Субсидированная ипотека ржд. Льготная ипотека ржд

Жилищной политикой ОАО "РЖД" предусмотрено создание специализированного жилищного фонда для сотрудников компании (ЖФК). Деятельность этого фонда регулируется следующими документами:

Адресной программой формирования специализированного жилищного фонда ОАО "РЖД" на 2018-2019 годы;
Положением о формировании специализированного жилищного фонда ОАО "РЖД" (далее - Положение).

Правом на получение жилья из данного фонда на период работы в РЖД обладают работники, указанные в Перечне основных профессий и должностей работников ОАО "РЖД", обеспечивающих соответствующие производственно-технологические процессы, которым в связи с характером трудовой деятельности необходимо проживать вблизи от места работы, приглашенных, перемещенных руководителей и специалистов ОАО "РЖД", которые могут проживать в жилых помещениях специализированного жилищного фонда ОАО "РЖД" (далее - Перечень).

Основанием для принятия на учет служит обязательство ОАО "РЖД", предусмотренное в трудовом договоре, и наличие соответствующей профессии и должности в Перечне.

Жилые помещения ЖФК в первоочередном порядке предоставляются сотрудникам, работающим на удаленных железнодорожных станциях, перегонах и переездах, а также на значительном удалении от муниципальных образований. Компенсация найма производится в течение 10 лет проживания в ЖФК.

Предоставление жилых помещений ЖФК не является основанием для исключения работника из списков очередников на предоставление корпоративной поддержки для улучшения жилищных условий. Работники, проживающие в жилых помещениях ЖФК, имеют право встать на учет для предоставления корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) жилых помещений, при наличии оснований.

Работник, чья профессия или должность включена в Перечень, также может самостоятельно заключать договор найма жилого помещения, не являющегося собственностью ОАО "РЖД". В этих случаях в соответствии с заключенным трудовым договором компания возмещает работнику часть расходов (кроме стоимости коммунальных услуг, подробнее см. Положение), не более 5 лет в размере до 70% фактической стоимости найма.

Жилое помещение ЖФК не может отчуждаться нанимателем в собственность. При отсутствии потребности ОАО "РЖД" в жилом помещении ЖФК, оно может быть продано работнику после его исключения из технологического фонда компании (подробнее см. Правила) при следующих условиях:

стаж работы в ОАО "РЖД" или организациях федерального железнодорожного транспорта, имущество которых внесено в уставный капитал ОАО "РЖД", составляет не менее 20 лет;
проживание в данном жилом помещении составляет не менее 10 лет;
работник состоит на учете для получения корпоративной поддержки в порядке, установленном нормативными документам ОАО "РЖД".

Отраслевая жилищно-ипотечная программа была создана для улучшения жилищных условий сотрудников ОАО "РЖД". С 2001 года реализация жилья в рамках программы осуществляется дочерней компанией ОАО "РЖД" ЗАО "Желдорипотека". За прошедшее время более 17000 работников отрасли по всей стране приобрели квартиры с помощью программы.

По условиям и масштабности реализации жилищно-ипотечная программа ОАО "РЖД" не имеет аналогов в России.

Корпоративная поддержка ОАО "РЖД"

В рамках программы сотрудники ОАО "РЖД" могут рассчитывать на получение ипотечного кредита на покупку квартиры на льготных условиях.

без первоначального взноса;
сроком на 15 лет;
процентная ставка по ипотечному кредиту для сотрудников - 12% годовых в рублях;
субсидируемая ставка - 7,5% годовых в рублях.

Нуждающиеся в улучшении жилищных условий сотрудники ОАО "РЖД" имеют возможность получить корпоративную поддержку в виде безвозмездной ипотечной субсидии, необходимой для выплаты части процентов по ипотечному кредиту.

Таким образом, процентная ставка для сотрудников, получивших корпоративную субсидию, составляет всего 4,5% годовых в рублях - остальные проценты по кредиту оплачивает ОАО "РЖД".

