastră confortabilă.

Acesta este primul și cel mai ieftin mod creșterea alfabetizării financiare. Ați plătit deja pentru internet și există o mulțime de informații utile în domeniul public. Trebuie doar să-ți investești timpul pentru a obține primele succese. Adoptând câteva sfaturi simple, puteți elibera niște fonduri pentru investiții ulterioare în auto-dezvoltare.

Poate că nu mai aveți timp liber, ceea ce este o consecință directă a căderii într-o capcană financiară. Într-o astfel de situație, începe cu managementul personal al timpului după ce a citit-o pe a noastră.

Literatura de specialitate

Preferabil construiește-ți propria bibliotecă pe hârtie. Cunoștințele fără suport material dispar rapid dacă nu ai timp să le transformi într-o abilitate. Este util să recitiți cărți după ce ați obținut un anumit succes, deoarece în acest caz vi se vor dezvălui noi fațete de semnificație în propoziții „vechi”. Puteți înțelege pe deplin profunzimea conținutului numai după ce ați atins nivelul de dezvoltare al autorului cărții.

Învățământul tradițional, inclusiv învățământul superior, este conceput pentru a te face un bun executor al voinței altcuiva. În sens practic, este util doar pentru a învăța să dobândești în mod independent noi cunoștințe. Iar procesul de autoeducare trebuie continuat pentru tot restul vieții.

Seminariile sunt menite să ofere maximum de informații utile pe o temă restrânsă într-un timp scurt. La un astfel de seminar, o persoană cu experiență practică îți transmite într-o manieră concentrată informații despre cum să obții același rezultat, ocolind greșelile pionierului. Dacă știți deja cum să câștigați mai mult decât cheltuiți, asigurați-vă că încercați să vizitați cu plată cursuri de alfabetizare financiară.

Brânză gratuită

Acum există o mulțime de oferte diferite pe piața afacerilor informaționale. Seminarii gratuite organizate de companii de marketing în rețea. Dacă ți se oferă gratuit câteva cunoștințe, iar seminarul are loc într-un mediu luxos, atunci cel mai probabil îți vor vinde frumos orice altceva decât abilități utile. Dar chiar și o astfel de experiență va fi utilă pentru a putea ulterior separa grâul de pleava.

Cu abordarea corectă, investiția în propriul tău antrenament se plătește de mai multe ori. Este imposibil să mergi pe această cale fără greșeli, dar ele sunt cele care îți vor oferi cea mai valoroasă experiență, pe care nu o vei dobândi recitind cărți inteligente de cel puțin o sută de ori. Doar acțiunile te apropie de rezultat.

Câteva despre marketingul în rețea

În țările fostei URSS, companiile de marketing în rețea au câștigat o reputație în mare măsură nefavorabilă. Între timp, este foarte democratic modalitate de a intra în lumea afacerilor, fără a renunța imediat la locul de muncă principal și fără a face investiții uriașe, spre deosebire de achiziționarea unui sistem gata făcut (franciză). Pentru a obține rezultate reale în marketingul în rețea, atunci când alegeți o companie, ar trebui să acordați atenție componentelor acesteia în următoarea ordine:

Reputatie buna
Programe de dezvoltare personală
Echipa puternica de mentori
Oameni din personal cu care sunt drăguți să vorbească
Produs de calitate

Vă rugăm să rețineți produsul contează ultimul. Acolo unde este pus pe primul loc, va fi dificil să devină un lider bun. În curând vei deveni un bun cumpărător. Scopul nostru nu este de a denigra marketingul în rețea pentru un anumit tip de oameni, aceasta poate fi cu adevărat o cale bună spre bunăstare.

Din punct de vedere Finante personale, comunicarea în cercul MLM vă poate ajuta să găsiți oameni cu aceeasi gandire care sunt gata să vorbească despre bani cu dobândă. Și aceasta este deja jumătate din bătălie, deoarece majoritatea oamenilor, când se menționează bani, se încruntă doar de dezgust și încearcă să schimbe subiectul. Acest lucru explică în mare măsură de ce banii evită, de asemenea, în mod zgomotos astfel de oameni.

respectă banii astfel încât să te răspundă

De asemenea, puteți încerca creează-ți propriul sistem de afaceri. Având experiență în marketing de rețea, vei fi surprins cât de adevărate spun reprezentanții săi. Problema cu trecerea de la angajați la oameni de afaceri este că oamenii din realități diferite percep aceleași cuvinte în moduri complet diferite. Odată ce vă extindeți realitatea în domeniul afacerilor, veți descoperi noi semnificații care nu sunt disponibile pentru angajații.

