Hur man planerar en budget för en månad. Hur spenderar man pengar på rätt sätt? Familjebudget: exempel

Varje familj, och inte bara i vårt land, står inför behovet av att hantera en familjebudget. Det här är relevant, det är viktigt och det är nödvändigt för att familjen ska känna sig lycklig. Låt oss prata planering...

– Det här är pengar som alla familjemedlemmar tjänar, vilket är viktigt för att kunna spendera rätt. Många genomsnittliga familjer står inför problemet att inte ha tillräckligt med pengar innan lönedagen. Varför händer det här? Kanske är det en liten lön, eller kanske är det analfabet bruk av pengar? Vi kommer att försöka hitta svar på dessa frågor i den här artikeln.

Först och främst måste du förstå att detta är pengar som tjänas ihop för månaden och ytterligare inkomster (deltidsarbete, ekonomiskt stöd från släktingar). För att lära dig hur man spenderar pengar på rätt sätt och inte hamnar i skuld behöver du inte bara känna till de viktiga reglerna för att spendera pengar, utan också de misstag som unga familjer oftast gör.

Vanliga misstag vid planering av en allmän familjebudget

Som regel inkluderar den genomsnittliga familjens utgifter utgifter för kläder, mat, verktyg och andra behov, som är indelade i tre kategorier:

permanent (betalning för gas, vatten, internet och så vidare);
variabler (fritid, underhållning);
obligatorisk (eventuell återbetalning av lån).

Bland de vanligaste misstagen med felaktig användning av medel bör följande lyftas fram:

Brist på utgiftssystem, det vill säga pengar spenderas kaotiskt, utan systematisering och resonemang. I en sådan familj är en lön en riktig semester som slutar om några dagar. Efter att ha fått lön börjar familjen omedelbart spendera alla pengar och efter en vecka lämnas utan ett öre. I den här situationen rekommenderar experter att du under de första tre dagarna efter att du fått betalt bör bete dig som om det inte finns tillräckligt med pengar. På så sätt kommer du att kunna undvika eufori och onödigt slöseri med pengar.
Familjen har en stor matkult. Familjen lägger större delen av budgeten på mat och mat, jag menar "mycket", mycket mer än vad som var möjligt. Att spendera mycket på mat kan vara en stor chock familjens budget och i slutändan leda till skulder. Efter din lönedag går du omedelbart till snabbköpet och börjar urskillningslöst köpa de dyraste livsmedelsprodukterna. Professionella revisorer och ekonomer avråder från att gå till butiken direkt efter att du fått din lön. Handla inte heller på fastande mage. Och det bästa som kommer att hjälpa en sådan familj är: att hålla reda på utgifter, göra en lista över väsentligheter, gå till butiken så lite som möjligt, till exempel bara på helger, och köpa de nödvändiga produkterna enligt listan.
Okontrollerbara fickkostnader, som inkluderar utgifter för cigaretter, olika drycker, kaffe på ett kafé och så vidare. Om du unnar dig glass eller en läcker bulle varje dag på vägen hem kan du inte bara gå upp i vikt, utan även stå utan pengar fram till lönedagen. Genom att ge upp sådana till synes obetydliga utgifter kan du spara minst 1000-3000 rubel i veckan. Försök att beräkna volymen av sådana "små" utgifter under loppet av en vecka, och se till att detta faktiskt är långt ifrån en bagatell.

Metoder för kompetent familjebudgetplanering

Det finns många metoder som kan vägleda dig utan att ge upp det du behöver. Detta kommer att kräva kompetent optimering av utgifterna. Experter råder att föra register över inkomster och utgifter. Detta kan vara ett speciellt program på datorn (vi skrev om ett gratisprogram som vi använder i vår familj), en speciell applikation på telefonen, eller så kan du helt enkelt skapa en utgiftsanteckningsbok och ange alla utgifter för dagen där varje dag . Inom några månader och till och med veckor kommer du att ha en klar uppfattning om var alla pengar spenderas. Således kommer du att kunna skapa och minska kostnaderna flera gånger. Av egen erfarenhet kan jag säga med 100% tillförsikt, och jag har hållit koll på inkomster och utgifter i mer än 2,5 år, att det fungerar, och inom en månad förändrar det enormt världsbilden på inställningen till pengar (skrev jag min rapport i artikeln). Här är några fler av de enklaste och mest prisvärda sätten att planera en familjebudget.