Особые условия - для молодых специалистов:

ставка - 10,5% годовых в рублях;
субсидируемая ставка - 8,5% годовых рублях.

Таким образом, процентная нагрузка по субсидируемому ипотечному кредиту, для молодых специалистов составляет 2% годовых в рублях - остальные проценты по кредиту оплачивает ОАО "РЖД".

Размер предоставляемой субсидии рассчитывается с учетом:

состава семьи работника;
социальной нормы площади жилого помещения, установленной для соответствующего состава семьи (для одного члена семьи работника - 33 квадратных метра; для двух членов семьи работника - 42 квадратных метра; для трех и более членов семьи работника - 18 квадратных метров на каждого члена семьи)
средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения в субъекте РФ, ежеквартально утверждаемой Министерством регионального развития Российской Федерации, умноженной на корректирующий коэффициент 1,3.

Расчетная сумма субсидии не может превышать сумму ипотечного кредита.

Пример, когда стоимость квартиры равна расчетной сумме субсидии:

приобретая квартиру в городе Санкт-Петербурге стоимостью 2370600,00 рублей без внесения первоначального взноса, работник, имеющий семью из трех человек, будет ежемесячно выплачивать банку сумму в размере 18135,00 рублей, из расчета: основной долг по кредиту плюс 4,5% годовых за пользование кредитом.
для работника, имеющего статус молодого специалиста, размер ежемесячной выплаты банку составит сумму 15255,00 рублей, из расчета: основной долг по кредиту плюс 2,0% годовых за пользование кредитом.

Для сравнения - стоимость аренды однокомнатной квартиры в Санкт-Петербурге в настоящее время составляет в среднем 16 тыс. руб., что практически эквивалентно размеру ежемесячного платежа по кредиту, но совершенно невыгодно в долгосрочной перспективе.

Уникальность и надежность программы

Программа рассчитана на приобретение жилья сотрудниками ОАО "РЖД" в строящихся объектах, которые реализует ЗАО "Желдорипотека". Это дает целый ряд дополнительных преимуществ .

Во-первых, стоимость жилья на первичном рынке, как правило, меньше стоимости жилья на вторичном на 15-20% (а качество вновь построенного жилья значительно выше). Во-вторых, цена жилья, реализуемого в рамках Программы, за счет оптимизации себестоимости строительства в среднем на 10-15% ниже рыночной цены на аналогичные объекты. И самое главное, благодаря реализации жилья через ЗАО "Желдорипотека", дочернюю структуру ОАО "РЖД", риски, связанные с жилищным строительством, сведены к минимуму. Сегодня это актуально как никогда раньше.

Предоставляемые ОАО "РЖД" в рамках программы льготы обеспечивают доступность покупки квартиры рядовыми сотрудниками компании. Кредит под столь маленький процент без первоначального взноса - условия, которые не может предложить ни один банк. Более того, сегодня, на фоне разразившегося мирового экономического кризиса большинство банков свернули ипотечное кредитование. А те, что продолжают выдавать такие кредиты, ужесточили требования и условия. На сегодняшний день минимальная ставка по ипотеке в банках г. Санкт-Петербург составляет в среднем 18% годовых при условии первоначального взноса в размере 25% от стоимости квартиры. Но даже, не смотря на высокие проценты и большой порог первоначального взноса, получить кредит может далеко не каждый желающий. Опасения банков продиктованы сложной ситуацией на рынке труда и высоким риском потери клиентами источников дохода.

Необходимо также отметить что ОАО "РЖД" стремится сохранить условия труда сотрудников, имеющих обязательства по выплате кредита, взятого в рамках программы. На Октябрьской железной дороге для этой категории сотрудников были в индивидуальном порядке отменены антикризисные меры, касающиеся сокращения рабочего времени и соответствующего сокращения заработной платы. Забота о сотрудниках является неотъемлемой частью социальной политики ОАО "РЖД" даже в условиях кризиса.

