개인에게 P2P 대출. 러시아의 P2p 대출

얼마 전 은행, 신용 및 기타 기관과 같은 중개자 없이 직접 대출을 받는 것이 가능해졌습니다. 급속도로 발전하기 시작함 p2p 대출러시아. 이는 제3자의 개입이 필요하지 않은 차용인과 주 대출 기관 간의 상호 작용입니다. 중개 서비스 없이도 대출을 받을 수 있으며 상당한 서비스 비용을 지불해야 합니다. 투자자는 차용인과 직접 거래하며 은행, MFI 등이 아닌 개인일 뿐입니다. 중요한 것은 양 당사자의 돈뿐만 아니라 시간도 절약할 수 있다는 것입니다. 이 경우 중개자의 존재와 동일하게 보증을 받을 수 있습니다. 러시아에는 그러한 거래가 사기 행위로부터 보호되는 별도의 p2p 플랫폼이 있습니다.

P2P 대출의 본질

번역에서 " P2P 대출"는 "사람에서 사람으로"라는 간단한 문구를 의미합니다. 실제로 어떤 사람이 p2p 서비스에서 대출을 받으면 그는 같은 사람인 개인에게로 향합니다. 대출 계약을 체결할 때 은행, MFI와 같은 중개자는 관여하지 않습니다. 돈은 채권자 (투자자) 자체에 의해 발행됩니다. 고객을 찾기 위해 은행, 신용 기관의 도움이 필요하지 않은 개인입니다. 금융 기관의 개입 없이 모든 것이 직접 이루어집니다. P2P 대출은 러시아 소비자들에게 새로운 개념이지만 이미 그 가치를 인정했습니다. 이익:

• 투자자(대금업자)와 차용자 모두에게 서비스에 대한 추가 수수료를 부과하는 중개자가 없습니다.
• 거래 프로세스가 더 간단하고 빠릅니다. 양측 모두 시간을 절약합니다.
• 대부분의 경우 대출은 온라인으로 이루어집니다. 이들은 현대적인 온라인 플랫폼입니다. 특정 대출 기관에서 대출을 받을 수 있지만 제안된 목록/등급에서 올바른 것을 선택할 수 있는 대규모 사이트입니다.
• 이자율은 은행이나 기타 금융 기관에서 제공하는 것보다 가치가 낮을 수 있습니다.

p2p 대출의 본질을 이해하려면 그러한 거래를 체결하는 메커니즘 자체를 더 깊이 파고들 필요가 있습니다. 일반적으로 소비자는 은행, MFI, 다양한 신용 기관과 같은 중개자를 찾아야 합니다. 그들 모두는 중개자이거나 서비스에 대해 너무 많은 비용을 청구합니다. 단점은 높은 이자율과 보험 상품이 부과하는 수수료입니다. 그러나 그러한 조직은 직원 작업, 공간 임대에 대한 자금을 지불하고 보증금 발행을 보장해야하기 때문에 이해할 수도 있습니다.

인기있는 수행 더 간단하고 유리한 조건:

1. 대출 기관은 고객과 직접 상호 작용합니다. 원칙적으로 일반 소비자에게 대출을 제공하는 것은 개인입니다. 거래 체결을 위한 플랫폼은 다양하다 하이테크 플랫폼- 대출 기관을 선택하고 대출 기관의 등급, 리뷰 및 기타 중요한 정보를 볼 수 있는 사이트입니다. 사용자는 선택권이 있으며 대출 기관은 사무실 임대료와 직원 임금을 지불할 필요가 없습니다. 모든 것이 온라인에서 이루어지므로 한 번에 양 당사자의 시간과 비용이 절약됩니다.
2. 이러한 온라인 사이트에는 중개자가 없기 때문에 이자율에는 서비스 수수료, 추가 지불이 포함되지 않습니다. 이러한 p2p 플랫폼에서는 입금을 할 수 없지만 이것은 그들의 장점일뿐입니다. 대출 기관은 준비금을 만드는 데 돈을 쓸 필요가 없습니다. 따라서 그들은 또한 수수료, 보험 및 수용 가능한 이자율이 없는 보다 유리한 대출 조건을 제공합니다.
3. 더 간단하고 빠른 디자인.
4. 이러한 온라인 대출 서비스에는 은행이나 기타 조직이 없습니다. 대출 기관은 거의 모든 유형의 대출 발행을 제안하는 개인일 뿐입니다. 따라서 온라인 플랫폼에서 모기지, 자동차 또는 소비자 대출 등을 할 수 있습니다.