"5 kuvert"-metoden

Du kanske inte har fem, utan fler kuvert, som måste ges lämpliga namn:

allmännyttiga tjänster;
Internet;
trasa;
resa och så vidare.

Efter att ha fått din lön, i varje kuvert, beroende på dess namn, måste du investera den summa pengar som du är villig att spendera på specifika utgifter, till exempel kläder. Efter det, inom en månad, ta från kuvertet pengarna som tilldelades specifikt för köp av kläder. Spara kvitton och gör anteckningar när du gör det. Tack vare denna metod kommer du att kunna uppnå familjens budgetplanering och till och med spara pengar, till exempel för att köpa en TV.

Pareto-metod (80/20)

Detta är en ganska enkel teknik som kommer att berätta hur man gör en familjebudget, och hjälper dig att spara pengar. Huvudregeln är att omedelbart avsätta 20 procent av det totala beloppet efter att du fått din lön. Dessa pengar kan sättas in på ett bankkonto eller lämnas på ett kort. De återstående 80 % kan spenderas efter eget gottfinnande, i enlighet med huvudreglerna för sparande:

köp bara det väsentliga;
föra en reskontra över utgifter;
ibland förneka dig själv något.

Metod med tre tillämpningsområden

Det liknar Pareto-metoden, men 80 % av de återstående pengarna måste delas upp i två delar, till exempel 30 och 50 procent. Därför kommer utgiftssystemet att se ut så här:

50 % av pengarna går till obligatoriska behov (betalning för el, vatten, gas och resor).
30 % av pengarna kan spenderas på dina favoritsaker och gå på restaurang.
20 % måste sparas.

Göra ett familjebudgetbord

Behörig månatlig familjebudgetplanering utförs genom att sammanställa en tabell över inkomster och utgifter för arbetande familjemedlemmar. Både officiella och inofficiella inkomstkällor ska anges i denna tabell. Du kan rita bordet på ett papper för hand eller använda ett Excel-dokument. Du kan ladda ner den färdiga tabellen från vår hemsida i artikeln och anpassa den efter dina egna behov.

Som regel, om vi planerar familjens budgettabell kostnader och intäkter består av följande avsnitt:

Inkomst för man, hustru, andra familjemedlemmar.
Kostnader: fasta, rörliga, obligatoriska.
Utgifter för barn, make, make.
Oförutsedda utgifter.
Det slutliga beloppet för alla utgifter.
Besparingar från familjens budget, med andra ord det som är kvar av lönen.

Om det behövs är det möjligt att lägga till ytterligare sektioner och underavdelningar i tabellen, men det måste ta hänsyn till familjens alla utgifter och vinster. Helst ser familjebudgettabellen ut så här:

Inkomst:

Utgifter:

Kom ihåg! Det är enkelt att planera och föra register över utgifter och intäkter!

Detta görs inte för att du ska spara helt, räkna varenda krona och lägga "tänderna på hyllan", utan betrakta detta arbete som en "vakthund" som skyddar dig från orimliga utgifter!

Det här är de mest grundläggande punkterna som du definitivt bör känna till! Jag är säker på att du vill veta många fler subtiliteter i denna fråga, hur pengar ska fördelas, i vilka proportioner och ordningsföljd, etc., varför vi snart kommer att träffa dig igen på bloggen "JAG ÄR MAMMA".

Prenumerera på nya artiklar via e-post:

Idag kan du inte leva utan pengar, men tyvärr tar de slut snabbt (oavsett din inkomstnivå). En person vill alltid ha mer, men att planera en familjebudget hjälper dig att inte vara pank: kategorisera utgifter och inkomster - det blir omedelbart klart vad och var pengarna går.

5 skäl till varför du behöver planering

1. Hjälper dig att förstå vilka utgifter som kommer först.

De kommer inte längre som en överraskning.

2. Hjälper till att fastställa långsiktiga mål.

Och bidrar till deras prestation. Om din månatliga utgiftsplan inkluderar att köpa en ny bil eller spara till en handpenning på ett bolån, kommer du förr eller senare att flytta och köra runt i staden i en helt ny bil. Och du kommer tydligt att se vad du sparar pengar till - det här beloppet kommer definitivt inte att "flyta iväg" bara sådär.