Программа ипотечного жилищного кредитования ОАО "РЖД" действительно уникальна и приобретение собственной квартиры для сотрудника компании сегодня - реальная возможность!

Покупка квартиры по программе ипотечного жилищного кредитования

Сотрудникам, желающим приобрести квартиру по программе, необходимо, прежде всего, встать в очередь на получение корпоративной поддержки по месту работы.

Работники ОАО "РЖД" принимаются на учет при наличии оснований и непрерывного стажа работы в ОАО "РЖД" (включая работу в организациях федерального железнодорожного транспорта, имущество которых внесено в уставный капитал ОАО "РЖД") не менее 3-х лет. Молодые специалисты принимаются на учет при наличии оснований по дате подачи заявления независимо от стажа работы.

Основанием для постановки на учет является нуждаемость работников ОАО "РЖД" в улучшении жилищных условий, которая определяется в соответствии с учетной нормой площади жилого помещения на каждого члена семьи, устанавливаемой органом местного самоуправления.

По г. Санкт-Петербургу учетная норма составляет 9 квадратных метров общей площади на одного члена семьи в отдельных квартирах и 15 квадратных метров общей площади на одного члена семьи в коммунальных квартирах.

Либо проживание работников ОАО "РЖД" в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания, независимо от обеспеченности жилой площадью.

Для постановки на учет работник ОАО "РЖД" подает заявление с приложением соответствующих документов в жилищную комиссию, которые созданы в каждом структурном подразделении дороги.

Документы, необходимые для постановки на очередь на получение корпоративной поддержки:

справка о регистрации по форме 9 или выписка из домовой книги;
характеристика (паспорт) занимаемого жилого помещения;
копия документа, подтверждающего право собственности на жилое помещение;
справка районного (городского) бюро технической инвентаризации с характеристикой индивидуального жилого дома (части дома);
справка о доходах 2НДФЛ за последние шесть месяцев, получаемая по месту основной работы (службы, учебе), справка о пенсиях и пособиях по безработице;
копии документов о праве собственности на другое недвижимое имущество (незастроенные участки земли, дачи и садовые домики).

О необходимости предоставления дополнительных документов сотрудник жилищного отдела сообщает отдельно.

Одновременно с подачей документов в жилищный отдел, для постановки на очередь на получение корпоративной поддержки, работнику необходимо обратиться в филиал ЗАО "Желдорипотека" в городе Санкт-Петербурге, где специалисты помогут определиться с выбором квартиры, сделают предварительный расчет платежеспособности, сориентируют по документам, необходимых банку для выдачи ипотечного кредита, предоставят подробные разъяснения относительно условий программы.

С момента постановки работника ОАО "РЖД" на очередь на получение корпоративной поддержки и до заключения договора на выбранную квартиру проходит ориентировочно один месяц.

«Российские железные дороги» оказывают помощь в улучшении жилищных условий своим сотрудникам с 2006 года. Суть программы – субсидирование части процентной ставки. В итоге для работников РЖД получается значительно дешевле, чем ипотека на общих основаниях от . Кто может ее получить в 2019 году и на каких условиях – разбираемся подробней.

Условия льготной ипотеки РЖД

Выдачей и оформлением ипотеки для работников РЖД занимаются такие организации:

ЗАО «Желдорипотека»;
. Это единственный банк, сотрудничающий с РЖД по программе льготной ипотеки. Раньше займы выдавал Транскредитбанк, но в 2013 году он вошел в состав ВТБ;
проектные организации ОАО «РЖД».

Банк ВТБ выдает кредит на 15 лет под 10,5% для молодых специалистов и под 12% для всех остальных. Субсидии от РЖД покрывают 8,5% и 7,5% соответственно. В итоге молодым специалистам достанется кредит под 2%, а всем остальным – под 4,5%.

При рождении ребенка выплачивается единовременная финансовая дотация для погашения ипотеки. Сумма фиксированная – 200 000 рублей (для детей, родившихся в 2017 году).