그러한 사이트(플랫폼)의 소유자도 중개인이 아니므로 각 거래의 결론에 대해 추가 수수료를 부과하지 않습니다. 동시에 러시아의 서비스는 지속적으로 득점:

1. 계약 체결까지 모든 고객의 지급 능력 평가. 따라서 채권자 자신이 직접 계약을 체결함으로써 위험이 거의 없습니다.
2. 대금업자와 대출자 모두에게 발생할 수 있는 모든 위험을 평가합니다. 그러한 플랫폼에서 대출하는 개인에 대해 별도의 등급이 집계될 수 있습니다. 덕분에 사용자는 선의의 대출 기관을 쉽게 결정할 수 있습니다.
3. 서비스는 또한 지연을 추가로 수집하고 다양한 지불 방법을 제공할 수 있습니다.

물론 어느 정도의 위험이 존재하지만 최소한입니다. 권위 있는 p2러시아에서 대출인상적인 기능과 첨단 기술이 특징인 온라인 플랫폼에서만 수행됩니다. 이러한 서비스는 거래를 실행하지만 거래에 참여하지 않기 때문에 위험이 거의 또는 전혀 없습니다. 플랫폼 소유자는 투자자가 아니며 소비자에게 빌려주지 않습니다. 이것은 채권자로 사이트에 제시된 모든 개인에 의해 수행됩니다.

러시아에서 p2p 대출이 발전하는 방법

러시아에서는 중개자 없는 이러한 대출이 유럽 선진국보다 조금 늦게 나타나기 시작했습니다. 2010년에 이 서비스는 두 회사에서 동시에 제공되었습니다.

1. 신용 시장. 이 서비스는 사용자가 온라인 상점에서 상품과 서비스를 구매하기 위해 온라인으로 대출을 받는 데 도움이 되었습니다.
2. "모두에게 신용".

2012년에 Runa Capital은 또 다른 플랫폼을 만들었습니다.
"신용". 4년 후, 내부 프로세스를 모니터링하는 프로세스가 제대로 확립되지 않아 존재하지 않게 되었습니다. 러시아의 소수의 대형 플랫폼은 다음과 같은 격차로 인해 발생합니다.

• 점수는 모든 서비스에서 발생하지 않습니다. 그러나 적용된 사용자의 위험 및 지불 능력에 대한 평가가 수행되면 이러한 데이터가 항상 현실과 일치하지는 않습니다.
• 차용인이나 대출을 대행하는 개인은 서비스의 모든 위험과 지급 능력에 대한 신뢰할 수 있는 평가를 확신할 수 없습니다. 따라서 대출은 자산매수 조건에서만 가능합니다. 즉, 위험을 완화할 수 있는 무언가로 대출을 확보해야 합니다.
• 법적으로 이러한 활동은 은행과 관련이 있으며 p2p 플랫폼 소유자와 대출 기관은 이를 피하고 싶어합니다.

러시아에서는 독점적으로 국내 서비스가 우세하지만 Prime Meridian이라는 대규모 외국 펀드도 있습니다. 그러나 소비자 스스로는 이러한 온라인 플랫폼을 경계합니다. 여기에는 두 가지 이유가 있습니다.

1. 사용자는 은행에서 대출을 받는 데 익숙하므로 은행을 더 신뢰합니다.
2. 사이트의 대출 기관은 평범한 사람, 즉 개인입니다. 그렇기 때문에 소비자는 자체 대표 사무소와 사무소 네트워크가 있는 조직보다 신뢰도가 낮습니다.

러시아에서 가장 큰 p2p 플랫폼은 vdolg, bezbanka, WebMoney, loanberry 등의 사이트입니다. 그들의 목록은 점차 증가하고 있으며 성공적으로 완료된 거래가 많기 때문에 일반 소비자의 신뢰도가 높아지고 있습니다.

중소기업 대출 시장의 위기 현상은 은행이 이 부문에 대한 대출을 점점 더 적게 발행한다는 사실로 이어집니다. 그러나 p2p 서비스에서 서비스를 제공하는 대출 기관의 고객이 되는 것은 소기업 소유주입니다. 동시에 자금을 발행하는 개인은 실제로 위험을 감수하지 않습니다. 대출을 신청한 소상공인의 철저한 점수가 있습니다.

러시아에서의 지급 능력은 거의 모든 선진국에서 사용되는 EBRD 표준에 따라 평가됩니다. 개인은 또한 그러한 플랫폼에서 대출을 신청할 수 있으며 그 수는 러시아에서 꾸준히 증가하고 있습니다.