3. Hjälper till att eliminera onödiga och spontana köp.

Nu kommer alla medel att spenderas på att uppnå verkligt viktiga mål (du kan säkert spara på små saker).

4. Det hjälper dig att ta reda på hur mycket du faktiskt får per månad (din man också).

Ofta tar vi bara hänsyn till intäkter från kärnverksamheter (t.ex. lön på huvudjobbet). Men sådana "småsaker" som gåvor och bonusar, ränta på insättningar, vinster från uthyrning av fastigheter och andra finansiella flöden förblir bortom vår uppmärksamhet.

Om ekonomiska resurser inte redovisas börjar de "glida mellan fingrarna", och ofta är folk inte ens medvetna om hur mycket pengar de faktiskt får varje månad.

5. Kommer att bidra till att öka din inkomst.

Nu ser du att din månadsinkomst faktiskt är högre än du trodde. Det kommer att finnas ett incitament att hitta en bankdeposition med en förmånligare ränta eller att hyra ut fastigheten (om den står på tomgång).

1 Planera din inkomst korrekt i din budget

Detta är den viktigaste regeln - ta hänsyn till inkomst (och glöm inte alla källor). Kontrollera om du har angett:

lön;
inkomst från frilansande;
affärsvinst;
kontantgåvor;
bonusar;
stipendium;
barnbidrag;
sociala betalningar och förmåner;
upplupna räntor på bankinlåning;
upplupna räntor på andra investeringar (aktier, obligationer, skuldebrev och andra);
vinst från uthyrning av lös och fast egendom;
pengar tillbaka.

Om du och din man får pengar från en (eller flera) av dessa resurser varje månad måste ni lägga ihop dem och beräkna det totala beloppet.

Lös följande fråga på stranden: lägger du alla inkomster för var och en av er i en gemensam "skattkammare" eller lämnar någon del för personliga behov. Det är viktigt att bestämma vilken del av medlen som utgör din familjebudget.

En annan viktig punkt: besluta om "slumpmässiga" inkomster - bonusar, gåvor, lotterivinster (beloppet av dessa inkomster kan inte förutsägas i förväg). Vilken kostnadskategori planerar du att placera den i och varför?

Om du inte har en stabil inkomst är det extra viktigt att planera en budget. I det här fallet, försök att planera det genomsnittliga beloppet per månad och beräkna de bästa och värsta scenarierna.

2 Utvärdera ditt ekonomiska beteende

Innan du tvingar dig in i stela gränser och följer ett påhittat schema, tänk på hur du hanterar pengar. Skapa ett speciellt bord eller ladda ner en applikation på din telefon till registrera alla utgifter.

Efter några månader analysera och sammanställa en lista över utgiftskategorier. Skriv ner hur mycket du spenderade i varje. Och ställ dig sedan frågan: "Överstiger mina utgifter min inkomst?"

Oavsett svaret behöver du optimering. Stryk över det som verkar onödigt och justera de belopp som ligger utanför det acceptabla intervallet.

Först efter detta kan du börja göra en tabell - den ska vara inriktad på dina kostnader och dina mål.

3 Hur man fördelar familjebudgeten för en månad: tabell över grundläggande utgifter

Ta först med de grundläggande utgifterna som inte kommer att lämna ditt liv. Det kan se ut så här:

Skriv försiktigt in i kolumnerna alla kategorier som du spenderar pengar på på ett eller annat sätt. Glöm inte objektet "Underhållning", för det är det också stela gränser kommer förr eller senare att leda till ett haveri, och du kommer att spendera mer än du borde.

Även om du under en månad inte spenderade den planerade budgeten på en eller annan "kategori", kan du i slutet av perioden omfördela dessa pengar till nästa eller lägga dem åt sidan som en reserv i en "säkerhetskudde".

4 Skapa "airbags"

Livet är oförutsägbart - vem som helst kan lämnas utan en vanlig inkomstkälla. Du kan bli uppsagd, avskedad, din familj kan lämnas utan den huvudsakliga "försörjaren" - du kan inte lista allt.

Det kommer att ta tid innan du börjar få pengar igen: det kan till exempel ta dig att hitta ett jobb från två till sex månader. Men under denna tid kommer din familj fortfarande att ha grundläggande utgifter: elräkningar, matkostnader, lån och andra utgifter.