Безвозмездные субсидии полагаются и другим категориям:

многодетным семьям и семьям, которые воспитывают детей-инвалидов;
ветеранам и участникам ВОВ;
одиноким родителям и т.д.

Полный список льготников есть на официальном сайте РЖД.

Программа ипотеки РЖД выстроена так, чтобы защитить сбережения сотрудников. Потому что нередки случаи потери денег в так называемых пирамидах жилищного бизнеса.

Кто может участвовать в программе корпоративной ипотеки РЖД?

Чтобы получить , нужно проработать в системе РЖД как минимум 3 года. Это условие не распространяется на молодых специалистов. Они могут подавать заявление на ипотеку в первые рабочие дни. Молодыми специалистами считаются люди с высшим или средним профильным образованием до 30 лет.

Есть ограничения по возрасту. Обладателями кредита могут стать люди от 21 года до 65.

Жилье по специальной программе могут построить не все сотрудники, а лишь те, у кого есть основания для этого из-за плохих жилищных условий. К таким основаниям относятся:

необходимость расширения. То есть не хватает квадратных метров по федеральным нормам.
проживание в квартирах или домах, официально признанных непригодными для комфортного существования.

Если сотрудник увольняется до того, как закончится срок выплат кредита, субсидии перестанут поступать на счет и придется выплачивать . Деньги на погашение процентов переводятся на счет банка ежемесячно.

Все потому, что главная цель льготной ипотеки – удержать профессиональные кадры и привлечь молодых специалистов в РЖД.

Молодой специалист РЖД в 2019 году - кто это?

Статус молодого специалиста появляются у выпускника сразу после подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на три года.

Как получить ипотеку работнику РЖД?

Нужно стать на учет по месту работы. Для этого необходимо написать заявление и прикрепить необходимые документы (и для обоснования необходимости в жилье, и для получения кредита в банке).
Параллельно с подачей документов на комиссию нужно обратиться в «Желдорипотеку». Специалисты организации помогают рассчитать, хватит ли уровня дохода для покупки желаемой квартиры; отвечают на вопросы, связанные с ипотекой; помогают оформить документы.
Затем жилищная комиссия рассматривает документы и выносит решение – ставить ли претендента на учет. Если с документами все в порядке, работник становится в очередь на получение льготного кредита. Комиссия сообщает о решении примерно через месяц.
Кредитный комитет рассматривает заявку и документы совместно с жилищной комиссией.
В случае положительного решения подписывается . По условиям необходимо обязательно застраховать квартиру и оформить обременение. Страховку можно включить в стоимость кредита или оплатить собственными деньгами.

Документы для получения ипотеки сотрудникам РЖД

Чтобы оформить льготную ипотеку работникам РЖД нужны следующие документы:

документ, рассказывающий о доходах – за 6-месячный период;
справка о составе семьи (в ней указывается количество членов семьи, проживающих в квартире);
справка из БТИ со сведениями о площади недвижимости;
документ из Росреестра, сообщающий, что находится в собственности у членов семьи.

Для рассмотрения заявки в банке.

Если сотрудник РЖД работает более трех лет и нуждается в покупке квартиры, то его ставят на учет по месту постоянной регистрации. После этого рассчитывается размер субсидии по нормативу (если положена субсидия) либо размер компенсации по кредиту (для всех остальных сотрудников). Далее можно обращаться в банк за кредитом.

В чем заключается помощь?

Помощь в РЖД заключается в самой субсидии (средний размер около 300 тыс. рублей). Но она доступна только определенным категориям граждан:

ветеранам;
инвалидам труда;
многодетным семьям;
родителям-одиночкам.

Помощь доступна и сотрудникам, которые проработали долгое время на участках с дефицитом трудовых ресурсов.

Размер субсидии устанавливается:

исходя из норматива площади жилья, увеличенного на 30 %;
с учетом цены квадратного метра жилья в конкретном субъекте РФ.