1. 피2 피- 서비스로서의 대출은 2005년부터 존재합니다.. 시장에 가장 먼저 진입한 회사는 영국 회사인 Zopa로, 존재하는 동안 5억 파운드의 대출을 발행했으며 현재 500,000명 이상의 고객을 보유한 영국 P2P 대출 시장에서 가장 큰 업체입니다.

2. 피2 피대출은 크라우드펀딩이 아니다. 고전적인 크라우드 펀딩에서는 개인 투자자들이 함께 모여 부동산을 소유한 회사에 자금을 대고 지분을 받는 방식입니다. P2P 대출을 통해 대출 기관은 소유자인 개인에게 직접 자금을 조달합니다. 크라우드 펀딩을 통해 투자자는 자본을 늘리고 P2P 대출을 통해 수입을 얻으며 P2P 대출의 위험 수준은 기존 크라우드 펀딩보다 낮습니다.

3. 세 가지 유형이 있습니다.피2 피- 대출 - 소비자, 중소기업 대출, 부동산 대출.

• 소비자 P2P 대출에서는 소액의 무담보 대출이 개인에게 발행됩니다. 일반적으로 대량 구매, 결혼식, 휴가, 주택 개조 자금을 조달하거나 부채를 통합하는 데 사용됩니다.
• SME 대출에서 대출은 회사에 발행되며 무담보, 회사 자산의 담보 또는 회사 이사 또는 주주의 개인 보증일 수 있습니다. 이러한 유형의 대출은 회사의 성장이나 자산 구매 자금 조달에 가장 자주 사용됩니다.
• 개인 및 조직이 주택 및 상업용 부동산을 구입하는 데 사용하는 부동산 대출 시 해당 부동산에 대한 최우선 모기지로 대출을 확보합니다.

4. P2P 대출의 대출은 작은 부분으로 나뉩니다.이를 통해 대금업자는 25달러 이상의 많은 소액 대출에 자금을 조달하여 위험을 줄일 수 있으며, 그 중 일부가 상환되지 않으면 포트폴리오의 품질에 거의 영향을 미치지 않습니다.

5. 대출을 확보하는 가장 안정적인 방법피2 피-크레디팅 - 재산의 첫 번째 단계에 대한 서약.이러한 형태의 신용 보호에서는 담보가 있는 부동산을 매각하여 부채를 충당할 수 있으며, p2p 대출은 담보 판매 후 가장 먼저 보장됩니다.

6. 월간피2 피-플랫폼은 수백만 달러를 전달합니다.. 2016년까지 P2P 대출 시장의 규모는 영국에서 50억 파운드, 미국에서 최대 300억 달러, 전 세계적으로 최대 600억 달러가 될 것으로 계획되어 있습니다.

7. 다음을 통한 대출피2 피- 플랫폼은 신용 카드보다 평균적으로 저렴합니다.. 이것은 미국에서 가장 큰 P2P 대출 사업자인 Lending Club의 관행에서 알 수 있습니다. 10,000달러 대출을 Lending Club을 통해 12.4%, 신용카드를 통해 18.5%로 5년 동안 비교하면 카드론은 3,050달러를 더 내야 합니다. 놀랄 것도 없이 대부분의 p2p 대출은 은행 부채를 재구성하기 위해 발행됩니다.

8. 투자피2 피-플랫폼은 주식 시장에 투자하는 것보다 덜 위험할 수 있습니다.. 2008년 금융 위기 동안 미국 주식 시장은 53% 하락했습니다. P2P 대출 투자자들은 같은 기간 동안 약 3% 손실을 입었습니다(Lending Club 통계).

9. 학자금 대출보다는 명절 대출이 유리하다.이익 극대화를 위해서는 P2P 투자자가 30가지가 넘는 다양한 기준에 따라 자금 지원 대출을 선택해야 합니다. 평균적으로 부채 재융자 대출(8.5%)이 가장 수익성이 높았고 결혼 대출(8%), 이사 대출(4.2%), 휴가 대출(3.8%) 순이었다. 학자금 대출은 투자자에게 수익의 일정 비율 미만을 벌어들입니다.

10. 위험 대비 수익률이 좋은 대출은 30초 이내에 자금이 조달됩니다.투자자들은 하루에 여러 번 새로운 대출을 받을 수 있지만 좋은 대출을 놓고 투자자들 사이에 경쟁이 너무 심해서 거의 즉시 자금을 조달할 수 있습니다. 이것은 p2p 투자자의 작업을 고주파 거래와 다소 유사하게 만듭니다. 다른 사람보다 먼저 수익성 있는 제안을 가로챌 시간이 필요합니다.