Det är därför du behöver ett skyddsnät – det ska bestå av ett belopp som räcker för att täcka grundläggande behov i 1, 2 (eller bättre 6) månader.

Volym - din familjs vinst är trefaldig (om du plötsligt förlorar alla inkomstkällor samtidigt). Helst kommer familjer inom 6 månader.

Det kommer också att hjälpa till vid oförutsedda stora utgifter: om dyr utrustning går sönder blir någon sjuk (behandling är dyr).

Lägg detta belopp på o separat bankkonto med ränta, som täcker inflationen. Familjemedlemmar måste ha tillgång till honom (och möjligheten ta ut det nödvändiga beloppet när som helst utan förlust av intresse). Var och en av er bör när som helst kunna sätta in pengar på detta konto.

När en del av beloppet från krockkudden drogs tillbaka och sedan villkoren för ekonomiskt inflöde återupptogs (till exempel hittade du någon med samma lön), måste du igen "stäng" kudden så att du kan använda den igen om det behövs.

Om du bestämmer dig för att på allvar ta upp frågan om budgetplanering (och samtidigt involvera din familj), är en krockkudde det första och viktiga verktyget, nyckeln till din sinnesfrid och ditt välbefinnande.

5 Planera dina mål

När din familjs grundläggande behov har fastställts och skyddsnätet har skapats i tillräcklig volym, kan du utöka tabellen (lägg till andra utgifter till den: inte grundläggande, men viktig).

De kommer att vara relaterade till dina mål i livet: skaffa en andra högre utbildning, renovera, köpa en lägenhet eller bil, betala för dina barns utbildning.

Familjens mål är viktiga planera med din make. Glöm inte att ta hänsyn till barns (och andra familjemedlemmars) intressen. De kan grovt delas upp i tre grupper:

1. Kortsiktigt (vars genomförande kräver i genomsnitt 2 till 6 månader).

Till exempel att köpa nya hushållsapparater (eller andra dyra saker), en weekendresa.

2. Medellång sikt (implementering kan kräva i genomsnitt 6 månader till 1 år)

Årlig semester, renovering av hus eller lägenhet, köp av bil.

3. Långsiktigt (vilket kan ta flera år att implementera).

Vi pratar om att köpa fastigheter, pensionssparande och barns utbildning.

Ange varje mål i en separat tabell anger tidsperioden Och summor pengar, som krävs för att uppnå. Räkna sedan ut hur mycket du i genomsnitt kommer behöva spara från familjebudgeten varje månad för att genomföra det du planerat i tid. Lägg till detta belopp till din månatliga utgiftslista.

Om det visar sig att du måste spara mer pengar per månad än du har råd med, granska dina mål på två sätt:

1) öka tiden för implementering;

2) minska priset på målet (det är viktigt att målet i sig inte förlorar sin attraktionskraft).

Om du är helt nöjd med de månatliga "betalningarna" för alla planerade mål och du enkelt kan ange dem tillsammans med dina totala utgifter i tabellen, kan du gå vidare till nästa punkt.

6 Fördela familjens budget på rätt sätt: gör en plan för året

Hur planerar man en familjebudget? Många finansexperter är överens om att månadsplanering endast är lämplig för nybörjare. På så kort tid är det omöjligt att ta hänsyn till alla mål och lyfta fram viktiga kategorier av utgifter som kommer under året.

Nästa punkt är att utöka tabellen som du redan har, flytta till en årsskala.

För detta format är onlinetabeller eller Excel bättre lämpade, där du kan skapa en flik för varje månad.

Naturligtvis kommer basutgifterna inte att försvinna någonstans, men under varje period dyker det upp nya utgiftskategorier som också är bra planen. I april kommer det att vara föräldrajubileum, i juli vill du åka på semester, i september måste du skicka dina barn till skolan och i oktober behöver du uppdatera din vintergarderob för hela familjen. Sådana utgifter måste också planeras. De kan allvarligt drabba familjens budget - det är bättre att ta hänsyn till dem i förväg (till exempel i början av året).

I det här fallet kommer du att ha manöverutrymme: Du kan ställa in dessa utgifter som mål och spara ett visst belopp varje månad. Eller "skär" basutgifterna under innevarande månad för att inte "gå i minus" nästa månad.

Om du inte budgeterar, bjuder du i princip in onödiga skulder och förstör din förmåga att spara. Dessa steg hjälper dig att lära dig hur du skapar en budget och kontrollerar dina utgifter.