При рождении детей предоставляется дополнительная помощь в размере стоимости общей площади жилья согласно региональным нормативам:

на первого выплачивается эквивалент 10 кв. м;
на второго – 14 кв. м;
на третьего и последующих – 18 кв. м.

Условия для сотрудников ЖД

Сотрудник РЖД также получает компенсацию по уплате процентов по ипотечному кредиту в размере 7,5%, а если он относится к категории молодых специалистов, то 8,5%. Ставка займа при этом составляет 12% годовых. Таким образом, заемщик платит банку не 12%, а всего от 2 до 4,5% годовых (в зависимости от того является ли он молодым специалистом или нет). В соответствии с ипотечной программой, кредит доступен как на первичное жилье, так и на квартиры и дома на вторичном рынке.

Какой банк выдает такой кредит?

Ипотеку работникам ЖД предоставляет банк:

ВТБ 24;
Сбербанк РФ;
Абсолют банк.

Ипотеку можно оформить на срок от 1 года до 25 лет. Выплачивать кредит придется аннуитетными платежами.

Условия кредитования:

ставка от 2 до 4,5% годовых (с учетом компенсации);
сумма кредита не более 90% и не менее 30% стоимости жилья;
обеспечение кредита – залог или поручительство РЖД.

Размер кредитной ставки может отличаться в зависимости от выбора банка. Первоначальный взнос заёмщиков составляет от 10%, ипотека молодым специалистам предоставляется вообще без первоначального взноса. Но банк оценивает платежеспособность клиента и, если платёж по кредиту более 50% ежемесячного дохода, то могут и отказать в кредитовании.

Важно! Условия ипотеки РЖД более чем выгодные, ведь даже по самым льготным кредитам для молодых семей, которые начали выдавать с 2018 года, ставка составляет от 6% годовых.

Подробнее о том, где и на каких условиях возможно взять социальную ипотеку можно узнать .

Требования к заемщику

Получить ипотечный заем на столь льготных условиях могут только сотрудники РЖД. Они обязаны соответствовать целому ряду требований банка.

Требования к заемщикам:

гражданство РФ;
хорошая кредитная история;
доход выше расходов по кредиту в несколько раз;
работа в РЖД не менее года (кроме молодых специалистов);
возраст от 21 года.

Требования к недвижимости:

износ дома не более чем на 60%;
перекрытия из металла либо из армированного бетона;
стандартная планировка квартиры (без неузаконенных переустройств);
подключение к централизованному обеспечению водой и электроэнергией;
застройщик должен быть включен в перечень аккредитованных организаций (если покупается жилье на первичном рынке).

Заемщик обязан будет застраховать купленную недвижимость на весь период выплаты кредита. Если у него есть личные накопления, то он вправе их использовать для частичного досрочного погашения займа. Банк не кредитует покупку квартир-студий или комнат в коммунальных квартирах. Жилье должно быть ликвидным и пригодным для проживания или продажи.

Как стать участником жилищной ипотечной программы?

Чтобы стать участником вышеописанной программы нужно:

встать на учет;
согласовать с РЖД получение субсидии либо компенсации ставки;
а также заполнить заявку-анкету на получение кредита в ВТБ 24.

Необходимые документы

В РЖД нужно подать заявление на субсидию или компенсацию ставки. Необходимо также подать документы в жилищную комиссию компании. В комплект документов входит:

Одновременно с подачей документов можно обратиться за компенсацией в филиал АО «Желдорипотека». Прохождение жилищной комиссии и кредитного комитета длятся примерно месяц. После положительного решения банка между АО «Желдорипотека» и сотрудником ОАО «РЖД» заключается договор на приобретение квартиры.

Действия после получения одобрения от Российских Железных Дорог

После согласования выплат с РЖД нужно будет также подать еще один пакет бумаг в банк. Это нужно для оценки платежеспособности заемщика, проверки его кредитной истории и объекта залога.