추정:

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금융 부문에서 대출을 받는 일반적인 방법이 바뀌고 있습니다. 이제 은행의 참여 없이 차입 또는 대출이 가능합니다. 이것이 P2P 대출 시장이 작동하는 방식입니다. P2P 사이트에서는 연 50%로 돈을 투자할 수 있지만 보호 장치가 없기 때문에 모든 것을 잃을 수 있습니다.

은행없이 대출

러시아 은행은 체계적으로 참가자에 대한 통제를 강화합니다. 규제 당국이 취한 조치 중 하나는 러시아 중앙은행이 2015년 7월부터 모니터링하고 있는 P2P 대출 시장의 모니터링이었습니다. 모니터링의 목표는 이 부문의 성장 역학을 평가하고 시민의 이익과 재정 안정성을 보호하는 것입니다.

현재 P2P 대출 시장은 규제되지 않고 있지만 곧 상황이 바뀔 수 있습니다. 이전에 러시아 중앙 은행 대표가 보고한 바와 같이 국가 금융 시장에서 P2P 대출의 비중은 여전히 ​​미미합니다. 그러나 이 분야의 활발한 발전은 규제 당국의 관심을 불러일으켰습니다. P2P 대출 시장을 규제하는 법안은 내년에 고려될 수 있습니다. 문서를 개발하는 동안 사이트 요구 사항 개발, 투자자 및 차용인에 대한 보증 결정, 불공정 관행 대응 원칙 수립 등을 계획하고 있습니다.

"P2P 대출"(Peer-to-Peer에서 "서로")이라는 용어는 "사람에서 사람으로 대출"로 해독됩니다. 이 모델은 P2P 또는 상호 대출이라고도 합니다. 이 형식은 영국에서 2005년에 시작되었으며 현지 회사인 Zopa가 조상으로 간주됩니다.

“몇 년 동안 이 시스템은 활발하게 개발되어 미국과 독일에서 채택되었습니다. 안정적인 경제를 가진 국가의 경우 P2P 대출은 소기업을 포함하여 개인 간의 관계 프레임워크 내에서 소액의 자금을 투자할 수 있는 흥미로운 메커니즘입니다. 우리나라의 경우이 시스템은 새로운 것입니다.”라고 러시아 국가 Duma의 거시 경제 개발 전문가 인 National Consumer Society 협의회 회장 Ilya Promptov는 말합니다.

서부 P2P 대출 시장의 규모는 수백억 달러입니다. 2015년 결과에 따르면 러시아 은행은 국내 시장의 총 대출 포트폴리오 규모를 1억 7천만 루블로 추정했습니다. (시장 참가자의 자발적인 설문 조사 결과에 따름). 주요 플레이어 중에는 Fingooroo, Vdolg.ru, Loanberry 서비스가 있습니다.

“일반적으로 P2P 대출은 개인에 대한 실제 대출과 사업 개발 또는 창업 장려로 나눌 수 있습니다. 이 시장의 참가자 중에는 단기 대출이 필요한 비즈니스 엔젤, 신생 기업 및 개인이 있습니다.

위험과 수익

P2P 대출의 특징은 대출의 발행과 수령이 은행이나 다른 신용 기관의 중개 없이 참가자가 직접 수행한다는 것입니다. 이러한 서비스는 개인을 대상으로 하지만 법인, 기관 투자자 및 은행도 사용자가 될 수 있습니다.

중개인은 프로세스 구성을 인계받는 전문 온라인 플랫폼입니다. 차용인은 사이트에 신청서를 제출하고(원하는 금액, 기간 및 최대 대출 금리 표시) 투자자는 대출할 사람을 선택합니다. 차용인은 여러 대출 기관의 여러 트랜치에서 필요한 금액을 징수할 수 있습니다.

사이트는 양쪽에서 서비스 비용을 받습니다. 대규모 장소에서 등록할 때 참가자는 특정 정보, 특히 여권 데이터, 등록, 현재 계좌 번호 등을 제공해야 합니다. 이 데이터를 기반으로 서비스는 차용인의 신용도를 평가하고 신뢰성 등급을 작성합니다. 대출 기관은 투자 대상을 선택할 때 이 등급에 따라 안내를 받을 수 있습니다.