Finanțe personale în investiții

Chiar dacă nu ai bani în plus, trebuie să ai un plan pentru când ai. În caz contrar, toate fondurile „în plus” vor fi invariabil spălate. Pune-le într-un plic - și își vor pierde din valoare în fiecare zi, conform legilor economice în vigoare din vremea noastră.

Acest lucru este deja mai bine decât vegetarea în datorii sau echilibrarea la zero. Dar acest lucru nu este suficient pentru a asigura libertatea financiară. Primii pași ai unui investitor începător sunt descriși în articolul „”. În zilele noastre, toată lumea ar trebui să devină investitor pentru a-și putea economisi și a-și crește câștigurile.

Investitorii de nivel superior folosesc banii altora (OPM) pentru a crea active care vor genera venituri pentru ei. Aceasta include fondurile dumneavoastră aflate pe un depozit bancar sau într-un fond de pensii. Pentru a învăța cum să gestionezi banii altora, va trebui să treci printr-o etapă de încercare și eroare. Pentru aceasta, veți avea nevoie de propriile economii, astfel încât experimentele cu împrumuturi să nu vă conducă într-o gaură de datorii.

Arătând atenție și respectul pentru finantele personale, ai ocazia să găsești control asupra propriei viețiși rotiți-l în direcția dorită. Expresia „banii atrage bani” nu a fost inventată întâmplător. Când ești stăpânul vieții tale și în armonie cu prosperitatea, începi să vezi din ce în ce mai multe oportunități de venituri suplimentare fără efort semnificativ. Alți oameni cu bani se vor arăta și ei interesați de tine pentru a-și crește împreună averea generală.

Finanțe personale joacă rol deosebit în sistemul financiarși se caracterizează printr-o serie de trăsături care le deosebesc de finanțele publice (de stat și municipale) și corporative:

1) finanțele personale sunt primordiale în raport cu finanțele publice și corporative, întrucât deciziile persoanelor cu privire la utilizarea economiilor lor monetare și a capitalului uman determină ritmul dezvoltării economice și, în consecință, condițiile de formare a finanțelor publice și corporative;

2) finanțele personale servesc drept bază pentru dezvoltarea și extinderea finanțelor publice și corporative, întrucât veniturile factorilor de producție - muncă și capital, care formează valoarea adăugată, sunt, respectiv, integral și parțial personale;

3) formarea finanțelor personale, spre deosebire de finanțele publice și corporative, are loc în toate etapele distribuției și redistribuirii veniturilor;

4) finanțele personale determină direct volumul cererii efective în economie;

5) în sfera formării finanțelor personale are loc un proces de transformare a economiilor personale în investiții;

6) finanțele personale sunt principalul indicator al bunăstării populației.

Distribuția și redistribuirea venitului național este unul dintre cele mai complexe procese economice. Specificul acestui proces se datorează împleterii elementelor sale individuale, prezenței mai multor niveluri și naturii sale cumulative.

Primul nivel Acest proces este distribuția venitului național între factorii de producție și formarea veniturilor din afaceri (profit), a salariilor și a veniturilor din proprietate. Acest nivel poate fi considerat cel principal. Ea dezvoltă relaţii financiare primare - relaţii privind formarea şi utilizarea venitului primar.

Al doilea nivel– formarea, cu ajutorul sistemelor fiscale și bugetare, a veniturilor lucrătorilor din sectorul public (medici, profesori, funcționari, militari etc.), precum și a investițiilor publice. Resursele care compun aceste investiții ajung ulterior către sectorul privat prin achiziții publice și contracte de construcție.

Al treilea nivel– redistribuirea teritorială a resurselor financiare sub forma creării de fonduri bugetare pentru sprijinirea regiunilor și municipiilor. Fondurile din aceste fonduri sunt folosite pentru a oferi sprijin financiar entităților constitutive ale Federației și municipiilor cu niveluri scăzute de securitate bugetară - cuantumul venitului pe cap de locuitor. Rezultatul redistribuirii în acest caz este egalizarea plăților și garanțiilor sociale între regiunile țării și, în consecință, veniturile persoanelor fizice.

Al patrulea nivel– redistribuirea veniturilor între generațiile în viață și generațiile viitoare. Apare din cauza distribuției neuniforme a sarcinii fiscale în timp. Împrumuturile excesive de stat și municipale efectuate pe durata de viață a unei generații au ca rezultat plăți de dobânzi și, în mod corespunzător, taxe majorate plătite de generațiile ulterioare.