✔ Spåra dina inkomster och utgifter

1. Bestäm din totala inkomst. Har du fast lön och vet hur mycket du tar hem varje månad? Är du frilansare och din lön varierar från månad till månad? Att ha en tydlig uppfattning om hur mycket du kommer att tjäna är det viktigaste för att skapa en framgångsrik budget.

2. Bestäm hur du spenderar dina pengar. Vilka räkningar måste du betala varje månad? Går du ut på middag med vänner varje fredag eller går på bio en gång i veckan? Att veta vart dina pengar tar vägen hjälper dig att hålla reda på dem bättre.

3. Lägg ihop dina vanliga utgifter och dra av dem från din lön. Är det ett negativt tal? Om så är fallet, lever du helt klart över dina tillgångar. Om det finns pengar över, dela upp dem i flera grupper:

"Flexibla" pengar. Cirka 10-20% av skillnaden mellan lön och ordinarie utgifter bör förberedas om du plötsligt ska betala mer för något än beräknat. Detta kan hända med dina elräkningar om bensinpriserna plötsligt stiger, om du får punktering eller något annat.

Sparande. Helst ska du spara 30% av din lön, även om 10% (om du gör detta hela tiden) inte är dåligt. Sätt av pengar till en nödfond (4-6 gånger dina månatliga utgifter), börja sedan spara till investeringar.

Att spendera pengar är det som återstår efter att man har dragit av sparande och flexibla pengar. Det här är pengarna du spenderar på kläder, äta ute och annan underhållning.

✔ Skapa budget

1. Sätt budget och ekonomiska mål. De ska vara både kort- och långsiktiga. De första inkluderar: att inte spendera mer än ett visst belopp varje månad, eller att spara ett visst belopp varje månad. Den andra inkluderar: möjligheten att göra en handpenning på en bil eller ett hus. Du behöver något slags mål, detta hjälper dig att hålla din budget. Det är bekvämt att sätta ekonomiska mål med hjälp av tjänsten. Du kan ange önskat datum för att spara för resor eller skapa ett ekonomiskt skyddsnät (till en storlek på 6-12 månadslöner), och servern kommer automatiskt att beräkna det belopp som behöver sparas varje månad.

2. Gör en lista över allt du behöver betala för. Detta inkluderar det viktigaste - hyra, el, värme. Låt dessa utgifter vara de viktigaste i budgeten.

3. Använd programvara. Android app
"Privatekonomi. Familjebudget" från
har inbyggda verktyg för att arbeta med budgeten.

✔ Upprätthålla en budget

1. Håll dig inom din budget. Det låter självklart, men det är lätt att gå över budget även när du har en. Spendera dina pengar klokt...

2. Gör dagliga betalningar och inkomster till webbplatsen. Se upp för återkommande utgifter som lätt kan undvikas. Till exempel en daglig resa till ett café för att dricka kaffe.

3. Förvänta dig inte att få oväntade pengar. Ta inte hänsyn till potentiella inkomstkällor som en nyårsbonus eller skatteåterbäring. Du bör bara inkludera i din budget pengar som du är helt säker på att du kommer att få.

4. Lämna ditt betal-/kreditkort hemma. När du väl är ute och går är det lätt (och frestande) att spendera för mycket. Gör inte det!

5. Spara pengar för hela veckan på en gång. Om du vill spendera 8000 och inte mer varje vecka, gå till bankomaten på måndag och ta ut alla pengar på en gång. Får du slut på pengar? Allt.

✔ Fler sätt att hålla sig till din budget

1. Tänk på skillnaden mellan lyx och nödvändighet. Bestäm vad som "behövs" och "vill ha" i din budget. Låt förnödenheter stå i främsta rummet i din budget, och om det finns pengar över, tillåt dig själv att komma ut någonstans eller shoppa.

2. Minska stora utgifter. Detta är det mest effektiva sättet att hålla budgeten. Om du åker någonstans på semester varje år, överväg att stanna hemma i år. Om du röker, tänk på hur du kan sluta.

3. Betala mindre skatt. Om du lämnar in din skatt en gång om året, överväg att använda specificerade avdrag istället.

4. Ligg före inflationen. Med tiden ökar inflationen levnadskostnaderna. 3% årlig tillväxt kommer att fördubbla värdet av allt på 24 år. Om din inkomst ökar, spendera inte på lyxvaror förrän du är säker på att du kan ligga steget före inflationen hela tiden.