“일부 산업에서는 P2P 대출이 MFI 및 기존 은행 서비스보다 더 효율적일 수 있습니다. 그러나 모든 위험은 차용인의 품질 검사를 수행하는 플랫폼을 신뢰해야하는 대출 기관이 담당합니다.”라고 StartTrack 크라우드 펀딩 플랫폼의 분석 부서 책임자 인 Alexander Chikunov는 말합니다.

단기 대출은 종종 P2P 사이트에서 발행됩니다. 그러한 서비스의 도움으로 대출을 받는 것이 은행보다 훨씬 쉽고 빠릅니다. 아래 및 애플리케이션의 실패 비율. 이것은 개인뿐만 아니라 유동성에 어려움을 겪고 있는 소상공인을 포함한 차용자들을 끌어들입니다. 그러나 이러한 대출에 대한 이자율은 연 30%에서 50%까지 다양합니다. 소비자 신용에 관한 법률은 차용인에게 적용되지 않으며 대출 미납의 경우 수집가가 사건을 인수합니다.

“P2P 시스템의 장점은 이미 인쇄된 돈으로 시민들 사이에 돈의 순환이 이루어진다는 것입니다. 즉, P2P 대출에서는 배출이 없습니다. P2P 시장은 이자율 측면에서 차용자에게 덜 매력적이지만 자금 조달 용이성 측면에서 승리합니다. 이 접근성은 수금 대행사의 생성을 수반합니다. 러시아 연방에서는 미반환 자금의 비율이 이미 높고 P2P 시스템의 높은 이자율을 고려할 때 미반환 자금의 위험이 증가하고 있습니다.”라고 Ilya Promptov는 말합니다.

투자자에게 P2P 대출 시장은 높은 투자 수익을 제공하지만 그러한 사이트의 위험 수준은 규모를 벗어납니다. 대출 기관은 제공받은 차용인의 신용도 평가에 의존하여 거의 맹목적으로 행동해야 합니다. 문제는 사이트에서 차용인이 제공한 데이터를 확인할 수 없는 경우가 많다는 것입니다. 그 결과 P2P 대출 시장에서 사기꾼을 찾을 수 있습니다.

“대출을 받고 돈과 함께 사라지는 침입자의 손에 빠질 위험이 있습니다. 온라인 시장에는 물리적 경계가 없고 법 집행 기관과 사이버 범죄에 대처하기 위한 부대 상태 간의 상호 작용이 열악하기 때문에 여기에서 싸울 방법이 거의 없습니다.”라고 Roman Khafizov가 주목합니다. P2P 대출 시장의 또 다른 문제는 이체에 대한 통제력 부족과 불법적 목적으로의 사용 가능성입니다.

계류중인 규제

“P2P 대출은 IT 기술의 발달로 형성된 유망 시장입니다. 그것은 현대 경제 발전의 틀에서 발생합니다. 경제가 제재를 받고 있고 은행 구조에 대한 시민들의 불신이 있는 러시아에서는 P2P 대출 시스템이 서구와 같은 성장을 보이지 않습니다. 제 생각에는 경제가 회복되기 시작하면 P2P 대출이 더 성공적으로 발전할 것입니다.”라고 Ilya Promptov는 말합니다.

시장 참여자와 전문가는 P2P 대출 부문의 규제가 긍정적인 영향을 미칠 것이라는 데 동의합니다. 이 시장 부문은 법률 분야에 진입할 것입니다. 사이트는 사용자 데이터를 확인할 수 있으며 투자자와 차용인은 최소한 일부 보증을 받게 됩니다.

“이 시장의 발전에 대한 전망은 모호합니다. 세법의 불충성, 규제 기관의 정책 및 국가 예산의 개탄스러운 상태는 시장에 대한 엄격한 규제를 요구하며 이전 메커니즘 자체는 이를 우회하는 것을 매우 쉽게 만듭니다. 규제. 이 시장 개발의 필연성은 고전적인 규제입니다. 국가가 합리적으로 처리하기를 희망합니다. 시장이 필요하기 때문에 시장이 살아날 것이라고 확실히 말할 수 있습니다. P2P 송금의 추세와 침투 방향은 물리적 도구로서의 모바일 장치, 기술적인 능력으로서의 온라인 뱅크 및 소셜 네트워크입니다.”라고 Roman Khafizov는 결론지었습니다.

P2P 대출은 은행에서 대출을 받을 수 없거나 위험 자산을 두려워하지 않는 투자자에게 적합합니다. 그러나 이러한 사이트의 단점은 장점보다 훨씬 큽니다.

세계는 2005년에 P2P 대출에 대해 처음 알게 되었습니다. 이런 종류의 사업을 처음 시작한 회사는 영국에 본사를 둔 Zopa였습니다.