В банк нужно предоставить:

паспорт;
копию трудовой книжки, заверенной РЖД.
свидетельства о заключении брака;
свидетельство о рождении несовершеннолетних детей;
военный билет.

Справка о доходах 2-НДФЛ обычно не требуется , поскольку кредитор выясняет эту информацию самостоятельно. Рассматривается заявка и поданные документы в течение недели. Если все в порядке, то заемщику потребуется собрать еще один пакет бумаг – на этот раз по залогу.

Будет нужно:

копия паспорта продавца;
отчет об оценке недвижимости;
правоустанавливающие документы на жилье;
расширенная выписка ЕГРН;
технический план БТИ;
согласие супруга (и) на передачу жилья в ипотеку.

После проверки залога банк назначит дату сделки. Останется только подписать кредитные документы и купить недвижимость.

Алгоритм действий при обращении в банк

Заемщику предстоит пройти довольно сложный путь. Его документы будут изучать сотрудники банка также как и кредитную историю. Если выяснится, что в прошлом у клиента были просроченные кредиты, то ему могут отказать в выдаче кредита даже если он уже получил одобрение РЖД.

Процедура получения кредита:

Заполнение анкеты-заявки.
Проверка собранных документов.
Получение одобрения заявки банком (в письменной форме).
Подписание кредитного договора с ВТБ 24.
Покупка квартиры и подписание договора ипотеки.

После того как сделка состоится нужно будет зарегистрировать обременение в пользу банка-кредитора, а также купить страховой полис. Кредит платится равными платежами в течение всего срока кредитования. Компенсация ставки происходит автоматически , а если заемщику положена субсидия, то она просто зачисляется на его ссудный счет (в качестве первоначального взноса или частичного досрочного погашения).

Плюсы и минусы

Главные плюсы программы: сверхнизкие ставки (от 2% годовых) и 100% кредитование для молодых специалистов. Таких выгодных условий невозможно найти для обычных заемщиков, которые не связаны трудовыми отношениями с РЖД. Напомним, среднерыночные ставки по ипотеке 10-11% годовых, и обязательно требуется первоначальный взнос от 10-20% стоимости жилья.

Но и минусы у ипотеки для сотрудников РЖД также имеются. Например, обязанность вернуть все полученные от государства средства на выплату процентов в случае увольнения по собственному желанию.

Важно! Льготы не избавляют заемщиков от необходимости платить кредит в оговоренные сроки. При наличии просрочек банк также как и в случае с обычным заемщиком может предпринять санкции – штрафы, требование досрочно погасить взятый кредит.

Для сотрудников РЖД есть программы с рекордно низкими ставками по ипотеке – от 2% годовых. Помимо льготных условий по оплате заемщик еще вправе получить субсидию, средний размер которой около 300 тыс. рублей. Все это делает социальную ипотеку РЖД одной из самых выгодных ипотечных программ на рынке кредитования в РФ.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Если кто помнит, то в советские времена люди частенько устраивались на работу «за квартиру». Шли, например, работать на стройку или на какой-нибудь завод-передовик с хорошим профсоюзным комитетом. И, действительно, через какое-то вполне удобоваримое время (не через 20 лет) получали жилье. Тогда у предприятий были возможности строить дома и обеспечивать сотрудников квадратными метрами. А теперь? Совсем ничего такого не осталось? Оказывается, существуют «ведомственные» квартирные программы, правда небесплатные. Например, - железнодорожная ипотека.

В рыночные отношения в жилищной сфере наши сограждане оказались выброшены резко - как в холодную воду. Кому-то такая свобода (хочешь - выплывай, а хочешь - тони) оказалась по душе: можно за «большущие мильоны» купить себе квартиры любого размера и уровня комфорта. Большинство же граждан, думается, предпочли бы, чтобы кто-нибудь помог им в решении квартирного вопроса. И организации, поддерживающие своих сотрудников, существуют. В сегодняшнем выпуске Интернет-журнала о недвижимости Metrinfo.Ru генеральный директор ЗАО «Желдорипотека» Виталий Вотолевский рассказывает о программе железной дороги.