Provbudget

Lön: 60 000 rubel.

Regelbundna utgifter:
Hyra 18 000 rubel.
Mobil 1000 rubel.
Mat 8000 rub.
Allmänna räkningar 5000 rubel.
Maskin 5000
Bensin 3000

Totalt – 60 000
60 000 – 40 000 (ordinarie utgifter) = 20 000
20 000 – 6 000 (”flexibla” pengar, 10 % av lönen – vanliga kostnader) = 14 000
14000 – 3000 (spar, 5% lön) = 11000
11 000 är pengarna som du kan göra vad du vill med till nästa lön.

Dwight Eisenhower talade en gång om visdom som ligger i kärnan av den ekonomiska hälsan för varje välmående familj.

Hej kompisar. Artem Bilenko är med dig. Jag är författaren till den här bloggen. Idag kommer vi att prata om hur man fördelar familjebudgeten för månaden. Vi kommer att titta på exempel på flera klassiska scheman där jag kommer att visa hur man korrekt distribuerar trådar.

Efter att ha studerat materialet behöver du bara välja det lämpliga alternativet, justera siffrorna och börja hantera din personliga ekonomi på ett klokt sätt.

P.S. Jag rekommenderar att du uppmärksammar webbplatsen "". Här lärs ut finansiell kunskap. Hur man hanterar privatekonomin på rätt sätt för att spara till hus, lägenhet, bil. Hur du investerar dina ackumulerade pengar ordentligt och ökar din inkomst. Råd årlig semester och resa runt i världen.

Materialet i den här artikeln är avsett för användare som redan har läst allt material i avsnittet "". Om du inte vet ännu, skynda dig inte att beräkna din hembudget. Kolla in minst fem av inläggen nedan. De innehåller den grundläggande teorin som hjälper till att planera, fördela och kontrollera medel.

Alternativ nr 1. Beräkning av en gemensam familjebudget

I en gemensam budget räknas makarnas alla inkomster samman och styrs till familjens behov.

Med denna organisation av familjens ekonomi sker penninghantering enligt följande schema:

familjens totala inkomst bestäms;
utgiftskategorier bildas (de hjälper dig här);
Den sista dagen upprättas en balansräkning som summerar månadens resultat.

Låt oss se hur denna algoritm kommer att se ut i tabellen.

april 2017
Familjeinkomst
Typ av inkomst	Belopp, hryvnia
Makens lön
Hustruns lön
Upplupen ränta på inlåning
Total inkomst
Familjekostnader
Obligatoriska utgifter
Investeringar
Underhåll av bostäder
Hushållsutgifter (mat, hushållskemikalier, etc.)
Beloppet av obligatoriska utgifter	7150 (65%)
Rörliga utgifter
Utgifter för barns behov


Belopp för rörliga kostnader	2750 (25%)
Boka
Ytterligare utgifter (den oanvända delen bör spenderas på att uppdatera din garderob)

Alternativ nr 2. Beräkning av en separat familjebudget

I en separat budget är inkomsten för varje make uppdelad i två proportionella delar, vilket gör att de kan betala allmänna och individuella utgifter.

Schematiskt ser det ut så här:

makar bestämmer vilken del av den personliga budgeten (i procent) de kommer att spendera på att betala för familjens allmänna behov;
en kategori av utgifter bildas som mannen kommer att ansvara för varje månad;
en utgiftskategori bildas som hustrun kommer att ansvara för varje månad;
de tilldelade pengarna används för riktade behov;
varje make övervakar genomförandet av sin del av familjebudgeten under månaden;
man och hustru använder gratis pengar efter eget gottfinnande;
den sista dagen i månaden bildas rapporteringssaldo.