그 이후로 많은 시간이 지났고 P2P 대출도 러시아에 왔습니다. 이 기사에서는 우리나라에서 이러한 유형의 대출 시장이 어떻게 작동하는지에 대해 설명합니다.

이 시스템은 여전히 ​​부동산 담보 대출과 혼동되는 경우가 있습니다. 후자에 대해 자세히 알아보려면 다음으로 이동하십시오.

러시아 P2P 대출 시장은 어떤가요?

P2P는 영어 약어입니다. 문자 그대로 "당신은 나에게, 나는 당신에게"로 번역되는 "Peer to peer"에서 나옵니다(예를 들어, 대출 이체 절차에서와 같이 한 당사자가 부채를 없애고 두 번째는 보상을 받을 때: 세부 사항 ).

P2P 대출은 대출 기관이 은행이 아니라 다수의 개인(예: 과 혼동하지 말 것)이 대출을 발행하는 금융 서비스입니다. 이러한 사이트에 대한 대출은 소비자, 기업, 모기지 등 다양한 목적으로 발행됩니다.

P2P 플랫폼은 차용자에게 자금을 발행할 때 어떠한 위험도 감수하지 않습니다. 모든 대출은 대출 기관의 비용으로 발행됩니다. 이러한 종류의 서비스는 채점(고객의 위험 및 지급 능력 평가)을 수행하고 연체 징수 서비스를 제공하며 발행된 대출에 대한 편리한 지불을 제공합니다.

대부분의 시민들은 다른 사람들에게 돈을 빌려주는 것을 두려워하지만 "우리 국민"은 은행을 신뢰하기 때문에 P2P 사이트는 우리나라에서 이제 막 인기를 얻기 시작했습니다.

P2P 대출 사이트 등급

J'son & Partners Consulting에 따르면 가장 큰 P2P 대출 사이트는 다음과 같습니다. 미국의 lendingclub.com(총 40억 달러 대출), 영국 zopa.com(총 7억 8천만 달러의 대출), 중국 웹사이트 renrendai.com(현금 6억 달러 지급) ).

웹사이트 vdolg.ru, loanberry.ru, bezbanka.ru, credberry.ru, WebMoney.ru, Townmoney.ru는 러시아에서 운영됩니다. 얼마 전 Fingooroo.ru라는 또 다른 서비스가 시작되었습니다. I-Teco라는 회사가 제작에 참여했습니다. 이 사이트는 Maxfield Capital 시드 프로그램에 참여합니다.

P2P 비즈니스 대출

러시아 금융위기로 은행들이 소상공인 대출 시장에서 점차 철수하고 있다. 그들은 비은행 구조에 길을 내줍니다. 이것은 은행이 중소기업에 유연한 조건을 항상 제공할 수 있는 것은 아니기 때문에 발생합니다. 또한 은행 서비스 비용이 증가하고 있습니다.

P2P에는 여러 가지 장점이 있습니다. 이러한 서비스의 본질은 투자자 자신이 후속 자금 조달을 위해 회사를 선택한다는 것입니다.

이러한 플랫폼을 통해 대출을 받으려면 서약서와 보증인이 필요합니다. 기업 대출자의 점수는 신흥 경제국의 소기업을 위해 EBRD에서 개발한 표준에 따라 수행됩니다. 은행은 자금 수령을 위해 하나 또는 다른 응용 프로그램을 고려할 때 이 표준을 따릅니다.

P2P 대출 - 투자자를 위한 사이트

투자자들 사이에서 가장 인기있는 사이트는 Townmoney.ru, Loanberry.ru와 같은 사이트입니다. 이러한 대출 사이트는 대출 기관이 가장 신뢰하는 사이트입니다. 투자자가 되기 전에 다음과 같은 뉘앙스에 주의를 기울여야 합니다.

• 이자율은 은행 예금보다 높습니다.
• 돈이 반환되지 않을 위험이 높지만 대출 대상을 독립적으로 선택할 수 있습니다. 대출 금액을 직접 결정할 수도 있습니다.
• 필요한 금액 전체가 아닌 일부만 빌려줄 수 있습니다.
• 매월 이자와 함께 투자금을 돌려드립니다. 은행에서도 이런 종류의 예금을 제공하지만 이율이 매우 낮습니다.
• 이러한 유형의 상호 대출은 모든 작업이 인터넷을 통해 이루어지기 때문에 사용하기 매우 편리합니다. 당신은 아무데도 갈 필요가 없습니다.