Al cincilea nivel– redistribuirea intertemporală a venitului în cadrul ciclului de viață (viață) unui anumit individ. Este asociată cu neuniformitatea consumului în anumite etape (faze) ciclului de viață, precum și cu necesitatea formării de economii pentru perioadele de invaliditate la bătrânețe.

Al șaselea nivel– redistribuirea veniturilor între două sau trei generații vii dintr-o familie. Se realizează sub formă de asistență financiară de la părinți către copii, familiile și nepoții acestora, precum și asistența de la copii și nepoți către părinți și bunici.

Al șaptelea nivel– moștenirile lăsate de rudele decedate. Cu toate acestea, după cum arată practica, acest tip de venit se referă în principal la persoanele cu venituri mari.

Nivelul al optulea– modificarea valorii proprietății și activelor financiare ale persoanelor fizice ca urmare a influențelor externe. Un exemplu de astfel de redistribuire, sau mai precis, alocare (locație), este construcția unei autostrăzi sau a unui aerodrom în apropierea unei case private. Este clar că în aceste condiții prețul casei va scădea. Dimpotrivă, prețul unui hotel, restaurant sau parcare într-un astfel de „cartier” va crește.

Al nouălea nivel– redistribuirea veniturilor ca urmare a activităților caritabile ale organizațiilor și cetățenilor. Un astfel de venit joacă un rol semnificativ pentru cele mai sărace segmente ale populației care primesc asistență sub formă de îmbrăcăminte și alimente.

În practică, toate nivelurile de mai sus de redistribuire a venitului național se împletesc reciproc și se influențează reciproc. Separarea lor este posibilă numai în scopul analizei teoretice.

Finanțele naționale se formează ca urmare a redistribuirii veniturilor la primele patru niveluri, iar finanțele corporative la primul nivel. Finanța personală acoperă relațiile care se dezvoltă la toate cele nouă niveluri ale sistemului de redistribuire. Formarea activelor financiare ale indivizilor este scopul final al acestor procese.

Finanțe personale și volumul cererii efective în economie.În structura finanțelor personale se formează un fond de consum curent (alimente, îmbrăcăminte, utilități), precum și un fond de consum de bunuri de folosință îndelungată. Volumul total al acestora determină cererea individuală efectivă, care este unul dintre cei mai importanți factori ai dezvoltării economice durabile.

Finanțe personale și transformarea economiilor în investiții. Una dintre caracteristicile importante ale unei economii dezvoltate este gradul în care venitul depășește consumul curent. Într-o astfel de economie, indivizii asigură cea mai mare parte a investițiilor prin economiile lor.

Rata de creștere a activelor financiare create pe baza salariilor, în anumite perioade de timp, poate depăși ritmul de creștere a activelor financiare formate pe baza veniturilor din afaceri și invers. Această dinamică este determinată în mare măsură de ponderea economiilor în salarii.

Inflația joacă un rol important în procesul de transformare a finanțelor personale în investiții. Deprecierea banilor predetermină instabilitatea formării economiilor și crește diferențierea veniturilor individuale.

Impactul inflației asupra economiilor și investițiilor depinde în mare măsură de caracteristicile situației macroeconomice dintr-o anumită țară și de metodele de implementare a politicilor de stabilizare. Aceste circumstanțe determină în cele din urmă impactul inflației și măsurile de reducere a acesteia asupra formării finanțelor personale.

Finanțele personale ca indicator al bunăstării populației. Bunăstarea populației este determinată nu numai de volumul total al activelor financiare personale acumulate în țară, ci și de gradul de diferențiere a finanțelor personale.

Este general acceptat în teoria economică că o reducere a inegalității veniturilor va avea un impact pozitiv asupra dezvoltării economice. Este confirmat de experiența unui număr mare de țări.
Într-adevăr, nivelul scăzut al finanțelor personale ale salariaților și, în consecință, consumul insuficient de bunuri și servicii a acestora predetermina stagnarea producției naționale. Persoanele care primesc venituri mici din activitățile de afaceri nu pot investi în dezvoltarea afacerii. Dimpotrivă, cu o distribuție relativ uniformă a veniturilor, apar oportunități atât pentru creșterea cererii efective, cât și pentru creșterea investițiilor în economia națională.

Egalizarea veniturilor individuale atât în țările dezvoltate, cât și în cele în curs de dezvoltare se realizează prin rate ridicate de creștere economică, creșterea investițiilor și reducerea inflației.