Låt oss titta på ett exempel.

april 2017
Familjeinkomst
Typ av inkomst		Belopp, hryvnia
Makens lön
Hustruns lön
Total inkomst
En del av den personliga budgeten som kommer att användas av varje make för att betala för familjens allmänna behov
		Fru


Totala månatliga utgifter för varje make
	Belopp, hryvnia		Belopp, hryvnia
Investeringar		Hushållsutgifter
Underhåll av bostäder		Insamling för årlig semester
Utgifter för barns behov		Ytterligare utgifter
Insamling till större inköp
Total		Total
Personliga månatliga utgifter för varje make
		Fru

5 000 hryvnia		5 000 hryvnia

Alternativ nr 3. Beräkning av den gemensamma familjebudgeten

I den delade formen av ekonomisk förvaltning oroar sig makar gemensamt för familjens behov, men glömmer samtidigt inte att avsätta en del av medlen för personliga behov.

Schematiskt bildas en sådan budget enligt följande:

familjens totala inkomst summeras;
andelen gemensamma och personliga behov bestäms;
utgiftskategorier bildas;
medel fördelas för riktade behov;
kontroll över genomförandet av planen utförs inom en månad;
den sista dagen upprättas en balansräkning för att summera månadens resultat;
Makarna disponerar efter eget gottfinnande resten av pengarna.

Låt oss göra en grov plan för en gemensam budget.

april 2017
Familjeinkomst
Typ av inkomst	Belopp, hryvnia
Makens lön	7 500
Hustruns lön	7 500
Total inkomst	15 000
Den del av budgeten som kommer att användas av varje make för att betala för familjens allmänna behov
Make	Fru
80%	80%
6000	6000
Gemensam budget: 12 000 hryvnia
Den del av budgeten som varje make kommer att lägga på att betala för personliga behov
20%	20%
1500	1500
Familjekostnader
Obligatoriska utgifter
Investeringar	1200 (10%)
Underhåll av bostäder (försörjning, kabel-TV, internet, el)	2400 (20%)
Hushållsutgifter (mat, hushållskemikalier, etc.)	4200 (35%)
Beloppet av obligatoriska utgifter	7800 (65%)
Rörliga utgifter
Utgifter för barns behov	1800 (15%)
Insamling till större inköp	600 (5%)
Insamling för årlig semester	600 (5%)
Belopp för rörliga kostnader	3000 (25%)
Boka
Ytterligare utgifter	1200 (10%)

Planeringshorisonter

I de flesta fall är överträdelser av den förberedda budgeten förknippade med oförutsedda utgifter som familjen inte kunde beräkna i tid. För att minska antalet sådana situationer till ett minimum måste du planera flera månader i förväg.

Låt oss titta på hur detta fungerar. Vi kommer att utgå från att det nu är april 2017.

1:a horisonten: bedömning av oförutsedda utgifter i 3 månader i förväg.

Månad	Eventuella utgifter	Erforderligt belopp, hryvnian
Maj	Två födelsedagar	2000
Maj	Utflykt till min dotters skola	3000
juni	Vännens bröllop	3000
juli	-	-
Analys
Under de kommande tre månaderna kan bördan på budgeten öka med 8 000 hryvnia. Utan ett lån kommer familjen inte att kunna betala sådana utgifter. Den maximala gränsen är 3000 hryvnia. Dessa pengar kommer att användas för att betala för utflykten, eftersom ett barn är viktigare än ett valfritt bröllop och två födelsedagar.

Den andra (6 månader) och tredje (12 månader) planeringshorisonten kommer att sammanställas på liknande sätt. De låter dig se hål i budgeten i förväg, vidta åtgärder för att eliminera dem och förbereda dig i tid för svåra ekonomiska månader.

Slutsats

Vänner, nu vet ni hur ni ska planera er lön för nästa månad. Försumma inte den kunskap du har fått, skapa ett kalkylblad och ta kontroll över ditt ekonomiska liv. Efter det, berätta för dina vänner om och dela den här artikeln med dem.

Att leva inom dina resurser är inte en talang, utan bara ett rationellt förhållningssätt till dina egna utgifter. Hur planerar du din personliga budget så att du alltid har tillräckligt med pengar? Håll dig bara till en enkel utgiftsplan, ställ in dina livsprioriteringar korrekt. Så fördela hela din månadsinkomst enligt listan, med hänsyn till behovet av avdrag för varje post:

Obligatoriska betalningar.
för mat.
Transportkostnader.
Belopp för att köpa kläder.
Utgifter för underhållning.
Beredskapsfond.
Obegripliga besparingar.

Ett fullfjädrat system kommer att vara exakt det där var och en av artiklarna fick sin månatliga del av finansieringen. Låt oss nu analysera riktigheten i att planera personliga utgifter. Kanske bör du ompröva vissa positioner för att inte bli besviken på arbetet med den personliga kostnadsstrukturen, utan för att adekvat utvärdera och förstå dess fördelar.