Alfa Bank - P2P 대출

미국에서 가장 큰 은행 중 하나인 Alfa Bank는 은행 고객이 회사에 직접 대출하는 폐쇄형 클럽을 만들었습니다. 이 경우 Alfa Bank 자체는 무엇을 합니까? 그는 자금을 이체하고 차용인의 지불 능력을 평가하며 법적 관계를 만듭니다.

새로운 평가 시스템은 주로 기업의 비즈니스 활동, 관리자의 프로필, 이 기업이 생성하는 제품을 고려하며 남은 재산이나 담보는 고려하지 않습니다.

안녕 관료주의! 회사 평가, 입금 및 차변은 온라인으로 이루어집니다. 대출이 승인되면 필요한 금액이 7일 이내에 계좌로 입금됩니다. 일부 기업의 대출 연이율은 시중보다 비쌀 수 있지만 원금을 한 번에 돌려받을 수 있어 이자 부담을 크게 줄일 수 있다.

이번 리뷰에서는 다양한 p2p렌딩 서비스의 특징을 보여드리고 제가 투자하는 서비스에 대해 알려드리고자 합니다. 이전에 흥미롭지 않다고 무시했던 플랫폼에 대해서는 쓰지 않겠습니다. 아마도 시간이 지남에 따라 흥미로운 사이트를 추가하여 이 게시물을 업데이트할 것입니다.

이름	생산하다	최소 금액	자동투자	미반품으로 작업하는 사람	제휴 프로그램
자이미고	26%	50 000	있다	서비스	있다
시작 트랙	20% 또는 사업 지분	100 000	아니다	투자자	아니다
돈의 도시	26%	50 000	아니다	투자자	아니다
플랫폼	사건에서 승소한 금액의 40%		아니다	이 서비스는 대출을 발행하지 않지만 소송에 투자합니다. 케이스를 잃으면 아무것도 얻지 못합니다.	아니다
피남	15%	100 000	있다	서비스	아니다
론베리	21%	1 000	아니다	"보증인" 옵션을 선택하면 서비스에서 문제 대출을 처리합니다.	아니다
펀디코	19,5%	1 000	아니다	서비스	대출자 유치만을 위한
모듈머니	30%	어느	아니다	서비스	아니다
페넨자	20%	5 000	있다	서비스	아니다

자이미고

업데이트:할 일 목록에 대한 액세스는 검토 후에만 즉시 제공되지 않습니다. 하지만 접속 후 무료 사례를 찾지 못했습니다. 사이트에 적힌 대로 대부분의 경우 플랫폼이 오프라인에서 함께 작동하는 투자자에게 전달됩니다.

Finam의 P2P 대출

Finam은 자동차와 부동산을 담보로 한 대출을 발행합니다. 자동차 담보 대출의 경우 연 14.5%, 부동산 담보는 연 16%까지 보장됩니다.

자산에 대한 질권은 자산 가치의 2.5~3배입니다. 회사는 매우 잘 알려져 있으므로 신뢰성에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

최소 투자액은 100,000 루블입니다. 10,000 루블을 보충할 수 있습니다. 투자는 50개 이상의 대출로 다양화됩니다.

그러나 세금은 이익의 13%에 해당하는 금액을 독립적으로 지불해야 합니다.

낮은 비율이 아니라면 이것은 아마도 최고의 투자 옵션 중 하나일 것입니다.

론베리

언뜻보기에 서비스는 반쯤 죽은 것 같습니다. 응용 프로그램 목록을 보면 단순히 거기에 없습니다. 2차 시장에서 판매할 대출이 있습니다. 그리고 당신은 최근 대출을 볼 수 있습니다.

장점 중 "보증인"옵션이 있다는 것입니다. 이름에서 그것의 도움으로 돈을 잃지 않도록 보장된다는 것이 분명합니다. 이 옵션의 비용을 즉시 찾지 못했습니다. 투자한 금액의 8%를 지불해야 합니다. 이를 위해서는 ESP가 필요합니다.

투자자를 선택할 때 EDS가 있는지 확인할 수 있습니다. 이것은 긍정적인 사실입니다.

신용등급이 있습니다. 그것으로부터 확인된 소득이 있는지 여부와 Loanberry에 대한 대출 이력이 있는지 여부에 따라 신용 기록이 명확해집니다. 그것에 의해 판단하면 대출은 연간 12에서 40 %까지 발행 될 수 있습니다.