17 тысяч человек уже купили жилье. С помощью РЖД
Жилищно-ипотечная программа для сотрудников - это часть социальной политики ОАО «РЖД». ЗАО «Желдорипотека» - это ее дочерняя структура. Ипотечную программу совместно с нами реализуют другие структуры ОАО «РЖД», аккредитованные банки и страховые компании.

За время существования программы более 17 тысяч семей сотрудников ОАО «РЖД» сумели приобрести новое жилье на самых льготных условиях. В 2009 году программа поможет улучшить жилищные условия еще порядка 3000 работников компании.

Если говорить об истории, то во времена существования МПС очередников насчитывалось порядка 200 тыс. Тогда люди были уверены, что жилье им должны давать бесплатно. Конечно, такой подход был не только у работников отрасли - в советские времена было нормальным годами ждать получения бесплатной квартиры. Но в реалиях сегодняшнего дня компания не предлагает бесплатного жилья, а помогает приобрести его по рыночным (или близким к ним) ценам, оказывая корпоративную поддержку.

Работа по созданию отраслевой программы началась в 2001 году, тогда же была создана наша компания. До 2005 года ОАО «РЖД» вкладывало в возведение жилья для сотрудников собственные деньги, не привлекая банковские кредиты. Но потом стало ясно, что возможности даже такой крупной структуры не безграничны, тем более что была поставлена задача увеличения объемов строительства. Поэтому в 2005-6 годах новой управленческой командой ЗАО «Желдорипотека» была внедрена новая схема жилищно-ипотечной программы. Сразу скажу, что ее разработали не мы, а профильные департаменты ОАО «РЖД». Но мы совместно с коллегами из головной компании ее внедрили. С 2006 года ЗАО «Желдорипотека» не получает займов у ОАО «РЖД», строительство жилья мы финансируем за счет собственных средств и банковских кредитов. Что касается железнодорожников, то они приобретают у нас жилье, получая ипотечные кредиты в уполномоченных банках. При этом ЗАО «Желдорипотека» на этапе строительства выступает поручителем перед банками по этим кредитам.

В 2006 году Департамент социального развития ОАО «РЖД» совместно с причастными подразделениями на дорогах провел анализ доходов железнодорожников с тем, чтобы выявить количество тех, кто готов покупать жилье на таких условиях. Была определена цифра - около 30 тысяч работников компании, претендующих на корпоративную поддержку, хотят и могут приобретать квартиры по предложенной схеме.

Кто может получить такой кредит
Приобрести квартиру в рамках программы может сотрудник ОАО «РЖД» (включая работников организаций федерального железнодорожного транспорта, имущество которых внесено в уставный капитал ОАО «РЖД»), стоящий в очереди на улучшение жилищных условий. Постановкой на учет занимаются органы местного самоуправления, и ключевой параметр здесь - наличие определенного количества площади жилого помещения на каждого члена семьи. Либо если работник ОАО «РЖД» проживает в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания, независимо от обеспеченности жилой площадью.

Еще одно условие - человек раньше не получал от компании беспроцентных и льготных кредитов, ссуд на строительство или приобретение жилья.

Непрерывный стаж работы в компании должен быть не менее трех лет. Молодые специалисты принимаются на учет по дате подачи заявления независимо от стажа работы.

Условия ипотеки: взносы, сроки, ставки
Размер первоначального взноса - 10%, ставка по кредиту - 14% годовых в рублях, срок предоставления кредита - 15 лет . Но самое главное - предоставляется субсидия в виде компенсации части процентной ставки. Размер этой поддержки - 12% годовых , т.е. сам сотрудник выплачивает только 2% . Для молодых специалистов условия еще благоприятнее - нет первоначального взноса, а субсидия полностью покрывает ставку.