Obligatoriska betalningar

Utgiftspost för lån, hyra, regelbundna pengaöverföringar. Det är optimalt om det inte överstiger 20 % av månadsinkomsten. I annat fall bör andra kostnadsposter minskas rejält och "underhållningskostnader" bör tillfälligt uteslutas från planen. Annars kommer livskvaliteten att bli lidande under ganska lång tid. Och detta är en direkt väg till depression. När andelen obligatoriska betalningar överstiger 20 % med mycket (till exempel betalar du för en hyrd lägenhet), bör beloppet av personlig inkomst omedelbart bestämmas av siffran minus posten med obligatoriska betalningar. Genom att betala tillbaka dina lån och inte skaffa nya skuldförbindelser minskar du denna post avsevärt i finansieringsvolymen. Och det är detta vi bör sträva efter.

Matutgifter

Bör inte understiga 30 % av lönen. Det är särskilt bekvämt att räkna ut om du är van vid att äta hemma. Det är både ekonomiskt och komplett. Men om du måste äta utanför ditt eget kök delas matkostnaderna upp på 2 st. Och om hemmabordet inte kräver särskild uppmärksamhet, måste du bestämma en daglig gräns för luncher och middagar på ett kafé. Det kan bara överskridas genom att minska den dagliga kostnaden för hemmat. För enkelhetens skull kan du ha en liten anteckningsbok som kontrollerar matkostnaderna. När du handlar mat idag, försök att spara pengar för att öka ditt bidrag för morgondagen.

Transportkostnader

Att ta sig runt i staden är inte billigt. För en dag av aktivt liv i en metropol spenderas en imponerande summa pengar på resor. Tyvärr, denna utgiftspost glöms ofta bort, när den förtjänar allvarlig uppmärksamhet. Kom ihåg hur många gånger om dagen du åker kollektivt, beräkna kostnaden för resan till din arbetsplats och tillbaka. Resultaten kommer att överraska vissa. I vilket fall som helst förtjänar detta belopp särskild uppmärksamhet. Upp till 10 % av din lön går ibland bara till resor. Försök att spara pengar här. Köp resor och kombinerade biljetter, dra nytta av transportörsrabatter.

Köpa kläder

Detta är en kumulativ post. Det är inte nödvändigt att köpa nya saker varje månad, men det är lämpligt att ständigt lägga till besparingar på denna utgiftspost. På så sätt blir det ingen akut brist på medel vid säsongsbetonade inköp. ytterkläder och skor. Genom att lägga cirka 15 % av din månadsinkomst här kan du gradvis förse dig själv med en ganska anständig garderob. Det är klart att en del av dessa besparingar ständigt kommer att spenderas på linne och nödvändiga tillbehör, men denna utgift kommer att märkas lite om pengar för kläder avsätts varje månad i ett fastställt belopp.

Rekreation och underhållning

Nödvändig aspekt. Dessa besparingar kan ta hänsyn till långsiktiga behov (för semester), eller kan spenderas på en daglig basis. Alla har en hobby. Alla älskar att träffa vänner på ett kafé efter en veckas arbete. Vissa är nöjda med klubbarna. Det är viktigt att förstå att dyr underhållning inte bör vara frekvent. Detta är till viss del korrumperande. 15 % av din egen budget räcker för att slappna av helt. Och det är upp till dig att bestämma om du vill spendera dessa pengar direkt eller spara till en utlandsresa under din semester. Du kan kombinera nöjen om du närmar dig frågan på ett klokt sätt.

Oväntade utgifter

De tar upp minst 5% av lönen. Det är också bättre att spara ihop dessa pengar, eftersom oplanerade utgifter kan vara imponerande. Ingen är immun mot sjukdomar som kräver medicinering. Vem som helst kan uppleva att tvättmaskinen går sönder när de behöver ringa en tekniker för något.

Orörligt lager

5% av inkomsten skickas hit. Dessa besparingar bör inte under några omständigheter röras. Alla behöver en personlig stabiliseringsfond om exceptionella eller svåra livsförhållanden uppstår. Med åren växer den och bildar ett helt pålitligt stöd. Därför är det förstås ovärderligt.