수율도 명확하지 않습니다. TOP 10 투자자들을 보면 연 19.5~41.9%의 수익을 올린 것을 알 수 있습니다. 상위 10위 안에 드는 최악의 투자자라도 19.5%만 벌면 나머지는 얼마를 받을 수 있느냐는 질문이 생깁니다. 아니면 이 10명보다 투자자가 별로 없을 정도로 서비스가 정말 안 좋은 걸까요?

지난 9개의 대출을 보면 평균 비율은 연간 약 21%입니다.

통계에는 지연을 고려한 평균 수익성이 있습니다. 일정은 그다지 명확하지 않지만 연간 17%로 보입니다.

2차 시장에는 대출 제안이 있습니다. 여기에서 차용인이 얼마나 정기적으로 의무를 지불하고 상환하는지 확인할 수 있습니다. 알다시피, 유통 시장의 대부분의 대출은 서비스 자체가 투자자 역할을 합니다. 아마도 이것이 새로운 애플리케이션이 없는 이유 중 하나일 것입니다. 아마도 서비스 자체가 그것들에 투자한 다음 그것들을 2차 시장에 노출시킬 것입니다. 그러나 그것은 정확하지 않습니다.

이러한 모든 문제에 대한 서비스의 의견을 아는 것은 흥미로울 것입니다.

사이트의 기사 목록을 열었을 때 내 컴퓨터가 엄청나게 느려지기 시작했습니다. 그리고 그들은 문을 닫아야 했습니다.

서비스에 대한 두 가지 의견이 있습니다.

업데이트:등록 후 다음날 새로운 대출 신청에 대한 편지를 우편으로 받았습니다. 투자자는 투자하고자 하는 금액과 이자율을 적습니다. 최고의 제안을 한 투자자는 돈을 가져갈 것입니다.

그 후 약 일주일 동안 새로운 신청이 하나도 없었습니다.

펀디코

그들은 연 19.5%를 약속합니다. 기업에 대출을 발행합니다. 내가 이해하는 한, 그들은 반환되지 않는 방식으로 작업합니다. 그러나 그것은 정확하지 않습니다.

이 사이트는 명확하지 않으며 많은 질문을 나타내지 않습니다. 내가 그들이라면 모든 것을 더 자세히 설명하겠습니다.

개인 계정에 등록한 후 차용인의 제안을 찾을 수 없습니다. 개인 사무실도 그다지 편리하지 않습니다.

업데이트:제안이 나타나기 시작했습니다. 한 가지 제안. Loanberry에서와 마찬가지로 선택의 폭이 넓지 않습니다.

모듈머니

등록 후 연간 30~34%의 비율로 6개의 프로젝트를 투자할 수 있습니다. 우리는 정부 계약 이행을 위해 돈을 제공합니다.

개인 계정에서 모든 대출에 대한 통계를 볼 수 있습니다. 평균 대출금리는 32%다. 평균 기간은 89일입니다. 지연은 11% 미만입니다. 그리고 어떤 이유로이 숫자로 우리는 빨간색으로 갈 것 같습니다.

3개월 동안 대출을 하면 수익성 있는 대출에 대해 8%의 수익을 얻게 됩니다. 그러나 차용인의 11%는 우리에게 돈을 돌려주지 않을 것입니다. 그래서 우리는 모든 랩에서 돈을 잃을 것입니다. 아마도 그들은 지연 후, 아마도 법원을 통해 돌아올 것이지만 프로젝트가 수익성이없는 것처럼 보이는 것은 그러한 숫자입니다.

그러나 그럼에도 불구하고 연 32%를 받고 그 중 11%가 돈을 돌려주지 않으면 연 17% 정도를 받게 됩니다.

여기에서 서비스 자체에 대한 의견을 원합니다.

페넨자

내가 투자한 또 다른 서비스.

연 20%. 디폴트 가능성은 거의 제로에 가깝습니다. 자동 투자가 있습니다. 최소 금액은 5000 루블입니다. 무엇이 더 좋을까요?

안타깝지만 추천 프로그램이 없습니다. 나머지는 몇 가지 장점입니다.

1. 페넨자.
2. 피남.

그들 모두는 자동 투자의 가능성을 가지고 있으며 그들 모두에서 플랫폼 자체는 불량 부채로 작동합니다.

Zaymigo와 Penenza의 신뢰성에 대한 수익성 비율이 거의 동일한 Zaymigo에는 추천 프로그램이 있습니다. 그래서 내가 그것들을 먼저 넣었습니다.

Finam은 수익성 측면에서 약간 잃으므로 3 위입니다.

다른 흥미로운 p2p 대출 서비스를 알고 있다면 댓글에 적어주세요.