Если в период выплаты ипотечного кредита рождается ребенок, то сотрудник может рассчитывать на безвозмездную субсидию за счет собственных средств ОАО «РЖД» в размере стоимости 10 кв. м общей площади квартиры. При рождении второго ребенка - 14 кв. м , при рождении третьего и каждого последующего ребенка - в размере стоимости 18 кв. м общей площади. Единственное условие - субсидия не может превышать остатка задолженности по оплате жилья.

РЖД строит сама
Что касается домов, то в основном это жилье на первичном рынке в домах, в строительстве которых, наша компания принимает участие. Мы работаем практически во всех регионах страны. По данным на конец прошлого года, количество наших объектов составило около 200 в более чем 100 городах .

И если в начале своей истории компания преимущественно выступала инвестором, то за последние три года ситуация изменилась. Сейчас в строительстве практически половины наших объектов мы и заказчики, и застройщики.

Эти правила диктовала сама программа. Ее цель - обеспечить качественным и недорогим жильем как можно больше сотрудников компании. Будучи заказчиком-застройщиком, мы сами выбираем подрядные организации, контролируем стоимость, сроки и качество строительства. С другой стороны, даже будучи инвестором, мы пытаемся контролировать строительство, расчеты с подрядчиком, качество, темпы и так далее. А за счет того, что мы выступаем довольно крупным инвестором, то приобретаем жилье дешевле. И соответственно, это отражается на его стоимости для железнодорожников.

В любом случае, кем бы мы ни выступали при строительстве дома, мы берем на себя всю ответственность перед нашими покупателями. Приобретая жилье у нас, железнодорожник застрахован от всевозможных рисков. Ему не надо бояться, что завтра кто-то придет и скажет, что его квартира подорожала и за нее необходимо доплатить.

А в некоторых случаях, например, когда речь идет о маленьких станциях, может быть рассмотрен вопрос о приобретении жилья на вторичном рынке.

Если железнодорожник уволился
При увольнении сотрудник теряет право на получение корпоративной поддержки и выплачивает кредит на общих условиях.

Если это произошло не по вине сотрудника, например, он тяжело заболел или умер, то тогда в действие вступает страховка. Оформление договора страхования является обязательной составляющей получения ипотечного кредита в любом банке, и жилищно-ипотечная программа ОАО «РЖД» не исключение. Договор страхования компании «ЖАСО», уполномоченной банками-участниками программы, включает следующее:
- страхование жизни заемщика,
- страхование нетрудоспособности заемщика (несчастный случай, заболевание),
- страхование недвижимого имущества (конструктивных элементов квартиры, исключая внутреннюю отделку).
Страховой договор заключается сроком на 1 год, с условием дальнейшего непрерывного продления в течение всего срока действия кредитного договора с банком.

Куда обращаться
Мы работаем плотной связке с причастными департаментами компании, как в аппарате управления, так и на дорогах. Вкратце схема приобретения жилья выглядит следующим образом - сотрудник ОАО «РЖД» встает на очередь на получение корпоративной поддержки по месту работы. Затем обращается в ЗАО «Желдорипотека», и сотрудники нашей компании предлагают ему возможные варианты квартир, делают предварительный расчет, помогают собрать пакет документов для аккредитованного банка. После чего банк принимает решение о выдаче кредита.

Не повлияет ли кризис?
Невзирая на сложную ситуацию на финансовых рынках, ОАО «РЖД» не предполагают сворачивать жилищно-ипотечную программу. Будет некоторое сокращение объемов в 2009 году, но некритичное. Что касается размера ставок, то несмотря ни на что, сегодня по нашей программе ставки по ипотечным кредитам рассматриваются на уровне 14% годовых. Даже без учета субсидии, которую ОАО «РЖД» выплачивает своим работникам, эта ставка сегодня является одной из самых низких в стране. Так что условия, которые ОАО «РЖД» планирует предоставлять своим работникам, остаются самыми привлекательными.